Лимит обмена валюты для физических лиц в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лимит обмена валюты для физических лиц в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Как повлияют новые требования на операции по покупке ден. Знаков, неизвестно. Есть опасения, что люди, пугающиеся чрезмерного контроля со стороны государства, пойдут в обменные пункты на улицах. Тем самым главная цель положения – выявить скрытые доходы населения, станет недостижимой. Позитивный результат нововведенений – переход клиентов на совершение операций в интернет-банкинге. Людям, которым нечего скрывать, и бояться нечего. А онлайн-сервисы не только упрощают работу банков, но и не ограничивают население в суммах по покупке валюты.

На мой взгляд есть основной сценарий развития событий. В апреле 2022 года на вопрос «Какие ещё санкции США и ЕС могут ввести против России», я отвечал, есть один по-настоящему опасный инструмент воздействия, который «переплюнет» все возможные эмбарго и отключения SWIFT. Это запрет на любые операции с долларом США на территории России. Что это может значить:

• Вы не можете купить или продать безналичный доллар на бирже, в мобильном приложении банка
• Вы не можете расплачиваться долларами с банковской карты
• Вы не можете переводить доллары себе или другим
• Вы не можете делать SWIFT-переводы
• Вы не можете осуществлять внешнеторговую деятельность в долларах США (по сути вы ничего не можете купить за границей, кроме Китая)
• Все ваши безналичные доллары просто становятся числом в мобильном приложении
• При этом наличные доллары становятся нужны только при поездках за границу, потому что внутри страны они становятся бесполезны

К чему мог бы привести такой запрет со стороны США:

• 20% всех депозитов физлиц в России — это валюта, включая доллары США.
• Более 30% депозитов юрлиц в России — это тоже валюта, включая доллары США.
• Существенная часть сбережений людей и компаний просто бы «сгорели». Если совсем честно, то не сгорели бы, а стали бы бесполезными до снятия санкций.

Ситуация с банковскими картами

В прошлом не было проблем с провозом наличных денег через границу. Россияне свободно пользовались международными картами, такими как Visa и MasterCard, которые широко принимались как в России, так и в других странах.

Но в марте 2022 года Visa и MasterCard ушли с российского рынка — их карты выпускают местные банки, но за пределами России эти платежные средства не работают. С тех пор у россиян появились проблемы — как выезжать за границу, как носить с собой деньги?

Если рассматривать банковские карты, то у нас остается только два варианта:

1. МИР. Российские карты, которые действуют в 11 странах, кроме Российской Федерации. К ним относятся Абхазия, Южная Осетия, Южная Корея, Казахстан, Беларусь, Таджикистан, Узбекистан, Кыргызстан, Армения, Турция и Вьетнам. Если вы путешествуете в эти страны, вы можете перевозить деньги за границу на банковской карте «МИР», снимать их по месту пребывания.
2. UnionPay. Некоторые путешественники предпочитают оформить карту UnionPay на время поездки. Это китайский международный пластик, который работает в 157 странах. Однако важно отметить, что покрытие в разных странах разное, а в некоторых буквально несколько банкоматов.

Конечно, лучше не перевозить деньги за границу именно наличными, лучше перевезти их полностью или частично на банковской карте. Но если MIR не работает в этой стране и — сделать дорогой UnionPay на одну поездку — это дополнительные расходы, вам нужно иметь при себе наличные.

Заранее узнайте, работают ли российские карты в вашей стране и насколько они там распространены. Возможно, имеет смысл взять часть денег на карту, а часть — наличными. За границей обычно не возникает проблем со снятием наличных, но расплатиться российской картой проблематично.

Сколько наличных можно привезти в Россию из Украины

Согласно таможенным правилам Украины, вы можете вывезти из страны без декларации 10 000 евро или эквивалент этой суммы по внутреннему курсу. Все, что сверху, должно быть задекларировано, и вы должны предоставить документ, подтверждающий легальный статус денег. Это может быть, например, выписка из банковского счета. Это правило распространяется только на граждан Украины.

