Можно ли снять пенсионные накопления до выхода на пенсию в России

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли снять пенсионные накопления до выхода на пенсию в России». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Все большее количество людей интересует, можно ли снять свою накопительную часть пенсии до выхода на заслуженный отдых. Накопительная часть пенсии составляет 6% от всех перечислений в Пенсионный Фонд. Для каждого человека открывается специальный счет для таких средств. Также застрахованные лица могут делать взносы как из: средств материнского капитала, так и по программе государственного софинансирования. Подробнее о том, кто и когда может получить НЧП, можете узнать из нашей статьи.

Способы выплаты накопительной пенсии

Есть три способа получения накопительной пенсии:

1. Можно получать пенсию пожизненно. Чтобы рассчитать сумму положенных ежемесячных выплат, необходимо разделить все накопленные средства на 264 месяца (то есть 22 года – установленный Правительством срок дожития в 2021 году). Причем если обратиться за назначением пенсии не в 60 лет, а позже, то размер ежемесячной выплаты будет выше. Пример: если мужчине в 2018 году исполнилось 60 лет, но за назначением накопительной пенсии он обратился только в 2021 году, по достижению 63 лет, то общая сумма накоплений будет поделена на 228, а не на 264. Ведь из-за более позднего обращения за накопительной пенсией ожидаемый период ее выплаты теперь составляет 19 лет, а не 22.

2. Если размер накопительной части не превышает 5% от всей пенсии, вы получите всю сумму сразу и в полном объеме.

3. Накопления можно получить в срочном режиме. А именно, получатель пенсии имеет право установить свой срок (не менее десяти лет), в течение которого ему будут выплачены все его сбережения. В этом случае платеж будет несколько больше, чем при выборе пожизненного варианта.

Однако право на получение такой – срочной – выплаты есть не у всех. Она формируется только за счет дополнительных страховых взносов на накопительную часть будущей пенсии гражданина, в том числе:

– добровольных взносов, которые гражданин сам перечислил в рамках Программы государственного софинансирования пенсий;

– средств софинансирования его взносов со стороны государства (по правилам упомянутой Программы государство удваивает взнос гражданина в пределах от 2 до 12 тысяч рублей в год);

– дополнительных взносов работодателей. Это средства, которые работодатель уплачивал на накопительную часть трудовой пенсии участников Программы государственного софинансирования сверх взносов в рамках обязательного пенсионного страхования;

– дохода от инвестирования всех названных выше средств;

– средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и дохода от их инвестирования.

Чтобы получить накопительную пенсию, необходимо обратиться с заявлением к вашему страховщику – в Пенсионный фонд России (ПФР) или негосударственный пенсионный фонд. И в заявлении указать вариант получения денег – срочный или пожизненный.

В случае если вам положена единовременная выплата накоплений, она будет произведена вашим страховщиком (отказаться в пользу двух других схем в данном случае нельзя).

Можно ли унаследовать накопления?

Наследники могут получить пенсионные накопления умершего застрахованного лица, если его смерть наступила до назначения ему накопительной пенсии или срочной пенсионной выплаты.

При этом правопреемниками являются лица, которых застрахованное лицо указало в договоре об обязательном пенсионном страховании при его заключении с фондом или в специальном заявлении, поданном в НПФ в течение действия договора. Если застрахованное лицо не назначило правопреемников, то правопреемниками являются наследники первой и (или) второй очереди.

В случае если смерть наступила после назначения срочной пенсионной выплаты, правопреемникам выплачивается остаток средств, не полученных умершим застрахованным лицом в виде срочной пенсионной выплаты (срочная пенсионная выплата по выбору застрахованного лица может быть назначена за счёт дополнительных страховых взносов, взносов работодателя и взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений и дохода от их инвестирования, сформированных в соответствии с Федеральным законом № 56-ФЗ «О дополнительных страховых взносах на накопительную пенсию и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений»).

Получение пенсионных накоплений в досрочном порядке

Поскольку накопительная часть пенсии, по сути, является страховыми взносами ОПС, гражданин не обладает правом получения ее “на руки” до того, как выйдет на заслуженный отдых. Для большинства россиян пенсионные выплаты становятся доступными по достижении возраста в 60 лет у мужчин и 55 – у женщин.

