Динамика количества банков в России

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Динамика количества банков в России». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Каждый год около 10% российских банков теряют лицензии. Чаще всего это происходит из-за неправильной кредитно-денежной политики, но не только: некоторые кредитные организации оказываются втянуты в серые и теневые схемы, что также может привести к потере возможности работать. Если ваш банк выдает рискованные кредиты или уделяет недостаточно внимания контролю переводов, стоит проработать эти вопросы и избежать ненужных рисков.

Количество банков и небанковских КО в России (по годам)

Количество банков и небанковских кредитных организаций в Российской Федерации за период с 2001 по 2022 годы, то есть за последний 21 год, снизилось в 3,23 раза. Динамика количества банков по годам выглядит так:

Как узнать количество банков в России на сегодняшний день

Для того чтобы определить точное количество российских банков, которые работают, на сегодняшний день, можно использовать только официальный сайт регулятора рынка, т.е. Центрального Банка Российской Федерации: данный метод приведён выше, в основной части материала. Эту информацию можно узнать еще и благодаря уточнению данных о действующих банках из полного перечня банковских структур. В данном списке перечисляются все игроки рынка, которые хотя бы когда-то работали на банковском рынке. При этом, вначале, необходимо учитывать именно те банковские структуры, у которых отозвали или аннулировали лицензию на ведение бизнеса, а потом учесть те банковские структуры, что были закрыты за последнюю неделю. Такой подход к определению количества получения точных данных о числе работающих кредитных организаций является довольно-таки энергозатратным и не быстрым, а итог получается ровно таким же, как и в случае с получением данных с сайта регулятора рынка.

Если же определять количество работающих банков с помощью официального сайта регулятора – необходимо в самом начале уточнять количество банковских структур на начало текущего месяца. После этого определяется количество закрытых за этот период банков, и в конце идёт расчет итогового результата, т.е. от количества банковских структур, которые осуществляют деятельность на начало месяца, нужно отнять количество структур, закрывшихся за прошедшие дни.

Количество банков и небанковских КО в России (по годам)

Количество банков и небанковских кредитных организаций в Российской Федерации за период с 2001 по 2022 годы, то есть за последний 21 год, снизилось в 3,23 раза. Динамика количества банков по годам выглядит так:

Количество КО (банков) в России за 21 год сократилось на 71,8% и по состоянию на 01.01.2022 года составляет 370, из которых в г. Москве расположено 189 банков. А по состоянию на 01.02.2022 года количество КО (банков) в России составляет 368.

Динамика числа действующих банков в России

За последние пять лет трансформация рынка, в основном, происходила за счет закрытия кредитных организаций. Как принудительного – через отзыв лицензии, так и по самостоятельному решению структур – ее аннулирование. За указанный период число банков сократилось почти на половину. Если 1 января 2017 года их насчитывалось 575, то на 1 января 2020 – 335. Таким образом рынок стал меньше на 240 представителей.

Учитывая входные данные, это сокращение соответствует негативной динамике на уровне 41,74%. Это без учета НКО. Правда, за оцениваемое время банки не только закрывались. Зафиксировано открытие нового. Пусть и одного, но в имеющихся реалиях сам факт такого события является значимым. Речь идет о Банке 131. Он зарегистрирован 21 марта 2019 года. Является региональной структурой. Представлен в Республике Татарстан.

Если оценивать изменение рынка за каждый год, входящий в анализируемый пятилетний отрезок, то во всех случаях, ожидаемо, будет фиксироваться сокращение кредитных организаций. Рекордное – в 2018. Причем с дальнейшим планомерным замедлением.

Стоит отметить, что данные подразумевают учет всех вариантов прекращения работа. Как отзыв, так и аннулирование лицензии. В том числе смену статуса банка на НКО. Эти факты будут учитываться в дальнейшем при расчете того, сколько банков в России на сегодняшний день 2022 года. Проще говоря – при актуализации данных.

К слову, в 2021 году зафиксировано два подобных случая. То есть игроки свою деятельность не прекратили. В то же время именно банками быть перестали. Окончательно закрылось все же 29 рассматриваемых структур.

Если оценивать предыдущий год, то рекордным по сокращению рынка стал апрель. Причем за последние пять лет он отмечен впервые. Дважды наиболее заметным по рассматриваемому показателю был июль. Октябрь и март – по одному разу.

Можно отметить, что за пять лет чистки рынка лишь в восьми месяцах не зафиксировано сокращение числа его представителей. Вообще отсутствуют подобные факты в рекордном по оттоку кредитных организаций 2018 году.

