Какая должна быть величина индивидуального пенсионного коэффициента для начисления пенсии

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какая должна быть величина индивидуального пенсионного коэффициента для начисления пенсии». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Пенсию можно получить только гражданам с минимальным требуемым стажем и количеством баллов. Чем больше баллов — тем она будет выше. У каждого коэффициента есть установленная стоимость, подлежащая регулярной индексации. Показатели регулярно растут. Повышающий коэффициент будут применять, если человек обратиться за начислением пенсии после даты введения такого права.

Сумма пенсии по возрасту, положенная человеку от государства, состоит из 2 частей – страховой и накопительной.

Справка! Расчет положенной по возрасту пенсии (СП) выглядит так: СП = ИПК × СПК+(ФВ × КвФВ).

Согласно принятой формуле, чтобы подсчитать общий размер ежемесячного пособия, применяют цифры:

1. Общий трудовой стаж, включая время ухода за детьми, воинской службы, ухода за инвалидами и недееспособными родственниками, др.
2. Сумму оклада до вычетов НДФЛ за каждый год.
3. Год, в котором планируется претендовать на пенсию (от 60–65 лет).
4. ИПК – коэффициент, рассчитанный индивидуально за каждый год и суммарное число за весь стаж.
5. СПК – стоимость положенных баллов на тот год, когда планируется выйти на пенсию.
6. ФВ – страховая часть, установленная на год запланированного выхода на пенсию (фиксированная).

Помимо перечисленных данных, в формулу подставляют КвФВ. Это коэффициент, повышающий фиксированную выплату тем, кто позже обращается за страховой пенсией по возрасту.

Как увеличить сумму своей будущей пенсии?

Существует 3 легальных способа повысить свой доход в старости:

1. Покупка ИПК. На сайте ПФР узнают о количестве пенсионных баллов. Если их недостаточно, разрешено купить не больше 50 % от требуемого рабочего стажа (до 15 лет).
2. Официальное получение высокой зарплаты. Начиная с 2021 г., за отработанный на официальном месте год получают 10 баллов (максимально). Для этого сумма заработной платы должна быть 95833 руб. и более.
3. Дополнительный доход. Этот вариант относится к личным возможностям увеличить «подушку безопасности» на старости. Деньги можно инвестировать в недвижимость, ценные бумаги, положить на банковский депозит.

Как рассчитывается и применяется ИПК

ИПК — это все накопленные гражданином, оформляющим пенсию, баллы в сумме, умноженные на повышающий коэффициент. Если гражданин желает выйти на пенсию позднее достижения соответствующего возраста, продолжает работать, пенсия его впоследствии увеличится. За каждый отсроченный год назначается более высокий коэффициент.

Формула расчета баллов будет такой: ИПК = (ИПК до 2015 г. + ИПК после 2015 года) * К повышения (если пенсионер вышел на пенсию позже, чем имел на это право).

В свою очередь значение ИПК служит для расчета пенсии по формуле: Страховая пенсия = ИПК * стоимость пенсионного балла + фиксированная часть пенсии.

Количество заработанных баллов за год можно определить по формуле: ИПКгод = (СВгод / НСВ) * 10, где:

• СВгод – годовая величина страховых взносов, уплаченных за гражданина;
• НСВ – нормативный объем страховых пенсионных взносов.

Так, если предельная база по взносам установлена на год 1292000 рублей, норматив по страховым взносам будет равен 1292000 * 16% = 206720 руб. Если наемный работник имеет месячный оклад 35000 рублей, его годовой фонд заработной платы составит 35000 * 12 = 420000 руб. Величина страховых взносов, уплаченных за него: 420000 * 16% = 67200 руб.
ИПКгод = (67200 / 206720) * 10 = 3,3 балла. Результат сравнивают с предельной величиной баллов, установленных на текущий год (по тексту ФЗ-400 от 28/12/13 ст. 15 ч. 18, ФЗ-167 от 15/12/01 ст. 22).

Расчет годовых пенсионных баллов за периоды до 2015 года определяется делением страховой части пенсии (СП), начисляемой на тот период, на фиксированную стоимость балла (СБ) — 64,1 руб. ИПКгод = СП/СБ.

