Каковы особенности получения микрозайма?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Каковы особенности получения микрозайма?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Заключить сделку с МФО можно в считанные минуты, выполнив состоящий из нескольких простых шагов алгоритм оформления микрозайма. Однако сначала заемщику придется отыскать надежную кредитную компанию с приемлемыми требованиями и привлекательными тарифными планами. Для этого нужно изучить отзывы клиентов и рекомендации авторитетных экспертов.

Какой будет результат от участия в программе?

Обычно программы микрокредитных компаний помогают заемщикам без кредитной истории или с незначительными просрочками не более 1 месяца. В подобных случаях реально повышение финансового рейтинга клиента. В дальнейшем они смогут взять ссуду на выгодных условиях в кредитной организации.

Если КИ очень сильно испорчена, такие программы ничем не помогут. В этом случае краткосрочные займы не повлияют на «загубленный» кредитный рейтинг и не исправят его. Улучшение КИ онлайн-займами для таких заемщиков — бесполезная трата времени и денег.

Прохождение программы улучшения КИ в МФО лишь даст потребителю «страховку» — организацию, в которой в дальнейшем можно будет брать быстрые кредиты, когда понадобятся деньги. Тогда этот вариант будет единственным, где клиент с отрицательной кредитной историей сможет получить одобрение, поскольку другие все равно будут отказывать.

Порядок получения кредита

Микрофинансовые организации лукавят, обещая рассмотреть заявку и выдать деньги за 5 минут. Но скорость их работы несколько выше, чем в банке. Конкуренция на рынке огромная, и учреждение не допустит, чтобы выгодный клиент ушел оформлять заявку в другое место.

Плюсы срочных займов:

• условия получения не требуют предоставления справки о доходах и залогового имущества;
• срок кредитования – несколько дней, что невозможно в банковском учреждении;
• можно оформить заявку людям с небезупречной кредитной историей;
• 90% микрофинансовых организаций обслуживает клиентов независимо от места прописки;
• микрозайм можно получить на карту, оформить (и погасить) в режиме онлайн.

Минусы срочных кредитов:

• драконовские условия;
• затягивание срока рассмотрения заявки (вопреки обещанным условиям);
• большая неустойка в случае просрочки даже на 1 день;
• некорректная подача информации, которая вводит клиентов в заблуждение;
• жесткие способы работы с неплательщиками.

«Деньги мгновенно! Деньги быстро!». Девизы микрофинансовых организаций в первую очередь звучат привлекательно и только во вторую заставляют задуматься. Задуматься действительно есть о чем, ведь процентные ставки по микрозаймам зачастую достигают 2% в день или более 700% в год. Однако, несмотря на это, данный вид займов активно действует как в России, так и в нашем регионе.

Если Вы все же решили воспользоваться услугами микрофинансовой организации, необходимо предварительно изучить данную услугу и правила ее предоставления.

Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности устанавливает Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010г. № 151-ФЗ.

Данный закон определяет порядок государственного регулирования деятельности микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности уполномоченного органа в сфере микрофинансовой деятельности.

Под микрозаймом понимается заем, предоставляемый заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей. Микрозайм отличается по своей природе от кредитного договора, заключаемого с кредитной организацией. Предоставление микрозайма не является банковской услугой и на него не распространяются нормы Федерального Закона «О банках и банковской деятельности».

Как выбрать надежную микрофинансовую организацию

Хотите поправить финансовое положение и не нарваться на мошенников? Обратите внимание на моменты, снижающие риск.

• Добросовестная фирма не даст займ суммой > 1 млн. рублей.
• Данные компании должны быть внесены в государственный реестр Центробанка.
• Заключение официального договора, соответствующего требованиям, Российского законодательства.
• Имеется чистый опрятный офис, расположенный не в подвале или частной квартире.
• Сайт компании представляет полную информацию об особенностях оформления микрозайма: сроки, порядок погашения задолженности.
• Если предлагаются посреднические услуги между банком, то это мошенники.
• Если Вы обращаете внимание на отзывы, то прислушиваться лучше только к мнению хорошо знакомых Вам людей.
• Выбирайте минимальную сумму переплаты за пользование выданными деньгами. Ее легко рассчитать по формуле: сумма кредита*ставка по кредиту/100*срок.