Без декларации в Россию из Украины можно ввезти не более $10 000. Здесь важно понимать, что если вы вывезете из Украины разрешенную сумму в евро, то остальное придется задекларировать, так как эквивалентная сумма составит более $10 000.

Вы можете вывезти из ДНР 3 000 долларов США или эквивалент другой валюты без декларирования, в случае необходимости вывоза большей суммы, вам необходимо получить разрешение Центрального банка ДНР.

Правила денежных переводов

Также были введены ограничения на перевод денег за границу России. Первоначально существовало ограничение на сумму, которую можно было перевести. Это было $10 000 в месяц, но 16 мая финансовый регулятор повысил верхний предел до $50 000.

Однако послабление не распространяется на переводы без открытия счета. В этом случае лимит остается неизменным. Для резидентов Российской Федерации и нерезидентов из дружественных стран лимит составляет $5 000 (или эквивалент в других валютах) в месяц.

Существуют дополнительные возможности для нерезидентов из дружественных стран, которые работают в России на основании трудовых или гражданско-правовых договоров. Они также могут переводить валюту или рубли с российских счетов в размере своей зарплаты и совершать те же операции без открытия счета.

Те же правила применяются к резидентам не богатых стран, работающим в России на основании ТК или КПК. Они могут переводить свою зарплату за границу в рублях или других денежных единицах. Ранее такие иностранцы могли отправить за границу 10 000 в долларах через счет и 5 000 без счета.

Суммы переводов рассчитываются по официальному курсу Банка России для иностранных валют.

США может обнулить часть долларовой наличности, чтобы надавить на Россию и снизить инфляцию

Однако удар может прийти с другой стороны. The Wall Street Journal, одно из самых влиятельных изданий США, предлагает администрации президента принять закон, который фактически обнулит часть наличных денег — и все это под предлогом давления на Россию.

По мнению редакции, санкции против России не сильно повлияли на население и поэтому люди еще поддерживают Путина, а их предложение поможет вызвать падение рейтинга власти. Вывод США из оборота 100-долларовых купюр может оказать гораздо бо́льшее политическое давление на Россию, чем санкции, — полагают в The Wall Street Journal.

Таким образом, проблемы с обменом рубля на доллар могут возникнуть как вследствие действий российских регуляторов, так и в результате санкционной политики США.

По данным WSJ на 2019 год, россияне держат «под матрасом» ~$31.5 млрд 100-долларовыми купюрами и сейчас эта сумма может быть значительно больше. Таким образом, изъятие их из оборота вызовет внутренние волнения граждан, что «ударит по г-ну Путину». Сложности для россиян в том, что в нынешней банковской среде нет простого способа поменять эти $100 на другие (например, на две по $50) и сбережения россиян превратятся просто в бумагу.

Чтобы вывести из оборота российские $31.5 млрд, в мире придётся поменять купюры по меньшей мере на $1.1 трлн.

Банкам, которые находятся под санкциями, не дадут проводить такие операции, а простым частным лицам можно будет обменять, скорее всего, только в США.

Какие операции можно проводить с валютой в России в 2002 году

Если у гражданина есть наличные доллары и евро, которые ему нужно перевести за рубеж своим родственникам, сделать это он сможет только в безналичной форме в условиях ограничений, действующих с 9 марта в РФ. Поэтому ему нужно будет открыть валютный счет в банке. В пределах России перечислять валюту с одного счета на другой можно в любых объемах. Ограничения действуют в отношении зарубежных безналичных переводов. Вкладчик не может отправлять в месяц на другой зарубежный счет более 5 тыс. долларов.

Все переводы из зарубежных стран с 9 марта текущего года выдаются только в рублях, в том числе и безналичные. С 12 марта вкладчики могут снимать поступившие на их валютный счет доллары только в рублях. Сколько можно обменять в этом случае валюты за один раз без налоговой, зависит от размера перевода и происхождения такой суммы.