Сама же страховая пенсия зависит от индивидуальной величины пенсионного капитала определенного гражданина, разделенной на 228 месяцев (т.н. ожидаемый период выплат).

Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК)

Это количество баллов, которое даются за отработанные годы. ИПК рассчитывается так: суммируется ИПКс и ИПКн (старый, накопленный до 2015-го, и новый), затем полученное значение умножается на К – повышающий множитель. Он тем больше, чем позже человек заканчивает трудовую деятельность. Для тех, кто перестал трудиться сразу по достижении положенного возраста, он равен 1.

Как высчитать размер пенсии? С помощью формулы: ИПКн = (CB/HCB)*10, где:

• CB – это сумма взносов от работодателя;
• HCB – это норматив, который также нужно заблаговременно узнать.

Приблизительно рассчитать свою страховую пенсию по старости можно по специальной формуле: сумма ваших пенсионных коэффициентов, умноженная на стоимость пенсионного коэффициента (установленная на дату назначения пенсии) плюс фиксированная выплата. Размер выплаты и балла ежегодно индексируется.

На 1 января 2020 года стоимость коэффициента равна 93 рубля, а размер фиксированной выплаты – 5 686,25 рубля. Также ежегодно индексируется государством.

Таким образом, расчет страховой пенсии в 2020 году осуществляется по формуле:

страховая пенсия = сумма пенсионных коэффициентов х 93,00 + 5 686,25.

Сумму ваших коэффициентов легко узнать из выписки о состоянии индивидуального лицевого счета, которая в течение нескольких минут после отправленного запроса поступит в ваш кабинет на сервисе «Госуслуги».

К примеру, у вас накоплено 60 коэффициентов.

Получается, что размер страховой части пенсии равен 60 х 93,00 + 5 686,25.

Итоговая сумма 11 266,25 рубля.

Но у более молодых людей, которые родились в 1967 году и позже, может быть сформирована еще накопительная пенсия. До выхода на пенсию ее можно было инвестировать с помощью государственной управляющей компании – Внешэкономбанка – или же доверить свои средства негосударственному пенсионному фонду или управляющей компании, обязательно обращая внимание на показатели доходности. Они бывают разные – в зависимости от экономической ситуации, но, если инвестирование год от года дает минимальный доход или даже отрицательный, это однозначный повод задуматься. Есть очень важный момент, на который надо обратить внимание при смене НПФ или УК: если делать это чаще чем один раз в пять лет, можно потерять инвестиционный доход, а в случае отрицательного результата инвестирования – уменьшить средства пенсионных накоплений на сумму инвестиционного убытка.

Но, допустим, инвестиции были успешны, и определенная сумма на счете накоплена. Каким образом она будет добавляться к страховой части пенсии?

Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений разделить на 258 месяцев (это ожидаемый период выплаты).

К примеру, на счету 300 тысяч рублей. Соответственно, после деления получится 1 162 рубля, которые будут дополнительно выплачиваться ежемесячно к основной части пенсии.

Да, это не очень много. И, наверное, каждому бы хотелось узнать, как можно увеличить свою пенсию.

Самый очевидный из вариантов – это продолжительная работа с высокой официальной зарплатой. Это дает возможность приобрести большее количество пенсионных коэффициентов. Так, если человек получает «в конверте» 50 тысяч рублей, а по документам лишь 10 тысяч, то 20 лет стажа дадут на 100 пенсионных баллов меньше, чем это было бы возможно при официальной зарплате. И это сократит пенсию минимум на 8 000 рублей.

Второй вариант – обратиться за пенсией позже положенного срока. Например, если сделать это через 5 лет после возникновения права на нее, размер выплаты будет примерно на 40 % больше.

И, наконец, можно принимать участие в различных добровольных программах пенсионного страхования. Это может быть неплохим вариантом для тех, кто имеет «серую» зарплату, но высокий уровень дохода. Речь идет о заключении договора и регулярных взносах в негосударственные пенсионные фонды.

СПРАВКА

*Страховая пенсия – ежемесячная денежная выплата для компенсации гражданам заработной платы или другого дохода, которые они получали в период трудовой деятельности. Ее размер зависит от стажа и заработка. К страховой пенсии устанавливается фиксированная выплата в твердом размере, которая зависит от вида страховой пенсии.