1. Микрофинансовые и микрокредитные организации — это легальные компании, которые работают на основании закона. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
2. Процентные ставки по займам тоже регулирует закон. И он же разрешает выдавать микрозаймы на тех условиях, которые предлагают МФО.
3. Быстрый займ может получить как физическое, так и юридическое лицо.
4. Подать заявку на займ можно онлайн.
5. Среднее время рассмотрения заявки на займ — 15 минут.
6. МФО отправляют заемщику деньги на карту, Яндекс или QIWI-кошелек, привозят наличные домой или в офис.
7. Микрозаймы надо возвращать в срок. Иначе вы можете переплатить до 57% полученных денег за каждый день просрочки.
8. Микрофинансовые организации выдают деньги только в российской валюте. Если нужны доллары, евро или динары — обращайтесь в банк.
9. Название компании важно. Если хотите получить больше 500 тысяч, обращайтесь в микрофинансовую компанию, но не в микрокредитную.
10. Чтобы получить деньги в долг, нужно быть совершеннолетним и иметь постоянную прописку на территории России.

Общие сведения для получения в МФО микрокредита

Специалисты дают такие рекомендации: прежде чем обратиться в выбранную вами МФО с заявлением о предоставлении займа, нужно проверить внесение данной организации в государственный реестр МФО, ведением которого занимается Банк России (ЦБ РФ). В частности, вы можете обратиться к МФО и попросить предоставить копию Свидетельства о внесении сведений о ней в указанный реестр. Этот момент оговорен в п. 5.1 ч.2 ст. 9 Закона №151-ФЗ; п.1.1 Указания Банка России от 28.03.2016 №3984-У.

Рекомендуем заблаговременно прочесть правила предоставления микрокредита, утвержденные выбранной вами МФО. В них должны быть обозначены следующие сведения:

1. Порядок заключения договора микрокредита и предоставления заемщику графика платежей.
2. Порядок подачи и рассмотрения заявки на предоставление микрозайма.
3. Прочие условия, установленные документами МФО, которые не являются условиями договора микрокредита.

Копия указанных правил не должна иметь отличий от оригинала.

Какие имеются особенности получения микрокредита в МФО

Во время процедуры получения микрокредита в МФО используется определенная информация о заемщике и документы для получения микрозайма.

Если вы приняли решение получить микрокредит, то в большинстве случаев, собирать емкий пакет документов не понадобится. Как правило, хватит удостоверяющего личность документа – это паспорт.

В некоторых случаях может понадобиться второй документ, который потребитель самостоятельно может выбрать из внушительного списка, утвержденного заимодавцем. Будущему заемщику необходимо подать заявление о своем желании получить заем. Вдобавок, если он обращается в МФО впервые, то его могут попросить заполнить анкету установленной формы, в которой указываются следующие данные:

• ФИО.
• Место трудовой деятельности.
• Возраст.
• Контактные телефоны.
• Адрес проживания.
• Сумма дохода, получаемого раз в месяц и т.д.

Микрофинансовая организация имеет право потребовать у заемщика информацию и бумаги, которые требуются для принятия решения о выдаче микрокредита, что должно быть предусмотрено правилами предоставления микрокредитов – об этом можно прочитать в п.1 ч.1 ст. 9 Закона №151-ФЗ.

Секреты работы микрофинансовых организаций или как взять микрозайм?

Для начала нужно определиться, где взять в долг. Есть два наиболее распространенных варианта со своими особенностями: банк или МФО — микрофинансовая организация.

Если у вас есть в запасе время, хорошая кредитная история, и вы можете легко предоставить все нужные документы — обратитесь в банк.

Банк выдаст вам деньги на долгий срок под процент, который будет заметно меньше, чем при займе в МФО.

Если у вас нет времени или вы не уверены, что банк одобрит вам кредит, а сумма нужна небольшая и на короткий срок, вы можете обратиться в микрофинансовую организацию.

МФО когда-то были созданы для поддержки малого бизнеса, который не всегда может рассчитывать на финансирование со стороны банков.