—>

Агентство «Эксперт РА» по итогам 1-го полугодия 2022 года оценило устойчивость банковской системы к кризису в разрезе основных действующих бизнес-моделей. Максимальные потери и худшая динамика показателей отмечены у банков, работающих с крупным бизнесом, в то время как кредитные организации, ориентированные на МСБ, оказались наиболее устойчивыми в сложившихся обстоятельствах. Агентство ожидает дальнейшую трансформацию банковского сектора, результатом которой будут снижение концентрации на топ-15 за счет оттока клиентов в крупные региональные и расчетные банки, а также уход с рынка части розничных монолайнеров. Точкой роста для всего рынка будет развитие МСБ вследствие усиления процессов по импортозамещению и противодействию санкционному режиму.

В 1-м полугодии 2022 года российский банковский сектор столкнулся с беспрецедентным количеством новых вызовов: попаданием лидеров в санкционные списки, заморозкой активов, паникой вкладчиков, реализацией валютных и процентных рисков, нарушением логистических цепочек у клиентов, уходом крупного иностранного бизнеса и другими факторами. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» проанализировало, какие бизнес-модели банков в условиях изменения экономической конъюнктуры оказались наиболее устойчивы, а какие понесли наибольшие потери, а также спрогнозировало дальнейшую трансформацию данных моделей, которая станет ответом меняющейся операционной среде в России.

Объектами исследования стали 129 банков, имеющих кредитные рейтинги от агентства «Эксперт РА», доля которых в активах всего банковского сектора без учета ПАО «СБЕРБАНК» составляла 82% на 01.01.22. В рамках исследования агентство исходя из ключевой группы клиентов, структуры доходов и позиционирования банков на рынке выделило такие бизнес-модели: «крупный бизнес», «МСБ», «ипотека», «автокредиты», «потребительские кредиты» и «расчетно-инвестиционные услуги» (далее на графиках РИБ). При этом «ипотека» и «автокредиты» объединялись в категорию «обеспеченные кредиты ФЛ» в случаях, когда данные бизнес-модели демонстрировали одинаковые значения рассматриваемых индикаторов. Представленные в исследовании показатели являются средними значениями по группе банков в разрезе бизнес-моделей.

Группировка банков России по размеру уставного капитала

Какое количество банков в России может исчезнуть в ближайшее время можно определить исходя из размера уставного капитала (фонда) конкретных банков.

Так, исходя из статьи 11 Федерального закона “О банках и банковской деятельности” (с изменениями и дополнениями) следует, что минимальный размер уставного капитала на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в определенной сумме.

Минимальный размер уставного капитала банка:

• 1 миллиард рублей – для вновь регистрируемого банка с универсальной лицензией;
• 300 миллионов рублей – для вновь регистрируемого банка с базовой лицензией;
• 90 миллионов рублей – для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, за исключением минимального размера уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации – центрального контрагента;
• 300 миллионов рублей – для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации – центрального контрагента.

А что же с действующими кредитными организациями, размер собственных средств (капитала) которых не соответствует этим нормам? В статье 20 ФЗ 395-1 от 02.12.1990 г. говорится, что Банк России обязан, за исключением случаев, установленных федеральными законами, отозвать лицензию на осуществление банковских операций.

В каких случаях отзывается лицензия на осуществление банковских операций:

• если значение всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) кредитной организации становится ниже двух процентов;
• если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации (применяется после 2 лет деятельности с момента регистрации);
• если у банка с универсальной лицензией на 1 января 2018 года размер собственных средств (капитала) не соответствует требованиям, установленным частью первой статьи 11(2) закона на соответствующую дату, отсутствуют основания, установленные частью четвертой статьи 11(2) закона для продолжения своей деятельности в качестве банка с универсальной лицензией, и такой банк не получил до 1 января 2019 года в установленном Банком России порядке статус банка с базовой лицензией, или не изменил свой статус на статус небанковской кредитной организации, или не получил статус микрофинансовой компании с одновременным прекращением статуса кредитной организации и аннулированием лицензии на осуществление банковских операций;
• если банк с универсальной лицензией после 1 января 2019 года в течение четырех месяцев подряд допустил снижение размера собственных средств (капитала) ниже минимального размера собственных средств (капитала), установленного частью первой статьи 11.
• если банк с базовой лицензией после 1 января 2018 года в течение четырех месяцев подряд допустил снижение размера собственных средств (капитала) ниже минимального размера собственных средств (капитала), установленного частью первой статьи 11.

Сколько банков могут принимать вклады граждан в России году (участники ССВ)

Официальный сайт Госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ГК АСВ), разделяя данные на различные группы, предоставляет полную информацию обо всех игроках рынка, которые обладают правом привлекать деньги граждан Российской Федерации. На сайте ГК АСВ можно узнать о всех структурах-участницах ССВ, действующих игроках рынка и т.д.