*Накопительная часть – ежемесячная выплата пенсионных накоплений, сформированных за счет страховых взносов работодателей и дохода от их инвестирования.

*Индивидуальный пенсионный коэффициент – определенная единица измерения стажа и заработной платы, используемая для расчета страховой части пенсии.

Дополнительные вопросы по расчету пенсии можно задать специалистам горячей линии Управления ПФР по Красноярскому краю (391) 229-00-66.

Что такое пенсионные баллы

Когда-то, с 2002 по 2014 годы, пенсия рассчитывалась очень просто и понятно – все взносы россиян учитывались по специальным счетам и суммировались, а государство каждый год прибавляло к ним определенный процент (то есть, компенсировало инфляцию). И при выходе на пенсию все накопленные на счету пенсионера условные деньги делились на число месяцев ожидаемой продолжительности жизни – в 2002 году это было 144 месяца, в 2014-м цифра дошла до 228 месяцев.

Кроме того, что получалось от деления «накоплений» на период выплаты, пенсионер получал еще и базовую часть пенсии – в 2014 году это было 3910 рублей.

Важно: это не накопительная пенсия, а обычная трудовая (которая затем стала страховой). Эти деньги – пенсионный капитал – учитывались по счетам условно, тогда как в случае накопительной пенсии они непосредственно закреплялись за будущим пенсионером.

Получение права на страховую пенсию зависит от года назначения страховой пенсии

Помимо баллов, начисляемых каждому пенсионеру в течение времени труда, для определения суммы пенсии важным показателем считается год ухода гражданина на отдых. Указанные значения представляются собой следующие показатели:

Таблица с примерами периодов

При подсчете баллов следует учитывать, что они начисляются не только тогда, когда лицо было непосредственно занято трудовой деятельностью, но в отдельные периоды вне ее. Для наглядности приведем таблицу:

Примечание: В таблице указано количество баллов, начисляемое за один календарный год.

Срочная служба зачтется в страховой стаж только при условии, что лицо до призыва осуществляло трудовую деятельность.

Таким образом, формирование общего количества баллов в 2021 г. для определения величины СПС пенсионера для наглядности можно представить в таблице:

Какой должен быть коэффициент для начисления пенсии

Вы уже узнали, что минимальный ИПК для начисления пенсии должен быть не меньше 16,2 баллов в 2020 году. В следующей таблице можно проследить смену этого критерия с 2015 года и узнать, как он будет увеличиваться:

Отзывы, мнения россиян о покупке баллов и стажа. Советы

В принципе, возможность покупки ПБ и стажа является актуальной темой для наших сограждан, о чём свидетельствуют, например, отзывы и комментарии на различных форумах и под тематическими постами на сайтах.

Но, как и следовало ожидать, мнения на этот счёт сильно разнятся. Конечно, многим непонятны сопутствующие законодательные нормы, схемы, формулы и методики (да и немудрено запутаться: действительно это довольно сложно для понимания).

Одни (из таких «предпенсионеров», кому до страховой пенсии не хватало 1 — 2 лет и нескольких баллов, а возраст, состояние здоровья и конкурентоспособность на рынке труда уже не позволяли продолжать трудиться долго) считают выгодным «докупить» недостающие ПБ и годы. Так как эти, так сказать, «вложения» относительно быстро (уже в первый год нахождения на пенсии) окупятся, так как обычно страховая пенсия значительно превосходит по размеру социальную да и назначается пятью годами раньше. – И это вполне разумно.

Есть целая категория «прагматиков», которые не особо ориентируются на государственное пенсионное обеспечение в старости, не заботятся о страховом стаже и накопленных баллах (редко оформляя трудовые отношения официально) и с молодых лет предпочитают излишествующие средства накапливать на банковских счетах или вкладывать в доходный бизнес (у кого имеется).

В расчёте на то, что накопленных за время активного, но «не афишируемого» труда средств им вполне хватит на заключительный жизненный период, а социальная пенсия будет небольшим финансовым дополнением к собственным средствам. – Подобные позиции могут оправдать себя на практике, а могут и закончиться, образно говоря, «разбитым финансовым корытом». Тут каждый принимает для себя решение сам.