Но среди обычных людей услуга быстрого займа тоже стала пользоваться спросом, поэтому МФО выдают и потребительские займы (в том числе займы «до зарплаты»).

Вот только процент у такого микрозайма намного выше, поэтому жить долго с ним нельзя — он придуман не для этого и начнет «есть» ваши финансы.

Даже если деньги нужны вам срочно, не торопитесь и не принимайте поспешных решений: оцените предложения разных компаний. Хотя микрозаем выдается на короткий срок, учитывайте, что 1% в день — это 30% в месяц. Взвесьте, действительно ли вы готовы столько переплачивать.

Итак:

1. Оцените процентные ставки, прочитайте индивидуальные условия договора (они должны быть в табличной форме) и общие условия (устанавливаются МФО в одностороннем порядке).
2. Внимательно изучите индивидуальные условия договора: в них могут быть указаны условия о дополнительных услугах. Они влияют на сумму, которую вам нужно вернуть.
3. Проверьте полную стоимость займа. Она обязательно должна быть указана в рамке в правом верхнем углу на первой странице индивидуальных условий договора.

Не забывайте, что микрозаем работает на вас, только если вы взяли его на небольшой срок. Чем быстрее вы погасите его, тем меньше денег из своего бюджета вам придется заплатить.

• Если вы взяли микрозаем после 1 января 2020 года (включительно), общая сумма всех платежей с учетом процентов, штрафов, пеней, платы за дополнительные услуги (например, страхование) не может превышать сумму займа более чем в 1,5 раза.
• Например, если вы взяли 20 000 рублей, то отдадите обратно не больше 50 000 рублей: 20 000 рублей (сам долг) плюс проценты, штрафы, пени в размере не более 30 000 рублей (20 000 рублей х 1,5).
• Если вам требуется до 10 000 рублей на срок до 15 дней, то вы можете оформить специализированный заем, на который действуют другие ограничения.

По спецзайму общая сумма начисленных процентов (кроме неустойки) и платежей за дополнительные услуги не должна превышать 3 000 рублей, или 30% от суммы займа. Причем в день заемщик будет платить не больше 200 рублей.

Например, если вам выдали спецзаем в 10 000 рублей на один день, то вы заплатите максимум 10 200 рублей, если вернете деньги вовремя.

Неустойка за просрочку по спецзайму не должна превышать 0,1% от суммы долга за каждый день задержки платежа.

Как не попасть на удочку микрофинансовой организации

Работая в рамках закона, МФО обожают уловки, которые иногда приводят невнимательных людей к большим неприятностям.

1. Самое распространенное жульничество связано со временем. Конторы обещают микрозайм за 5-20 минут, на деле одобрение заявки растягивается на 1-3 дня. Средства также не зачисляются мгновенно, а поступают в течение 1-3 рабочих дней. В итоге получение денег растягивается на неделю. В то же время проценты считают с первого дня.
2. На втором месте спекуляции на процентной ставке. На главной странице компании кредитное предложение выглядит выгодным, на деле — ставка в 2 раза выше заявленной. Также проблематичным оказывается погашение раньше срока (при досрочном внесении платежа проценты все равно взимаются за полный срок кредитования).
3. Предоставляя удобные условия получения финансовых средств (онлайн, на Kiwi Кошелек, на карту Сбербанка) организация делает неудобными способы погашения срочного займа. В итоге клиент сталкивается с тем, что внести деньги сложнее, чем их получить. Это выгодно организации, ведь любая просрочка обрастает штрафами. Кроме того, период погашения разбивают на части (раз в неделю, раз в две недели), предупредить об этом также иногда «забывают».
4. Почти все учреждения успокаивают клиента тем, что если он не успевает погасить кредит, у него будет право пролонгации договора. При этом забывают предупредить, что за продление срока возврата берут комиссию — иногда больше, чем процент за кредит.