Все операции с валютой, которые проводятся легально, остаются законными. Покупка долларов с 9 марта возможна только безналичным способом при зачислении их на депозитный счет. Снять доллары с этого счета можно только в рублях. Это правило пока действует до 9 сентября.

Хотя официально разрешена продажа валюты на брокерских площадках, но в реальности сегодня здесь нельзя купить доллары, так как продавцы ждут более выгодной котировки для американской валюты, к тому же высокая комиссия в 12% делает такую покупку не очень выгодной.

На каком основании за подобные сделки приходится уплачивать НДФЛ

Часто граждане считают, что имеющаяся у них валюта – это их личное дело. Якобы пользоваться своим капиталом они вольны, как угодно. На самом деле Налоговый кодекс страны четко определяет, что используемые в пределах РФ денежные знаки других государств относятся к категории имущества.

Как и при продаже любой другой собственности, за такие обменные операции нужно платить подоходный налог по общеустановленной ставке 13%. Подобная мера была введена в 2016 году. Тогда в разгар кризиса многие люди пытались начать зарабатывать на колебаниях курса, продавая имеющиеся у них доллары по максимальной стоимости.

Целей в основном было несколько:

1. Накопить капитал;
2. Конвертировать средства, чтобы при выезде заграницу иметь там возможность делать покупки без лишних переплат;
3. Получить спекулятивный доход на разнице курса.

И если первые две цели имели право жить, то со спекулятивными сделками государственные органы пытаются бороться. Для этого обмен валюты принято считать сделкой по реализации имущества. А по итогам такой операции человек получает материальную выгоду.

Замечено, что многие граждане начали активно сбывать имеющуюся у них валюту именно в период спада экономической ситуации в стране. Таким образом они пытаются получить больше прибыли на спекулятивных сделках. Логично, что с подобным нужно бороться.

Логика чиновников предельно простая: продаете евро или доллары? Значит, получаете прибыль от реализации личного имущества. По итогам сделки будьте добры уплатить 13% от полученной прибыли. Действовавший с 2016 года закон обязывал только банки брать налог, в то время как большое число «серых» обменников не только предлагали лучший курс, но и не требовали уплачивать 13%. Сейчас же власть намерена серьёзно бороться с махинациями и начала проверку деятельности обменных пунктов по всей территории страны.

Вводится ли налог в размере 13%

Сообщения о том, что власти вводят обязательный налог в сумме 13% на сделки с валютой вызвали у граждан много вопросов.

Однако заместитель главы Минфина Илья Трунин поспешил заверить всех, что пока что налог не вводится и паника здесь лишняя.

Более того, он отметил, что проконтролировать чистый реальный доход человека при подобных обменных операциях нереально. Поэтому неясно, какую сумму облагать подоходным налогом. Например, человек может решить обменять валюту, которую копил много лет подряд и покупал, когда курс был совсем иным.

Сколько валюты можно обменять без паспорта?

До начала действия Федерального Закона от 03.07.2016 N 263-ФЗ, менять рубли на доллары, евро или наоборот было сложно. Совершить операцию без предъявления внутреннего паспорта РФ или другого удостоверяющего личность документа можно было лишь на сумму до 15 тысяч рублей.

Однако теперь покупка значительно упростилась: со внесением в 2016 году в Федеральный Закон ФЗ № 115 поправок (Федеральный Закон от 03.07.2016 N 263-ФЗ), сумма обмена без обязательной идентификации увеличилась с 15-ти до 40 тысяч рублей.

При этом с покупкой валюты на сумму от 40 до 100 тысяч рублей гражданин должен предоставить не только свои паспортные данные, но и ИНН, источник возникновения средств и т.д. Правила касаются не только граждан Российской Федерации, но и граждан Украины, Казахстана, Республики Беларусь и Узбекистана, временно пребывающих или проживающих на территории России.