С другой стороны, возможностью покупки ПБ и стажа интересуются и такие, кто вполне удовлетворяют требованиям для назначения страховой пенсии по старости, но хотят её существенно увеличить, пока для этого имеются условия: здоровье, работоспособность, хорошая зарплата и др. – Практическая реализация ПОДОБНЫХ намерений окажется отнюдь не лучшим, а, прямо скажем, ошибочным способом вложения денег.

И это нетрудно проверить несложными расчётами.

Для примера возьмём 2019 год. Стоимость 1 ПБ в пенсии – 87,24 руб. в месяц. Цену покупки 1 ПБ мы высчитали ранее; она равна 29779,2 руб. Затраты окупятся за 29779,2: 87,24 = 341,4 (мес.) ≈ 28 лет.

Отнюдь не каждый человек так долго проживёт на пенсии, особенно после старта пенсионной реформы, направленной на увеличение пенсионного возраста. Даже по старым меркам пенсионерам-мужчинам следовало бы дожить до 88 лет (статистика гласит, что в РФ это доступно единицам представителей сильного пола), а женщинам – до 83 лет (увы, до столь почтенных лет доживает явное меньшинство дам-пенсионерок). А ведь в перспективе к этим годам надо прибавить ещё по 5 лет!

В общем, не «излишними» пенсионными баллами (достигаемыми добровольными взносами в Пенсионный фонд) достигается высокая страховая пенсия. Лучше поискать более выгодные финансовые инструменты как направления инвестиций.

⬆️ Максимальное значение коэффициента в год

Максимальный ИПК установлен законодательно. Например, для 2021 года максимальный годовой ИПК составит:

• без формирования накопительной пенсии — 10;
• с формированием накопительной пенсии — 6,25.

То есть больше данной величины гражданин получить не сможет, какой бы высокой ни была зарплата. Полная информация для других периодов приведена в таблице.

Как формируется и рассчитывается будущая пенсия

В системе обязательного пенсионного страхования у работающих граждан формируются страховые пенсии и пенсионные накопления. Страховые пенсии бывают трех видов: по старости, по инвалидности, по случаю потери кормильца. Выплаты из средств пенсионных накоплений назначаются и выплачиваются в виде срочной или единовременной пенсионной выплаты либо накопительной пенсии.

Пенсионные права граждан формируются в индивидуальных пенсионных коэффициентах. Все ранее сформированные пенсионные права были конвертированы без уменьшения в пенсионные коэффициенты и учитываются при назначении страховой пенсии.

Условиями возникновения права на страховую пенсию по старости на общих условиях являются:

• достижение возраста 65 лет – для мужчин, 60 лет – для женщин (с учетом переходных положений, предусмотренных приложением 6 к Закону № 400-ФЗ). Отдельные категории граждан имеют право на назначение страховой пенсии по старости досрочно;
• для лиц, замещающих государственные должности Российской Федерации и замещаемые на постоянной основе государственные должности субъектов Российской Федерации, замещаемые на постоянной основе муниципальные должности, должности государственной гражданской службы Российской Федерации и должности муниципальной службы, — возраста, указанного в приложении 5 к Закону № 400-ФЗ . Уже в 2017 году начался процесс повышения пенсионного возраста для государственных служащих по полгода в год до 65 лет (мужчины) и до 63 лет (женщины). С 1 января 2021года увеличится шаг повышения возраста выхода на пенсию – по году в год. Таким образом, пенсионный возраст для государственных служащих приводится в соответствие с предложением по темпам повышения общеустановленного возраста для всех.
  При этом если такие лица имеют страховой стаж не менее 42 и 37 лет (соответственно мужчины и женщины), страховая пенсия по старости может назначаться им на 24 месяца ранее достижения указанного возраста, но не ранее достижения возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины).
• Гражданам, которые указаны в части 1 статьи 8, пунктах 19 — 21 части 1 статьи 30, пункте 6 части 1 статьи 32 Закона N 400-ФЗ «О страховых пенсиях» и которые в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2020 года достигнут возраста, дающего право на страховую пенсию по старости (в том числе на ее досрочное назначение) в соответствии с законодательством Российской Федерации, действовавшим до 1 января 2019 года, либо приобретут стаж на соответствующих видах работ, требуемый для досрочного назначения пенсии, страховая пенсия по старости может назначаться ранее достижения возраста либо наступления сроков, предусмотренных соответственно приложениями 6 и 7 к указанному Федеральному закону, но не более чем за шесть месяцев до достижения такого возраста либо наступления таких сроков.