Больше 1000 банков (а точнее 1014 структур) Российской Федерации могут принимать вклады. В период с 2004 по 2021 гг. 629 структур (62%) оставили рынок.

В результате этого в Российской Федерации действует 385 банков, которым граждане могу доверять свои деньги.

Данная информация о точном количестве российских банков актуальна на начало года и не будет обновляться чаще, чем информация о точном количестве российских банков, которые на сегодняшний день обладают лицензией на ведение бизнеса. Причиной редких обновлений информации по данному вопросу является низкая востребованность подобных сведений. Потому как реестр ССВ включает в себя данные о крупных игроках банковского сектора, где хранят свои сбережения большая часть граждан.

Группировка банков по размеру уставного капитала

Какое количество банков в России может исчезнуть в ближайшее время можно определить исходя из размера уставного капитала (фонда) конкретных банков.
Так, исходя из статьи 11 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями) следует, что минимальный размер уставного капитала на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме:

1. 1 миллиард рублей — для вновь регистрируемого банка с универсальной лицензией;
2. 300 миллионов рублей — для вновь регистрируемого банка с базовой лицензией;
3. 90 миллионов рублей — для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, за исключением минимального размера уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации — центрального контрагента;
4. 300 миллионов рублей — для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации — центрального контрагента.

А что же с действующими кредитными организациями, размер собственных средств (капитала) которых не соответствует этим нормам? В статье 20 ФЗ 395-1 от 02.12.1990 г. говорится, что Банк России обязан, за исключением случаев, установленных федеральными законами, отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях:

• если значение всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) кредитной организации становится ниже двух процентов;
• если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации (применяется после 2 лет деятельности с момента регистрации);
• если у банка с универсальной лицензией на 1 января 2021 года размер собственных средств (капитала) не соответствует требованиям, установленным частью первой статьи 11(2) закона на соответствующую дату, отсутствуют основания, установленные частью четвертой статьи 11(2) закона для продолжения своей деятельности в качестве банка с универсальной лицензией, и такой банк не получил до 1 января 2019 года в установленном Банком России порядке статус банка с базовой лицензией, или не изменил свой статус на статус небанковской кредитной организации, или не получил статус микрофинансовой компании с одновременным прекращением статуса кредитной организации и аннулированием лицензии на осуществление банковских операций;
• если банк с универсальной лицензией после 1 января 2021 года в течение четырех месяцев подряд допустил снижение размера собственных средств (капитала) ниже минимального размера собственных средств (капитала), установленного частью первой статьи 11(2)…
• если банк с базовой лицензией после 1 января 2021 года в течение четырех месяцев подряд допустил снижение размера собственных средств (капитала) ниже минимального размера собственных средств (капитала), установленного частью первой статьи 11(2)…

Группировка банков по размеру уставного капитала

уставного капитала

1. 1 миллиард рублей – для вновь регистрируемого банка с универсальной лицензией;
2. 300 миллионов рублей – для вновь регистрируемого банка с базовой лицензией;
3. 90 миллионов рублей – для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, за исключением минимального размера уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации – центрального контрагента;
4. 300 миллионов рублей – для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации – центрального контрагента.

• если значение всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) кредитной организации становится ниже двух процентов;
• если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации (применяется после 2 лет деятельности с момента регистрации);
• если у банка с универсальной лицензией на 1 января 2018 года размер собственных средств (капитала) не соответствует требованиям, установленным частью первой статьи 11(2) закона на соответствующую дату, отсутствуют основания, установленные частью четвертой статьи 11(2) закона для продолжения своей деятельности в качестве банка с универсальной лицензией, и такой банк не получил до 1 января 2019 года в установленном Банком России порядке статус банка с базовой лицензией, или не изменил свой статус на статус небанковской кредитной организации, или не получил статус микрофинансовой компании с одновременным прекращением статуса кредитной организации и аннулированием лицензии на осуществление банковских операций;
• если банк с универсальной лицензией после 1 января 2019 года в течение четырех месяцев подряд допустил снижение размера собственных средств (капитала) ниже минимального размера собственных средств (капитала), установленного частью первой статьи 11(2)…
• если банк с базовой лицензией после 1 января 2018 года в течение четырех месяцев подряд допустил снижение размера собственных средств (капитала) ниже минимального размера собственных средств (капитала), установленного частью первой статьи 11(2)…

Собственные наработки

Многие считают, что такая банковская политика ни к чему хорошему не приведет. Может, лучше наладить эффективное регулирование работы мелких банков и организовать качественный контроль? Сколько в России банков на сегодня согласны с тем, что небольшие кредитные организации нужно оставить работать! Но, допустим, ввести ограничения на выдаваемые в одни руки ссуды или внедрить максимум по сумме вклада от одного клиента и увязать все это с величиной уставного капитала определенного банка. Таким образом кредитные организации переориентируются на работу с малым бизнесом и бо́льшим количеством физических лиц и продолжат свою детальность.

