Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2022

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2022». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Проценты начисляются на все дебетовые карты. Но это незаметно, потому что обычно начисление производится по ставке всего 0,01% годовых. Для начисления 1 рубля в год вам придется сделать так, чтобы счет «пластике» никогда не оказывался ниже 10 000 р. Но существуют банковские продукты с начислением на остаток средств по повышенной ставке. С ними можно не только сберегать деньги, но и получать доход.

Как начисляют проценты

Чтобы понять, как на них начисляются проценты, рассмотрим пример:

• Вами была получена дебетовая карта с начислением процентов. Но годовая ставка зависит от размера остатка на карте. Будем считать, что при остатке 10 000 р. она составляет 6%, а 100 000 – 9%.
• Проценты начисляются каждый месяц. Поэтому на остаток от 10 000 до 100 000 р. вы будете получать в месяц 6% годовых, поделенные на 12 (количество месяцев в году). Это 0,5%. А при остатке, превышающем 100 000 р. вам будут начислять ежемесячно 0,75% (получено при делении 9% на 12).
• Пусть на начало месяца на карте было 50 000 р. Потом вы сделали покупку на 10 000 р. Потом получили зарплату в 100 000 р. И в конце месяца на счету стало 140 000 руб. Так как минимальный остаток в месяце составлял 40 000 р., то процент будет начисляться только на него по ставке 6% годовых. Общий доход составит 40 000*0,5%/100=200 рублей.
• На начало следующего месяца на картсчете у вас было 140 000 р. Потом вы получили аванс в 30 000 р., а через некоторые время совершили покупки на 40 000 р. К концу месяца вы получили снова зарплату (100 000 р.) и на счету стало 230 000 р. Но минимальная сумма на дебетовой карте в этом месяце составляла 110 000 р. (после совершения покупок). Поэтому проценты будут начисляться только на них по ставке 9% годовых. Общий доход в календарный месяц составит 110 000*0,75%/100=825 рублей.
• На начало следующего месяца у вас было 230 000 р. Затем вы получили аванс в 30 000 и зарплату в 100 000 р. Но в последний день месяца вы совершили крупную покупку на все средства. Поскольку минимальный остаток составляет 0 р., то начисления процентов в этом месяце не совершится.

Иногда процентная ставка зависит не от минимальной суммы остатка в месяц, а от величины израсходованных на покупки средств. Так действует политика начисления процентов по дебетовым картам Русского Стандарта. Чем больше израсходовано денег, тем больше будет процент, начисленный на остаток.

Что такое дебетовые карты

Дебетовая карта с начислением процентов на остаток — банковская платежная карта, применяется для перевода сотруднику заработанной платы за месяц. При помощи карточки можно оплатить выбранные покупки в любом месте: магазине, кафе, заправке, в косметическом салоне, в клиниках, в интернет-магазине, можно снимать наличные деньги в терминале, делать переводы, оплачивать коммунальные платежи.

Со счета дебетовой карты держателю доступны деньги для текущих расходов в размере остатка на депозите. При выборе наиболее выгодного условия по дебетовой карте следует изучить предложения многих банков и сравнить возможности карт разных банков.

Накопительная банковская карта — банковская карта для хранения денежных средств на счету в банке. Открывается на физическое лицо. Цель открытия такой карточки — хранение, накопление и получение прибыли. Иначе такая карточка называется сберегательная. Снимать наличные до истечения срока договора можно, но не желательно. В случае досрочного снятия средств проценты пересчитываются.

Выбор карты для расчета и покупок следует делать с учетом важных показателей: процентной ставки, установленных ограничений при снятии наличных в течение суток, комиссии за операции с картой.

Дебетовые карты с начислением на остаток средств позволяют получать кэшбэк на оптимальных условиях с повышенным возвратом. Дебетовых карт с начислением процентов достаточно много. Лучшие дебетовые карты с начислением процентов представлены в рейтинге дебетовых карт.

Именно в топ 10 можно найти бесплатные копилки с самой выгодной процентной ставкой по банковским картам. Выбор можно осуществить только по максимальному сравнению по выгодности. Подбор осуществляют и по рейтингу Центробанка.

С максимальным возвратом можно выделить следующих кредиторов:

• Альфа банк позволяет оформить дистанционно карту. Оформление через интернет позволяет получить максимальный возврат и минимализировать расходные операции. Альфа банк предлагает повышенный возврат на любимые позиции. А вот остальные же операции Альфа банк поощряет 1% от суммы;
• Втб 24 позволяет заказать как персонализированную карту, так и не именную. Втб 24 выдает финансовый инструмент через несколько рабочих дней по одному документу. Возврат осуществляется только с привязкой в банке Втб 24 к счету именной карты.

Дополнительно стоит выделить кредиторов, у которых в 2017 банковские карты с высоким кешбеком или выше средней позиции:

• Втб 24;
• Альфа банк;
• Газпромбанк;
• Бинбанк;
• Мкб;
• Банк русский стандарт;
• карты Россельхозбанка;
• Московский кредитный банк;
• ГПБ.