Однако ФЗ-400 в ст. 30 и 32 указывает несколько категорий граждан, которые имеют право на получение пенсионного пособия раньше. К ним относятся:

• Педагогические работники
• Люди, трудившиеся в сфере медицины.
• Жители Крайнего Севера.
• Работники железнодорожной сферы.
• Пилоты и члены экипажа воздушных судов.
• Геологи.

В связи с тяжелыми условиями труда и высокими рисками, а также высокой социальной значимостью этих профессий, для россиян из этих категорий предусмотрен более ранний выход на пенсию. А значит, и ответ на вопрос, как снять накопительную часть пенсии до выхода на пенсию, для них немного другой: снять накопления нельзя, но начать ими пользоваться раньше 55-60 лет можно.

Можно ли снять накопительную пенсию досрочно?

Возникает вопрос – если такие накопления добровольны, как снять накопительную пенсию до срока выхода на нее и возможно ли это?

Просто снять денежные средства, словно с карты или счёта в банке, нельзя. Само размещение средств является условным. То есть для их получения необходимо наступление события или факта, которые и являются условием.

Чаще всего, получение сумм накопительной пенсии связано с достижением определённого возраста. Для женщин такой возраст – 55 лет, мужчин – 60 лет. В связи с принятым в последнем чтении законом, предусматривающим повышение возраста выхода на пенсию, эти цифры увеличатся: до 63 и 65 лет соответственно.

Это же относится и к тем, кто получает трудовую пенсию по инвалидности. Выход на пенсию может состояться ранее срока, предусмотренного законом, тогда и будут получены остальные выплаты.

Кроме инвалидов, на досрочное получение пенсионных накоплений имеют и другие категории льготных пенсионеров. Их перечень содержится в Федеральном Законе № 400. К ним относят:

• педагогический состав;
• работники Севера;
• медицинский персонал;
• работники железной дороги;
• летные экипажи;
• потерявшие кормильца (помимо получаемых пособий);
• инвалиды с 1 по 3 группы.

Как вывести деньги из негосударственного пенсионного фонда?

Государство предоставило право гражданам самостоятельно определять, в каком фонде должна формироваться накопительная часть пенсии. На финансовом рынке достаточно много организаций, которые окажут услугу по размещению средств граждан, с целью формирования пенсии. Но все они имеют договор доверительного управления пенсионными накоплениями с ПФР РФ и контролируются им.

Если выбран негосударственный фонд, это не значит, что денежные средства нельзя перемещать. У граждан есть возможность переводить их из НПФ в ПФР и обратно, а также, доверить управление средствами финансовой УК.

Существует устойчивое мнение, что размещение в частном фонде даёт право на обналичивание пенсионных накоплений в любой момент. Это не так. Как и в случае с государственным фондом, договор на размещение является условным. Значит, чтобы забрать деньги нужно дождаться наступления события или факта. И сам факт наступления придется подтвердить документально.

Как же вывести накопления, если они доверены частной организации? Рассмотрим, например, как снять деньги с НПФ Сбербанка.

Официальный сайт Сбербанка содержит информацию о том, как можно забрать деньги накопительной части пенсии и по каким основаниям:

• накопления должны быть размещены в НПФ на момент подачи заявления;
• наступление возраста выхода на пенсию;
• заявителем на получение средств является наследник лица, разместившего средства в НПФ;
• наступление события, которое является страховым случаем и закон предусматривает его в качестве основания для досрочного получения пенсионных выплат: получение группы инвалидности, потеря кормильца, получение статуса многодетности и другие;
• пенсионер относится к льготной категории.

В НПФ обращаются с заявлением, к которому прикладывают необходимые документы. В том числе, и подтверждающие наступление факта, являющегося основанием для досрочного расторжения договора. Каждый такой случай индивидуален, поэтому лучше проконсультироваться со специалистом НПФ.

Что входит в накопительную часть?

В зависимости от участия работника в специальных пенсионных программах, его накопления за период трудового стажа складываются из следующих отчислений:

• периодические отчисления в размере шести процентов, пополняющие накопительную часть;
• платежи, перечисленные работодателем по программам корпоративного пенсионного обеспечения;
• страховые отчисления, произведенные работодателем и государством в рамках софинансирования;
• средства семейного капитала, направленные по желанию женщины на формирование будущей пенсии;
• часть прибыли, извлеченной управляющей компанией в результате инвестирования накопительных пенсионных взносов.