Новая пенсионная формула

Общая сумма пенсии складывается из страховой пенсии и, если выбран соответствующий вариант пенсионного обеспечения в системе ОПС, накопительной пенсии. В 2022 году независимо от выбора варианта пенсионного обеспечения в системе ОПС у всех граждан формируются пенсионные права только на страховую пенсию исходя из всей суммы начисленных страховых взносов.

Формула расчета страховой пенсии по старости:

• СП – страховая пенсия
• ИПК – это сумма всех пенсионных баллов, начисленных на дату назначения гражданину страховой пенсии
• СПК – стоимость пенсионного балла в году назначения страховой пенсии.

В 2022 году = 71,41 руб. Ежегодно увеличивается государством на уровень не ниже инфляции.

• ФВ – фиксированная выплата.

На 1 января 2022 года = 4383,59 руб. Ежегодно увеличивается государством на уровень не ниже инфляции.

Таким образом, расчет страховой пенсии в 2022 году осуществляется по формуле:

Вне зависимости от того, какова будет действующая пенсионная формула, не следует забывать, что трудовая пенсия напрямую зависит от рабочего стажа и других факторов. Накопительная часть пенсии – это не единственная её составляющая. Когда вы используете новый пенсионный калькулятор 2022 года, то одновременно применяются:

• пенсионный калькулятор Минтруда, чтобы узнать, сколько составит трудовая пенсия (с учётом срочной военной службы, ухода за ребёнком и других социально важных факторов);
• пенсионный калькулятор ПФР – он рассчитывает, каков будет фиксированный базовый размер страховой части трудовой пенсии.

Таким образом, у вас появляется возможность узнать актуальный размер пенсии для 2022 года. Ведь он зависит не только от того, где и в течение какого срока вы работали. Пенсия 2022 года рассчитывается также, исходя из того, какие страховые взносы гражданин уплачивает в ПФР в рамках ОПС – системы обязательного пенсионного страхования. От этого напрямую зависит базовый размер страховой части трудовой пенсии по старости в 2022 году.

Когда используются актуальные на сегодняшний день формулы ПФР, пенсионный калькулятор отображает размер пенсии, которую вы получали бы в 2022 году. С одной стороны, вы узнаете минимальный размер пенсии по старости в 2022 году, с другой – вам будет известна максимальная пенсия по старости в 2022 году в рублях, которая доступна вам.

Пенсионный калькулятор 2022 года позволит также определить оптимальный размер трудового стажа, который понадобится, чтобы накопительная пенсия была как можно больше, а общий размер пенсии был оптимальным. Используя пенсионный калькулятор Минтруда, вы узнаете, как сделать так, чтобы получилась максимальная пенсия по старости в 2022 году в рублях.

Обратите внимание, что пенсионный калькулятор ПФР 2022 года не следует использовать, чтобы рассчитать размер пенсии следующих категорий граждан:

• инвалидов;
• военнослужащих;
• индивидуальных предпринимателей;
• работников опасных и вредных предприятий;
• действующих пенсионеров и граждан, которым осталось менее 3 лет до выхода на пенсию.

Преимущества и недостатки реформы

Как и любая другая реформа, вне зависимости от области, в которой она проводится, она может иметь немало сторонников и противников. Чтобы трезво оценить сложившуюся ситуацию, необходимо рассмотреть перечень достоинств и недостатков данной реформы.

Среди положительных моментов можно отметить:

• Для государства это хорошо тем, что снижается финансовая нагрузка на государственный бюджет.
• Человек становится более мотивированным в плане продолжения своей трудовой деятельности. Объясняется это тем, что больший стаж напрямую влияет на размер будущей пенсии.
• Размер одного пенсионного балла постоянно повышается, в зависимости от роста инфляции и цен в магазинах.

Похожие записи:

• Доплата к пенсии в Москве в 2022 — 2023 году.
• ЗАКОН О ВЕТЕРАНАХ ТРУДА ПЕРМСКОГО КРАЯ
• Когда передаются деньги при покупке квартиры: до или после регистрации