Причина, почему Правительство РФ ослабило контроль над финансовыми потоками, заключается в полном провале предыдущей политик. ЦБ РФ надеялся ограничениями по обмену валют достичь следующие цели:

• Преступным элементам значительно сложнее поменять рубли на валюту, тем самым «отмывая» грязные деньги;
• На внутреннем российском рынке вынужденно повышается спрос на рубль;
• Осуществлять государственный контроль над финансовыми потоками становится значительно легче.

На деле же получилось наоборот: преступники, как и раньше, отмывают деньги совершенно иными способами в обход банков; валюту стали продавать «подпольно» в нелегальных обменниках, с высокими комиссиями и чаще всего не без обмана покупателя; банковские отделения стали значительно хуже справляться с нагрузкой, некоторые и вовсе закрыли услугу обмена валют из-за увеличившейся бюрократизации; наконец, даже в 2019 году обмен валюты без паспорта осложнен до предела, о какой сумме бы ни шла речь. Поэтому Правительство и Центробанк РФ решили уменьшить ограничения.

Изменения в 2018 и 2019 году

В 2018 году в силу вступил ряд поправок, по большей части касающихся работы кредитных, банковских и страховых учреждений, а также меняющих некоторые формулировки в законе N 115-ФЗ. В качестве примера:

• Редакция от 23.04.2018, вступившая в силу 23.07.2018, внесла в основные понятия термин «финансирование терроризма»;
• Редакция от 23.04.2018, вступившая в силу 30.06.2018, установило требование открывать вклад лишь при личном присутствии клиента;
• Федеральные законы от 31.12.2017 N 482-ФЗ и N 470-ФЗ 29 декабря 2017 г., принятые прямо перед наступлением нового 2018-го года, регламентируют: новое понимание термина «идентификация» и новые полномочия Межведомственной Комиссии, обрабатывающей жалобы при незаконной блокировке счетов.

Подытоживая, изменения в 2018 и 2019 году по части именно обмена валют отсутствуют. Как и раньше, обменивать без идентификации можно суммы до 40 000 рублей, при совершении операций на сумму от 40 000 до 100 000 рублей понадобится предъявить документы для упрощенной идентификации.

В 2023 году в России начнут проводить пилотные расчеты с цифровым рублем, заявила во время заседания в Государственной думе РФ председатель ЦБ Эльвира Набиуллина

По ее словам, сначала цифровой рубль будут применять при реализации государственных программ, что позволит более эффективно отслеживать использование средств.

«Цифровой рубль даст новые возможности. Кроме того, что будет удобно, он дает возможности и программирования, отслеживания целевого характера использования цифровых рублей. Мы с правительством обсуждаем, что для правительственных государственных программ такой «целевой рубль» будет использоваться, и тогда правительство будет более эффективно отслеживать целевое использование тех средств, которые выделены на поддержку тех или иных секторов экономики, на социальную поддержку», — сообщила Эльвира Набиуллина.

Прототип платформы цифрового рубля был создан в декабре 2021 года. Подключение российских банков к единой системе началось в феврале 2022 года, в пилотную группу вошли 12 кредитных организаций. В настоящий момент подключены уже пять банков.

По задумке Министерства финансов РФ, к концу этого года планируется запустить C2C-переводы (между физлицами), а полноценный выход цифрового рубля на рынок должен произойти до 2030 года.

Выпуск валюты будет осуществлять Банком России в виде цифрового кода, а хранение будет производиться в специальных электронных кошельках.

Цифровым рублем может будет расплатиться за покупки и совершить онлайн-перевод средств, при этом переводы для физических лиц будут бесплатны.

Сколько наличных можно привезти в Россию из Украины

Согласно таможенным правилам Украины, без декларации из страны можно вывезти 10 000 евро или эквивалент этой суммы по внутреннему курсу валют. Все, что сверху необходимо декларировать и предоставить документ, подтверждающий легальный статус денег. Это может быть, например, выписка с банковского счета. Это правило распространяется только на граждан Украины.