Сумма получается немаленькая, особенно у тех, кто имеет хорошую официальную зарплату. Во многом поэтому вопрос, можно ли снять накопительную часть пенсии, становится все актуальнее. Данный вопрос урегулирован законодательно.

Плюсы и минусы накопительной системы

С начала введения нового порядка формирования будущей пенсии россиянам была предоставлена возможность выбрать организацию, в которой будут храниться накопленные средства: государственный фонд либо негосударственные компании.

В свою очередь управляющая средствами компания использует накопленные гражданами средства для инвестирования в финансовый рынок с целью извлечения прибыли. Насколько доходными окажутся такие операции, предсказать сложно. Многое зависит от опыта компании и способности работника сделать правильный выбор в пользу лидера среди участников финансового рынка. В случае провала, компания гарантирует возврат первоначальный суммы произведенных работодателем отчислений, при этом, разумеется, ни о каких дополнительных доходах речь не идет. Поэтому вопрос: «Могу ли я снять накопительную часть пенсии?», интересует все большее количество граждан.

Что входит в накопительную часть?

В зависимости от участия работника в специальных пенсионных программах, его накопления за период трудового стажа складываются из следующих отчислений:

• периодические отчисления в размере шести процентов, пополняющие накопительную часть;
• платежи, перечисленные работодателем по программам корпоративного пенсионного обеспечения;
• страховые отчисления, произведенные работодателем и государством в рамках софинансирования;
• средства семейного капитала, направленные по желанию женщины на формирование будущей пенсии;
• часть прибыли, извлеченной управляющей компанией в результате инвестирования накопительных пенсионных взносов.

Сумма получается немаленькая, особенно у тех, кто имеет хорошую официальную зарплату. Во многом поэтому вопрос, можно ли снять накопительную часть пенсии, становится все актуальнее. Данный вопрос урегулирован законодательно.

Альтернативы пенсионным накоплениям

В связи с тем, что снять досрочно средства пенсионных накоплений в ряде случаев не представляется возможным, то граждане, желающие повысить свой уровень будущего пенсионного обеспечения, стали задумываться о иных способах вложения своих средств. Доступными альтернативными способами формирования накоплений считаются:

• банковские вклады;
• взносы в негосударственные пенсионные фонды;
• накопительное страхование жизни.

Можно сравнить перечисленные способы обеспечения старости по нескольким параметрам, приведенным в таблице ниже.

Естественно, есть и другие источники пассивного дохода, которые с инвестиционной точки зрения могут быть гораздо привлекательными, но именно перечисленные способы создания альтернативной пенсии являются наиболее доступными для всех слоев населения, и чтобы воспользоваться ими не надо иметь никаких специальных знаний.

Отвечаем на вопрос — как получить накопительную часть пенсии единовременно

Заявление на пенсию, оформленное правильным образом по соответствующей форме, рассматривается в течение одного календарного месяца, после чего по нему выносится соответствующее решение. Если оно положительное, то денежные средства заявитель получит в течение двух месяцев. Таким образом, период ожидания денег после отправки заявления составляет три месяца.

Для получения выплаты в адрес ПФР или НПФ следует направить следующие документы и их копии:

• заявление;
• паспорт;
• СНИЛС;
• трудовая книжка и иные бумаги, связанные с рабочей деятельностью.

Также сотрудники пенсионного фонда вправе потребовать и иные документы в случае установления неточностей и при возникновении дополнительных вопросов.

Пенсионеры, которые продолжают трудовую деятельность после назначения им пенсионных выплат в силу возраста, также вправе рассчитывать на соответствующее обеспечение. Это касается и единовременной ее выплаты. Особенных отличий в порядке ее оформления у работающих пенсионеров нет.

Накопительная пенсия появилась не так давно, но уже зарекомендовала себя как надежный инструмент дополнительного материального обеспечения российских пенсионеров, многие из которых могут получить ее не только по частям, но и разовой выплатой.

Накопительная часть пенсии не имеет никакого отношения к государственной, состоящей из фиксированной выплаты и страховой части. Это 2%, которые выплачивались в начале нынешнего столетия, и 6%, перечислявшихся непродолжительное время до конца 2013 года.