Основные условия получения займа наличными

• Обращение клиента в компанию. Заемщик заполняет заявку в офисе компании или через интернет;
• Клиенту нужно определиться с суммой и периодом займа. Как правило, МФО выдают от 1 до 30 тысяч рублей (для первого займа чаще до 10000 рублей) на период от 1 до 30 суток. Ежедневная средняя процентная ставка составляет до от 0 до 1%;
• После одобрения денежного займа средства выдаются клиенту в течение нескольких минут, реже часов;
• Возврат задолженности производится удобными способами, которые есть в МФО;
• Онлайн-сервисы предусматривают возможность обращения в любое время суток! Поэтому решить свои материальные проблемы можно даже ночью!

Экспресс-продукты выручают всегда, когда нет времени на раздумья. Использовать заемные средства можно по своему усмотрению. Наиболее часто их направляют на покупку товаров со значительными скидками, на оплату коммунальных услуг, лекарств, ремонта!

Чтобы получить выгодные условия по займу наличными, гражданам нужно отслеживать различные акции, которые проводят многие МФО. Часто компании выдают займ под 0%. Мы уже подготавливали список МКК которые предоставляют новым клиентом не платить за первый займ. Иногда такие акции позволяют не только получить наличные деньги, но и выиграть ряд полезных призов, которые точно пригодятся в хозяйстве.

Микрокредитование – выбор на крайний случай

Микрозайм еще называют «деньгами до зарплаты» — это самое удачное определение. Его берут в том случае, когда средства вот-вот поступят из другого источника, и кредит удастся погасить в оговоренный срок. Рассчитывать на 30 тысяч новичку не стоит. Одобрение заявки и окончательный размер зависят от положительной кредитной истории, класса банковской карты, достоверности предоставленной информации.

Как правило, завлекательные лозунги на сайте (в рекламе) не соответствуют действительности. Обещание «от 1%» оборачивается ставкой в 4%, а привлекательные 20-30 тысяч урезаются до 10. Формально организация не нарушает законодательство, но в интересах заемщика внимательно читать договор и задавать как можно больше вопросов о сроках и способах оплаты.

Пример. Оформлен займ на 10000 рублей на 1 месяц под 3%. В таком случае выплата процентов составит 10000 х 0,03 = 300 р. в день, 9000 р. в месяц. В конце срока должнику придется заплатить 10000 (долг) + 9000 (проценты) = 19000 рублей.

Нововведения 2018-2020: типы микрозаймов, лимиты по переплате

Затем серьезные поправки в законодательство в области микрофинансирования были сформулированы в Федеральном законе от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Поправки были настолько фундаментальными, что их вводили в действие в несколько этапов: с 28 января и с 1 июля 2019 года, а также с 1 января 2020 года.

Среди микрозаймов закон выделяет отдельный вид — микрозаймы без обеспечения. Максимальная сумма такого займа ограничена 10 тысячами рублей, максимальный срок — 15 днями без возможности продления, а объем процентов — не более 30% (то есть 3 тысяч рублей) за весь срок займа.

Были ужесточены правила деятельности самих МФО: право заключать договоры по микрокредитованию закреплено за организациями, официально зарегистрировали основной вид деятельности как предоставление займов потребителям. МФО обязаны регистрироваться в реестре микрофинансовых организаций, который ведет Банк России.

Самые важные для потребителя изменения коснулись условий выдачи займов. Для всех займов сроком менее одного года введен предельный лимит задолженности.

• До 01 июля 2019 года он составлял 2,5 суммы, выданной заемщику. Ни при каких обстоятельствах долг клиента МФО не мог вырасти больше этого уровня. Причем в этот лимит включались не только проценты и штрафы, но и любые другие комиссии и дополнительные платежи.
• С 01 июля по 31 декабря 2019 размер максимальной задолженности был уменьшен до двукратного размера.
• С 01 января 2020 года максимальная переплата по займу не может превышать взятую сумму более чем в 1,5 раза.

Заёмщики, которым неудобно брать мини-кредиты на карту или электронными деньгами, могут воспользоваться другими вариантами. Первый – это непосредственное посещение офиса. Довольно удобно, но есть и недостаток: сейчас далеко не у каждой МФО имеется оффлайн-представительство.

Второй вариант – получение мини-займа банковским или денежным переводом. В обоих случаях нужно посетить отделение банка. Обязательно обращайте внимание на сроки!