В основном отзывы имеются положительного характера у кредитных учреждений Альфа и ВТБ 24. Также как положительные, так и отрицательные отзывы имеются у МКБ.

Карты дебетовые берутся для расчета баланса. То есть на нее можно получать заработную плату клиентом. Дебетовые карты с максимальными процентами на остаток позволяет заработать на финансовом инструменте.

Для того, чтобы понять клиенту какая именно банковская карта лучше, стоит ознакомиться с программами каждого банка. Доходный финансовый инструмент обязан иметь несколько положительных характеристик. В частности, при выборе стоит учитывать:

• тип платежной системы. Это может быть как Виза, так и Мастеркард. Такие платежные системы принимают все уважающие себя точки мира при оплате в терминалах как онлайн, так и оффлайновой позиции;
• какой размер начисления процентов и как это происходит. Размер суммы для начисления в каждом кредитном учреждении различен;
• какое годовое обслуживание. Лучше всего это бесплатное ведение счета, но часто банковские учреждения вносят свои тарифы;
• наличие кэшбэка за различные операции. Это бонусная программа, позволяющая осуществлять возврат обладателю в пределах покупки определенный процент;
• стоимость снятия наличных без комиссий в банкоматах города. Стоит сразу уточнить в каких банкоматах можно получить денежные средства без комиссии, а где придется заплатить;
• у каждого кредитного учреждения имеется определенный лимит, ограничивающий снятие наличных как на ежедневной основе, так и на ежемесячный. Поэтому клиент должен заблаговременно узнать об этом нюансе;
• наличие смс информирования о совершенных операциях.

Самые доходные банковские карты имеют процентную ставку, не превышающую в 11,5% годовых. Такие предложения можно заметить у следующих кредиторов:

1. Сбербанк;
2. ВТБ24;
3. Альфа банк;
4. Тинькофф и Русский стандарт.

На что обратить внимание

При выборе доходной карточки надо внимательно изучать тарифы по ней. В большинстве случаев для бесплатного обслуживания пластика потребуется выполнить определенные условия, а часто дополнительные требования могут быть установлены и для получения процентов на остаток.

Дополнительно нелишним будет обратить внимание на следующие условия:

• Стоимость опций и доп. услуг. Если требуется SMS-информирование, то за него часто придется заплатить отдельно. Распространяется это правило и на страховку. Если желания переплачивать за услуги нет, то лучше отказаться ото всех ненужных сервисов сразу при получении пластика.
• Курсы и правила конвертации. Банк может взимать дополнительную плату при проведении операции в валюте, отличной от валюты карточного счета. Она может оказаться очень существенно – до 5%. Если планируется использовать пластик за пределами РФ, то надо уточнять этот вопрос обязательно.
• Лимиты. При размещении крупной суммы на карточном счете надо проявлять осторожность. Доход может начисляться не на всю сумму в этом случае, а снять наличными ее может оказаться затруднительным из-за установленных в тарифе ограничений.

В какой валюте открыть дебетовую карту?

Дебетовые карты бывают не только в рублях, но и в валюте: долларах и евро. Открыть валютную карту в Тинькофф-банке не сложнее, чем рублевую. Перед тем, как выбрать, подумайте, как будете ей пользоваться.

Если вы планируете путешествие в Европу, то пригодится карта с евро. Пополняйте ее в России перед поездкой, чтобы в Европе тратить евро, не теряя рубли на конвертации. Если собираетесь в Штаты, копите сразу в долларах.

Можно просто копить валюту на дебетовой карте, чтобы время от времени ею пользоваться. Удобно, если валютную карту открыли в том же банке, где и рублевую. Переводите рубли на карту, они будут конвертироваться по курсу вашего банка.

Когда банковские карты только появились в обращении, обычно это были кредитные карты, по которым банк предоставлял определенный кредитный лимит. Но сейчас банки выдают больше дебетовых карт – они могут быть универсальными, зарплатными, пенсионными, накопительными и другими. Ставшие популярными несколько лет назад доходные карты позволяют копить деньги, не открывая вклад.

В отличие от вклада, копить на банковской карте проще – у таких сбережений нет четкого срока, а проценты начисляются ровно за те дни, в которые деньги лежали на карточном счете. Но это не единственный способ копить с банковской картой. Можно найти несколько способов:

• проценты на остаток на карточном счете. Банки иногда начисляют проценты на те деньги, которые клиент хранит на карте – по ставке чуть ниже, чем по обычным вкладам. Как правило, сумма ограничена и снизу (например, проценты начисляются, если на карте лежит от 10 тысяч рублей) и сверху (максимальные проценты начисляются только на 300-500 тысяч рублей);
• возможность быстро перечислить деньги на накопительный счет и обратно. С самого накопительного счета (если он есть в банке) рассчитываться и снимать деньги не так удобно, как с банковской карты. Обычно со счета можно без лишних усилий и затрат переводить деньги на карточный счет и обратно – например, только когда в деньгах возникла потребность, а все остальное время банк начисляет проценты;
• специальные способы накопления – например, сервис «Копилка» от Сбербанка – когда определенная сумма денег (фиксированная, процент от поступлений или трат) автоматически откладывается на отдельный счет.