Те, кто заключал договоры с негосударственными организациями, могут навести справки по месту перечисления, если таковое еще существует. В 2021 году существует возможность узнать, какая сумма находится на счете:

• На портале Госуслуги, если у гражданина есть личный кабинет. В нем можно найти специальный раздел «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Даже если накопительная пенсия переводилась непродолжительное время, все равно сумма должна быть отражена.
• В Многофункциональном центре, где сотрудник сообщит необходимые сведения, распечатает документ. Это более приемлемый способ для пожилых людей, которым сложно справиться с компьютером.
• Запросить необходимые сведения в отделении Пенсионного фонда.

Сумма ежегодно увеличивается на процент инфляции.

Те, кто откладывал в негосударственный пенсионный фонд, могут обращаться за получением, как только достигнут установленного возраста. Это 55 лет для женщин и 60 — для мужчин.

Если накопительная часть пенсии откладывалась на счет Внешэкономбанка в рамках государственного пенсионного страхования, то придется дожидаться пенсионного возраста, повышенного согласно реформе.

Обращение за средствами в ПФР в 2021 году дает возможность:

• Получить сразу всю накопленную сумму. Такое право имеют только инвалиды, получатели социальной пенсии или выплат, которые производятся по случаю потери кормильца. Есть и еще одно условие: накопленная сумма не должна превышать 5% от получаемой сейчас. Обычно так выходит у тех, кто в начале 2000-х выплачивал на НП 2%.

• Можно назначить себе срочную выплату, но эта возможность есть только у тех, кто формировал накопительную пенсию из материнского капитала или принимал участие в софинансировании. Есть одно исключение: в крупных корпорациях заключается договор о перечислении накопительной пенсии, но это нечастый случай.

• Можно ежемесячно получать из накопленных средств определенную сумму. Она считается просто: все, что есть на счете, делится на количество месяцев, которое называется «официальный срок дожития».

В 2019 году этот срок составлял 252 месяца, в 2020 — 258 месяцев, а в 2021 году вступили в действие изменения. Согласно последним новостям, накопительная пенсия при пожизненных выплатах будет делиться теперь на 264.

Председатель правления Пенсионного фонда Российской Федерации М. Топилин сообщил, что за время заморозки программы накопительной пенсии путем перенаправления всех средств на страховые взносы бюджету удалось сэкономить более 2 триллионов рублей.

Новый период для расчета накопительной пенсии в 2021 году

Как в государственные, так и не в государственные страховые организации для оформления пенсии необходимо иметь при себе копии и оригиналы следующих документов:

• заявление о назначении (второй экземпляр для отметки о получении с целью отслеживания процесса рассмотрения);
• удостоверение гражданина РФ;
• страховое свидетельство;
• документы, подтверждающие периоды трудовой деятельности (трудовая или договора).

В случае возникновения вопросов у сотрудников компании, возможно, потребуются дополнительные официальные сведения и документы.

Граждане, которых имеют средства на своих счетах, могут получить пенсионные накопления сразу, при условии, что они не работают. Пожилые люди должны достичь возраста 55 лет для женщин и 60 для мужчин.

Согласно новой пенсионной реформе, их относят к предпенсионерам. Важно, чтобы сумма накопительной части составляла менее 5% от всех начислений.

Если пенсионер умер, эти деньги могут получить наследники.

• ежемесячные выплаты отдельным категориям граждан;
• страховая пенсия по старости;
• накопительная часть, сформированная в ПФР или НПФ.

Отчасти мы уже затрагивали тему пенсионного страхования и накоплений. Обсуждать страховую часть не имеет смысла: ее не может снять никто ни при каких обстоятельствах. Но есть еще накопительная часть пенсии. Чтобы она была назначена, важны для фактора: человек должен иметь накопления на специальных счетах и право на назначение страховой пенсии.

Правда, есть еще несколько моментов. В частности, с 1 января 2019 года изменилось законодательство, но в целом оно радикально не поменяло правила назначения и выплаты пенсионных накоплений. Возраст, дающий право на их получение, сейчас для тех, кому только предстоит выйти на пенсию, остается в границах 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин. Но за последние годы это единственный существенный момент, который изменился.

