Кому положен льготный автокредит в 2023 году?

Права потребителей 7 декабря, 2023

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кому положен льготный автокредит в 2023 году?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Что известно о программе

2. Какие нужны документы

3. Условия получения автокредита по госпрограмме?

4. Вопросы/ответы и подводные камни

5. Программа автокредитования Первый автомобиль 2023

6. Банки, участвующие в программе

7. Каковы подводные камни?

8. Что это за программа?

9. Как получить субсидию?

10. Программа «Семейный автомобиль»: основные условия в 2023 году

11. 🚗 Требования к автомобилю

12. Банки, работающие по программе

13. Условия программы льготного автокредитования в 2020 году

14. Год выпуска автомобиля для льготной программы

Кредит на машину, как и любой другой кредит, включает в себя выплату основного долга и процентов, т.е. за свою машину мы переплачиваем. Выгода клиента от автокредита с государственной поддержкой заключается именно в снижении процента по кредиту.

Что известно о программе

На программу выделено 5 млрд рублей. Конкретных сроков действия у этой меры господдержки нет — она будет работать до того момента, пока не закончатся выделенные средства. При этом в Минпромторге не исключали, что объём субсидирования может быть увеличен.

По программе можно приобрести автомобиль в кредит с первоначальным взносом за счёт бюджета.

Базовая скидка составляет 20% от стоимости автомобиля.
Для жителей Дальневосточного федерального округа (ДФО) скидка увеличена до 25% от цены машины.
На электрокары скидка составляет 25% для всех категорий заёмщиков, но не более 625 тысяч рублей.

Какие нужны документы

Универсального пакета документов, необходимых для участия в программе льготного автокредитования, нет. Но вам точно понадобятся:

заявление на участие в программе (бланк выдаёт банк);
паспорт;
водительское удостоверение;
письменное обязательство не брать других автокредитов в 2023 году;
документы, подтверждающие, что вы подходите под программу (справка с места работы, копия трудовой книжки, удостоверение военнослужащего или мобилизованного с отметками о месте несения службы и т. д.);
иные документы, необходимые для оформления любого кредита: СНИЛС, ИНН, справки о доходах 2-НДФЛ и т. д.

Условия получения автокредита по госпрограмме?

Кроме требований банка, предъявляемых при получении автокредитов, Постановление Правительства предусматривает и дополнительные ограничения:

д) обеспечением кредита является залог приобретаемого автомобиля;

е) физическим лицом внесена предоплата в размере не менее 20 процентов стоимости приобретаемого автомобиля — для автомобилей, приобретенных в 2015 или в 2016 году;

ж) срок действия кредитного договора не превышает 36 месяцев — для кредитных договоров, заключенных до 31 декабря 2017 г. включительно;

Важные условия получения льготного кредитования:

Первоначальный взнос — не менее 20 процентов от стоимости автомобиля. Данное требование применялось до 2016 года, с 2017 года можно взять льготный автокредит без первоначального взноса.
Срок кредита — не больше 3-х лет. Данное требование применялось до 2018 года. Начиная с 2018 года срок кредита может быть любым.

Вопросы/ответы и подводные камни

Каждая государственная программа имеет свои подводные камни. И, когда речь заходит о субсидии касательно программы «Первый автомобиль», она не является исключением. Нередко во время оформления кредита клиентам дополнительно навязывают расширение услуг КАСКО. И порой на это необходимо потратить большое количество финансов. Поэтому в попытке угнаться за экономией вы получаете дополнительные расходы на КАСКО. Как итог – субсидия, которая будет предоставлена от государства, по сути будет перенаправлена на погашение дополнительных услуг, которые не всегда могут быть нужны. Поэтому перед тем как приступить к оформлению документов, задумайтесь очень внимательно – действительно ли вам так необходима данная программа? Будет ли она для вас выгодна?

Программа автокредитования Первый автомобиль 2023

Кредит Первый автомобиль в 2023-м, как и в предыдущих сезонах, будет выдан начинающим автомобилистам для покупки новой машины со скидкой на 10% (для населения Дальнего Востока 25%). Итоговая сумма зависит от общей стоимости агрегата (цена выбранной модели).

Предложением могут воспользоваться водители, которые впервые приобретают транспортное средство. Другое обязательное требование – это оформление кредита. Если сразу купить авто заплатив всю ее стоимость, то скидка не предоставляется.