• Банковский перевод может идти до 3 рабочих дней. Очевидно, что это крайне невыгодно, даже убыточно, для тех, кто хочет взять деньги срочно и под высокий процент.
• Денежный перевод приходит сразу, максимум в течение часа. Единственное ограничение в том, что его невозможно получить в нерабочее время.

Условия предоставления займов и кредитов

Внимание. Никогда не платите никаких предоплат, ни за что до фактического получения денег.

Заемщиками коммерческой микрофинансовой организации (ломбарда) являются физические лица.

Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме потребительского кооператива финансовой взаимопомощи, могут быть только физические лица – члены такого кооператива, осуществляющие ремесленную деятельность, деятельность по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ведение личного подсобного хозяйства, получающие заем на цели осуществления указанной деятельности, а также физические лица, являющиеся собственниками имущества, учредителями (участниками) коммерческих организаций, получающие заем на цели осуществления предпринимательской деятельности данной коммерческой организации.

Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме общества взаимного финансирования, могут быть члены такого общества, являющиеся исключительно субъектами малого и (или) среднего предпринимательства, получающие заем на цели осуществления предпринимательской деятельности.

Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме фонда, могут быть как физические, так и юридические лица. При этом заем физическим лицам предоставляется на цели осуществления ремесленной деятельности, деятельности по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ведения личного подсобного хозяйства, а физическим лицам, являющимся собственниками имущества, учредителями (участниками) коммерческой организации, – на цели осуществления предпринимательской деятельности данной коммерческой организации. Субъектам малого и (или) среднего предпринимательства заем предоставляется на цели осуществления предпринимательской деятельности.

Оформление кредита всегда сопровождается рисками. Реализация различных мошеннических схем может привести к тому, что вы потеряете определенную денежную сумму или даже вам придется оплачивать кредит, оформленный злоумышленниками на ваше имя. Как оформить микрозайм читайте в нашей отдельной статье.

Идентифицировать мошенников можно по таким признакам:

• чрезвычайно низкие процентные ставки (в сравнении с предложениями других МКО);
• кредитор не предоставляет возможности детально ознакомиться с условиями договора;
• кредитор настаивает на предоплате для положительного решения о выдаче займа;
• представители компании совершенно не интересуются уровнем платежеспособности потенциального клиента.

Чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо очень внимательно изучать условия, которые предлагает компания-кредитодатель. Дополнительно следует обращать внимание на условия сотрудничества других микрофинансовых организаций.

Микрозайм на электронный кошелек

Это тоже один из способов быстрого получения небольшой суммы в сжатые сроки. Нужную денежную сумму можно получить, не покидая рабочего места. Скорость и доступность оформления нужного количества электронных денег – это преимущества этого вида микрозайма.

Но у него также есть существенный недостаток – большие комиссии при выводе электронных денег, взимаемые системой за проведение транзакции.

Этот момент учитывается при выборе этого вида микрозайма. Здесь также действует лимит на максимальную величину займа. Перевод средств возможен на любую электронную систему – Киви, Яндекс.Деньги, Вебмани.

При выборе того или иного вида микрокредита учитываются вероятные риски и преимущества, не стоит торопиться и оформлять займ в первой попавшейся МФО. Отдавайте предпочтения только проверенным компаниям, которым доверяют довольные потребители.

Условия получения таких займов простые: кандидат должен быть совершеннолетним, иметь гражданство РФ, остальное – дополнительные требования организации.

Никаких подтверждений доходов, обеспечений залогом, предоставлений поручительства здесь нет. На территории страны представлено огромное количество организаций, заинтересованных в выдаче небольших срочных ссуд, среди которых можно подобрать наиболее выгодный для себя вариант.

Помимо МФО, микрофинансированием занимаются многие ведущие банки. Вот только условия выдачи небольшой суммы здесь несколько иные.

Похожие записи:

• Скидка школьникам на поезда дальнего следования в 2023 году
• Оспорить алименты в твердой денежной сумме при рождении второго ребенка
• Что нужно для оформления загранпаспорта нового образца в 2023 году