Все вместе это должно помочь накопить на свою цель. Хотя, конечно, дополнительные бонусы тоже будут кстати – например, кэшбэк (либо обычный на все покупки, либо повышенный на приоритетные категории), возможность получить более высокий процент по вкладу или бесплатное обслуживание карты.

Именно с учетом этих критериев составим свой ТОП-5 карт, которые помогают копить.

Пенсионная карта Сбербанка МИР: условия использования

Начисление процентов на дебетовую карту

Ключевым показателем в начислении процентов на остаток по дебетовой карте является процентная ставка: чем она выше, тем больше доход. На величину пассивного заработка также влияет размер остатка, на который начисляется процентаж.

Кроме того, начисление средств зависит от условий договора с банковским учреждением. Некоторые из них рассчитывают доход по ежедневному остатку на балансе, другие — по минимальному месячному показателю.

Например, при расчёте того, какой дополнительный доход будет получен по пенсионной карте «Сбербанка» необходимо учитывать следующие факторы:

• процент рассчитывается ежедневно на сумму остатка средств;
• ставка банка по дебетовой карте составляет 3,5% годовых;
• зачисление дохода на счёт происходит один раз в квартал.

Из этого видео можно узнать все преимущества карты «Социальная» от «Сбербанка». Снято каналом «Sberbank».

Доходные карты – что это такое и выгодно ли?

Доходные карты – это банковские карты, которые позволяют не только хранить на них средства, но и получать процент на остаток по счету.

Процент обычно не очень высок, ниже, чем у традиционных вкладов, но зато, в отличие от депозитов вы можете свободно расходовать средства.

Такие карты выгодны, если за возможность получения дохода не нужно переплачивать (например, не надо платить повышенный тариф за обслуживание). В таком случае, это приятный бонус, который позволяет пусть немного, но увеличить свой капитал.

В данном материале рассмотрены наиболее интересные карты с процентом на остаток 2020 года, но вообще подобные предложения есть почти что у каждого банка.

Как начисляется процент?

Классическая схема начисления зависит от нескольких факторов: остаток суммы на счету, дата начисления (расчетный период) и размер потраченной суммы. Если бы не было лимитов, то банк просто бы начислял положенный размер процента на остаток суммы в установленную дату.

Пример: банк установил параметры, что клиенту начислят проценты 5% годовых, если за текущий месяц с 5 декабря по 5 января было истрачено на покупки не менее 10 000 рублей, при этом в конце расчетного периода сумма остатка должна составлять 50 000 рублей. Фактически, в этот период у клиента должно быть на счету более 60 000 рублей. Если какое-либо условие не соблюдено – потрачено 5 тысяч, а не 10 или остаток на карте 49 тысяч рублей, то процент не перечислят.

Бесплатные дебетовые карты с начислением на остаток выгодны для тех, кто регулярно перечисляет на счет крупные суммы и совершает месячные траты в рамках программ кэшбэка.

Доходные платежи с бонусами

Еще одна возможность получить небольшой доход по карточке Мир – это бонусная программа Спасибо. По условиям держатель оплачивает покупки в торгово-сервисных точках в России и получает с общей суммы бонусы, которые эквивалентны рублю: 1 Бонус = 1 Рубль.

Существующие тарифы по бонусам в двух категориях доходных платежей:

1. Начисление бонусов в размере 0,5 % при покупках, выплачивает Сбербанк.
2. Бонусы от партнеров до 20% по любым категориям товаров.

Бонусы накапливаются на специальном счете владельца карточки Мир, их можно обменять на скидки в торговых точках партнеров:

• на путешествия с бронированием отелей и оплатой билетов;
• на развлекательные культурные мероприятия;
• на приобретение сертификатов и купонов.

С каждым годом присоединяется все больше торгово-сервисных компаний, что расширяет возможности клиентов. Уже насчитывается более 200 партнеров участвующих в программе Спасибо.

Условия дебетовой карты от Альфа-Банка

Предложение Альфа-Банка по дебетовым картам, по которым сберегательные счета приносят проценты, очень интересно — до 7 %.

Этот параметр очень хорошо согласуется со значением процентной ставки по депозиту. Особенностью является не получение дохода по этой карте, а увеличение процентных ставок по сберегательным счетам.

Дополнительные преимущества карты более привлекательны для клиентов:

• От величины оплаты на заправках на счет возвращают 10% в качестве кешбэка;
• От затрат в категории кафе и рестораны возвращается 5%;
• Карту можно загрузить через приложение, чтобы выполнять платежи посредством смартфона.

Этот вид дебетовой карты с процентами и возвратом наличных выдается и обслуживается бесплатно при подключении к пакету услуг Оптимум, Комфорт или Максимум, который требует ежегодной оплаты в размере 1200 рублей.

Чтобы воспользоваться возможностями пакетов услуг, вам необходимо оплачивать картой 20 000 рублей в месяц (от 30 000 рублей для Максимум).

Похожие записи:

• Выплаты малоимущим матерям одиночкам в 2023 в Москве
• Размер пошлины за лишение родительских прав
• Виды трудовых договоров при приеме на работу