Разработчиком системы является Минпромторг России. Правила госпрограммы установлены в Постановлении Правительства №364, принятом в 16.04.2015 году.

Условия автокредита Первый автомобиль в 2023 г. будут изменены с учетом ситуации на автомобильном рынке страны. При этом планируется расширять категорию граждан, которым выдаются субсидии по разным программам льготного кредитования.

Дополнительные обновления будут касаться ограничений в стоимости машины, т.к., цены на авторынках остаются нестабильными, точнее наблюдается их рост.

В программе кредитования предусмотрен лимит. После его исчерпания банки приостанавливают выдачу займов с льготой. Правительство ежегодно увеличивает размер лимита исходя из спроса населения.

В 2023-м для реализации госпрограммы будет направлена сумма в объеме 13,3 миллиарда рублей на автокредитование, а на автолизинг 5 миллиарда рублей. Лимит 2022 года составит 10,3 млрд. р. на займы, и 4,87 млрд. российской валюты на льготный лизинг.

Капитал выделяется из бюджетных средств. После одобрения заявки, скидка предоставляется дилером (Продавец). Последовательно деньги возвращаются ему в виде компенсации из госбюджета.

Банки, участвующие в программе

С полным списком банков, принимающих участие в льготной госпрограмме автокредита, можно ознакомиться через сайт МинПромторга РФ.

В официальном порядке в ней участвуют 21 финансовых организаций:

ВТБ24.
СовКомбанк.
ГазПромБанк.
УралСиб.
РусФинансБанк.
БыстроБанк.
Зенит.
ЮниКредит Банк.
ПСА Финанс.
Союз.
КБ «Верхневолжский».
Энергобанк.
Райффайзенбанк.
Банк «Санкт-Петербург».
Сбербанк РФ.
КредитЕвропабанк.
ФольксвагенБанк.
РосБанк.
«Инвестиционный капитал».
МеткомБанк.
Связь-Банк.

Каковы подводные камни?

Большинство автомобилей попадающих под действие российской государственной программы льготного кредитования находятся в настоящий момент в дефиците. Официальные дилеры готовы отдать их лишь с довеском в виде навязанного дополнительного оборудования, стоимость которого может полностью перекрыть размер скидки. Кроме того условия кредитования требуют оформления полисов КАСКО и страхования жизни, покупку которых дилер может навязать на своих условиях (дороже чем у страховщика , если это делать напрямую).

Как итог, стоимость машины фактически возвращается к ее стандартной розничной цене. Выгода, тем не менее, имеет быть (так как при покупке за наличный расчет или с использованием стандартного не льготного автокредита цена может быть уже на 200 тысяч выше чем рекомендовано производителем). Таким образом использование льготного автокредита с господдержкой в большинстве случаев позволяет купить машину по цене близкой к рекомендованной производителем, но никак не дешевле.

Что это за программа?

Программа «Первый автомобиль» действует с 2018 года. Изначально ее планировали завершить в конце 2022 года, но в июле прошлого года Минпромторг объявил о продлении программы до конца 2023 года и объединил с программами «Семейный автомобиль» и Трейд-ин.

Условия обновили, чтобы поддержать российский авторынок и сделать авто доступными большему количеству россиян. Но суть не изменилась — государство выделяет деньги на первоначальный взнос при покупке транспортного средства (ТС) в кредит. Скидку получат те, кто соответствует условиям программы и покупает автомобиль российского производителя.

В банках программа начала действовать с 14 января после выделения субсидий.

Как получить субсидию?

Наличными деньги не дадут. При покупке авто в кредит банк сделает скидку на первоначальный взнос в размере, который предусмотрен по региону.

Пример. Покупаете авто в кредит за 1,5 млн руб. Первоначальный взнос — 30%, 450 тыс. руб. Если положена субсидия в 20%, значит, добавите только 10% — 150 тыс. руб. Остальное покроет государство.

Программа «Семейный автомобиль»: основные условия в 2023 году

Госпрограмма семейный автомобиль в 2023 году – условия с марта этого года позволяют купить авто гражданам, имеющим одного ребенка. Для получения государственной льготы не требуется официальное заключение брака или полная семья. Мама или отец, воспитывающий детей самостоятельно также может оформить льготу.