Возможно, по этим причинам Банк России внес на рассмотрение правительства несколько предложений.

Некоторые из них уже прошли проверку и внедряются, некоторые подвергнуты критике и обсуждаются. Самое интересное из предложенного – разделение финансово-кредитных организаций на три группы. Скорее всего, это будут системно значимые банки (именно для них установлены новые требования, включая увеличенный размер уставного капитала); банки федерального подчинения и региональные организации.

Сколько банков останется в России

Сегодня это один из насущных вопросов. Многие жители интересуются, сколько финансово-кредитных организаций закроется в текущем году. Лёгкое беспокойство вызвано беспрецедентным количеством отозванных лицензий за два предыдущих года. Была прекращена деятельность 85 финансово-кредитных организаций, 13 из которых небанковские.

Здесь стоит вспомнить о санкциях, введенных по большей части Брюсселем. Для экономики они чреваты ограничениями при привлечении дешевого капитала из европейских банковских организаций. Последствия не заставили себя долго ждать. Банки, лишенные этих вложений, резко испытали дефицит средств, которые до санкционных мер позволяли успешно работать и развиваться.

Сколько банков в России на сегодняшний день? 623. 2017 год только начался. И по оценкам специалистов, массовые отзывы лицензий могут продолжиться. По прогнозам аналитиков, их будет не меньше, чем в прошлом году.

Откуда поступают доходы граждан?

Чтобы делать сбережения, нужны стабильные доходы. По предварительным данным Росстата, в 2021 году граждане получили денежные доходы на сумму почти в 70 трлн рублей. К примеру, за 2020 год показатель был в районе 63,3 трлн рублей.

Главным источником дохода граждан является зарплата. На втором месте находятся различные социальные выплаты. Жалко, что доля доходов от предпринимательской деятельности составляет менее 6%. И показатель продолжает снижаться. Например, в 2013 году доля доходов граждан от бизнеса была на уровне 7%. Это говорит о том, что нужно создавать условия для развития малого и среднего бизнеса в стране. Ведь именно малый бизнес является хорошим проводником новых технологий, создателем большего числа рабочих мест, фундаментом для процветающей экономики.

Преимущество сотрудничества с нами

Компания Offshore Pro Group c 2008 года предоставляет услуги подбора счетов и поиска оптимальных платежных решений. Наши преимущества заключаются в следующем:

• наличие стабильных контактов с платежными учреждениями по всему миру;
• постоянное общение с финансовыми экспертами и аналитиками;
• мы в курсе происходящего в банковском секторе и среди небанковских финансовых учреждений (необанки, платежные системы);
• постоянное усовершенствование навыков: посещение конференций, вебинаров, семинаров;

Став нашим клиентом, вы:

• сэкономите время и ресурсы;
• получите оптимальный платежный инструмент для решения поставленных задач;
• избежите контакта с неплатежеспособными финансовыми учреждениями, организациями-мошенниками.

Эффективность деятельности госбанков России

Кризисные явления в экономике страны и рост доверия населения привели к тому, что доля госбанков по охвату населения страны приближается к 80%. Перспективы банков с государственным участием более прогнозируемые при возникновении кризиса. Банки с господдержкой обладают большим количеством представительств, отделений во всех регионах страны. Они придерживаются фирменного стиля по внешнему оформлению офисов, правилам обучения персонала, методологии обслуживания клиентов, могут обеспечить более высокое качество услуг.

Государство, в отличие от владельцев коммерческих организаций, имеет доступ к эмиссии денежных знаков, выпуску финансовых долговых обязательств, облигаций. Через подконтрольные банковские структуры правительство производит финансовые заимствования на международных финансовых рынках. Предлагая долговые обязательства, обеспеченные гарантиями Российской Федерации, привлекаются значительные денежные средства для решения многих социально-политических задач.

Государство перераспределяет деньги между разными банками для поиска и финансирования госкомпаний, перспективных проектов, инновационных изобретательских работ, стартапов в перспективных областях российской экономики, сельского хозяйства, строительства. Официальные органы власти в разных регионах федерации выбирают выгодные для отдельных областей перспективные проекты, а их финансирование осуществляется госбанками.

Похожие записи:

• Все доплаты к пенсии в Саратове (2022)
• Какие документы нужны для приватизации дома и земельного участка в селе
• 6-НДФЛ: инструкция по заполнению и пример