В Россию из Украины можно ввезти без декларации не больше 10 000 долларов. Здесь важно понимать, что если вы вывезли из Украины разрешенную сумму в евро, то остальное вам надо будет задекларировать, так как в эквиваленте это будет составлять более, чем 10 000 долларов.

Из ДНР можно вывезти 3 000 долларов или другую валюту в эквиваленте без декларации, в случае, если есть необходимость вывезти большую сумму, то нужно получить разрешение Центрального банка ДНР.

В каких странах россияне могут открыть валютные счета

После того как сумма вывоза валюты была ограничена 10000 USD, а многие банки лишились возможности проводить международные операции, возрос интерес к счетам в зарубежных странах. Формально такая идея выглядит привлекательно. Но во многих государствах открыть счет в банке разрешено только резидентам или обладателям ВНЖ, рабочих виз. А оформить все дистанционно и вовсе могут лишь единичные финансовые организации.

Счет в валюте может быть необходим для оплаты и приема средств:

• фрилансерам;
• благотворительным организациям;
• студентам;
• представителям сферы бизнеса.

Среди стран, которые готовы открывать валютные счета для россиян, можно выделить следующие:

Счет физического лица в банке, расположенном за пределами Российской Федерации

Статья 12 Закона говорит о счетах резидентов в банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, которые могут открываться ими без каких-либо ограничений в банках на территории иностранных государств, являющихся членами ОЭСР или Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ).
Физические лица — резиденты обязаны уведомлять налоговые органы по месту своего учета об открытии (закрытии) счетов (вкладов) не позднее одного месяца со дня заключения (расторжения) договора об открытии счета (вклада) с банком, расположенным за пределами территории Российской Федерации, по форме, утвержденной налоговыми органами (данное положение действует в отношении таких счетов с 01.01.2007).
Форма уведомления об открытии (закрытии), об изменении реквизитов счета (вклада) в банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, и о наличии счетов в банках за пределами территории Российской Федерации утверждена Приказом ФНС России от 10.08.2006 N САЭ-3-09/518@. В настоящее время в действующие формы внесены некоторые изменения, которые будут введены в действие до конца текущего года.
Физические лица — резиденты вправе переводить на свои счета (во вклады), открытые в банках за пределами территории Российской Федерации, средства со своих счетов (вкладов) в уполномоченных банках или со своих счетов (вкладов), открытых в банках за пределами территории Российской Федерации. Переводы физических лиц — резидентов средств на свои счета за границей со своих счетов в уполномоченных банках осуществляются при предъявлении уполномоченному банку при первом переводе уведомления налогового органа по месту учета резидента об открытии счета (вклада) с отметкой о принятии указанного уведомления, за исключением операций, требуемых в соответствии с законодательством иностранного государства и связанных с условиями открытия указанных счетов (вкладов). Физические лица — резиденты вправе без ограничений осуществлять валютные операции, не связанные с передачей имущества и оказанием услуг на территории Российской Федерации, с использованием средств, зачисленных в соответствии с Законом на счета (во вклады), открытые в банках за пределами территории Российской Федерации.
Важно отметить, что физические лица — резиденты, в отличие от юридических лиц, не обязаны представлять налоговым органам отчеты о движении средств по счетам (вкладам) в банках за пределами территории Российской Федерации с подтверждающими банковскими документами.
Физические лица — резиденты обязаны представлять в налоговые органы по месту своего учета только отчет об остатках средств на счетах (вкладах) в банках за пределами территории Российской Федерации по состоянию на начало каждого календарного года.

Похожие записи:

• Права, гарантии и льготы, предоставляемые донорам
• Сколько может лежать загранпаспорт в Мфц?
• Освобождение от призыва и отсрочки