Государство в 2023 году обозначило приоритетные группы граждан, нуждающихся в господдержке:

преподаватели;
медики;
военные, сотрудники силовых ведомств, мобилизованные СВО, а также члены их семей, военные пенсионеры;
отдельные категории государственных служащих (сотрудники судов, социальных структур).

Сообщения о том, что госпрограмма семейный автомобиль в 2023 закончилась ошибочно. Просто несколько субсидий господдержки объединили в одну. Программы «Семейное», «Первое авто», «Трейд-ин», «Работник медицины и образования, военнослужащий» и «Электромобиль» принципиально мало отличались. Поэтому с марта на семейный автомобиль обновленная госпрограмма 2023 для многодетных финансируется по одной линии господдержки.

🚗 Требования к автомобилю

В льготном кредитовании участвуют автомобили определенных марок:

LADA – все модели, кроме Lada Largus.
UAZ – все модели категории «В» (Pickup, Patriot, Hunter, UAZ 2206).
ГАЗ – все модели категории «В» (NEXT бортовая платформа, NEXT фургон, БИЗНЕС автобус).
Haval Jolion.
Электромобили Evolute – модели i-PRO, i-JOY.

Выбранный автомобиль должен соответствовать следующим критериям:

автомобиль новый, покупается в салоне, не имеет собственников-физлиц и не стоит на учете в ГИБДД;
ПТС на автомобиль, произведенный в году, предшествующем году приобретения, должен быть выдан не ранее 1 декабря;
льготный кредит не распространяется на авто, использующие газ в качестве моторного топлива.

Банки, работающие по программе

Не все российские банки работают по новой программе, но те, что разместили на своих официальных сайтах данные об участии, предлагают следующие условия:

Минимальная ставка, от ВТБ 24, составляет 5,5%, при этом первоначальный взнос на первый автомобиль может быть равен 0 руб.;
ФОЛЬКСВАГЕН БАНК РУС выдает деньги под 6,5% и при этом заемщику обязательно придется внести первый платеж равный 25% от полной стоимости авто;
Кредитные авто в Уралсибе проходят по ставке от 8%, но зато их условия не предусматривают внесения первого платежа;
РНКБ выдает кредитные деньги под 8,3% без первого взноса;
Русфинанс Банк предлагает ставку от 6,7% и без первого взноса;
Юникредит готов подписать кредитный договор по ставке от 6,5%, но с первым взносом в 10%.

Кроме этих банков участниками программы являются Росбанк, Банк Москвы и Сбербанк, однако на их официальных сайтах информация об условиях кредитной программы отсутствует.

Точная ставка, срок и сумма займа по программе зависит от разных факторов:

Политики банка;
Наличия или отсутствия первого взноса;
Кредитной истории заемщика;
Пакета предоставленных документов.

Условия программы льготного автокредитования в 2020 году

С 5 декабря 2019 года начала действовать новая редакция Постановления Правительства №364 «О предоставлении из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 — 2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей, и возмещение части затрат по кредитам, выданным в 2018 — 2020 годах физическим лицам на приобретение автомобилей».

Если говорить коротко, то данный документ содержит условия предоставления льготных автокредитов (программы первый автомобиль и семейный автомобиль).

Обновленный документ рассказывает об условиях выдачи кредитов в 2019 и 2020 годах. Однако на момент публикации 2019 год уже подходил к концу, поэтому можно предположить, что обновление документа вышло уже после того, как были выделены деньги на льготное кредитование (такое бывало и раньше). То есть не исключено, что в 2019 году лимит по количеству автомобилей был исчерпан до выхода документа.

Что касается 2020 года, то у водителей есть хорошая возможность получить льготный кредит. О новых условиях выдачи кредитов и пойдет речь сегодня:

Количество льготных автокредитов в 2020 году.
Новые условия программы «Семейный автомобиль».
Условие об отсутствии договоров автокредитования.
Максимальная стоимость автомобиля.
Год выпуска автомобиля для льготной программы.
Ограничение, связанное с производителем автомобиля.

Год выпуска автомобиля для льготной программы

г) приобретаемый автомобиль произведен:

в 2015 или в 2016 году — для автомобилей, приобретенных в 2015 или в 2016 году;
в 2016 или в 2017 году — для автомобилей, приобретаемых в 2017 году;
в 2017 или 2018 году — для автомобилей, приобретаемых в 2018 году. При этом паспорт транспортного средства на автомобиль, произведенный в 2017 году, должен быть выдан не ранее 1 декабря 2017 г.;