Может ли любой желающий снять деньги со своих пенсионных накоплений? Конечно, нет. И проблема не в сумме, а в том, что в большинстве случаев это невозможно. Ведь накопления на пенсию — это не вклад. Они хранятся на совсем других счетах, например, на индивидуальном счете в ПФР или еще и частично в НПФ. Все же это не банк: нельзя прийти и по собственному желанию просто воспользоваться аккумулированной за долгие годы суммой. Тем не менее при соблюдении определенных условий, есть шанс воспользоваться накопительной частью пенсии, сняв часть денег.

Что такое пенсионные накопления

С 2002 года российские власти решили упорядочить вопросы пенсионных выплат, и пенсия разделилась на несколько видов: страховую, фиксированную и накопительную. Страховая формируется из отчислений во время рабочей деятельности, накопительная прибавляется к страховой. Эти пенсионные средства могут получить наследники умершего родственника.

Фиксированная пенсия — это та же социальная, она выплачивается людям, которые не имеют положенного трудового стажа. Им государство гарантирует строго установленную сумму, которая, в свою очередь, назначается местными властями.

В годы трудовой деятельности гражданин уплачивал обязательные страховые взносы и плюс к ним — дополнительную сумму, в результате чего страховка составляла 22%. Согласно статье 5 №56-ФЗ, уплачивать ли дополнительные проценты к страховке, решает сам гражданин. Он же определяет и размер этих выплат. Однако с 2014 года накопительная часть заморожена. Как дальше поступят власти — неизвестно.

Средства, накопленные таким образом, имеют право получить наследники умершего. В отличие от накопительной, страховая часть пенсии умершего им не положена — не предусмотрено законом. К тому же, страховая выплачивается человеку, когда он жив и заработал ее своим трудом. Накопленная же остается после его смерти, поэтому ее можно получить.

Как сделать это самостоятельно?

Физическое лицо вправе выбирать управляющую фирму, занимающуюся инвестированием средств и сами фонды. Чем дольше средства будут находится под их управлением, тем выгодней это скажется на будущих вкладах. Объем выплат также рассчитывается в зависимости от выбранного вида выплат.

1. Для получения накопительной пенсии, важно обратиться в тот ПФР по месту жительства, в который передавались пенсионные накопления. Предоставить заявление и необходимые документы. Заявление в ПФР сейчас составляют основываясь на НПФ. Так как сейчас утверждена лишь форма заявления для представления в НПФ (п. п. 4, 5 ст.36.28 Закона 75-ФЗ; п. 16 Правил 884н).
2. Заявление возможно отправить в ПФР по почте, через МФЦ (с соответствующим соглашением между ПФР и МФЦ). Доступна электронная форма заявления, например, Портал госуслуг или личный кабинет на сайте ПФР (ч. 2 ст.5 Закона 360-ФЗ; ч. 3, 7 ст.9 Закона 424-ФЗ; п. 4 Правил, утв. Приказом Минтруда России от 17.11.2014 884н; Информация ПФР от 16.09.2016).
3. Получив заявление, ПФР оповещает о его приеме (ч. 2 ст. 5 Закона 360-ФЗ; п. 30 Правил 884н).
4. За период 10 дней после отправки всех необходимых документов ПФР назначает выплаты или уведомляет об их отказе. В случае положительного решения, накопительная пенсия, будет назначаться с периода подачи заявления и всех базовых документов (ст.10 Закона 424-ФЗ; п. п. 3, 7 ст. 36.28 Закона 75-ФЗ; п. п. 24 – 28, 38 Правил 884н).

Схема аналогична подаче заявки в ПФР:

1. Обратиться в НПФ по месту жительства.
2. Предоставить заявление и необходимые документы.
3. Получив заявление, НПФ оповещает о его приеме.
4. Ожидание результат в период 10 дней.

Как вывести деньги из негосударственного пенсионного фонда?

Государство предоставило право гражданам самостоятельно определять, в каком фонде должна формироваться накопительная часть пенсии. На финансовом рынке достаточно много организаций, которые окажут услугу по размещению средств граждан, с целью формирования пенсии. Но все они имеют договор доверительного управления пенсионными накоплениями с ПФР РФ и контролируются им.

Если выбран негосударственный фонд, это не значит, что денежные средства нельзя перемещать. У граждан есть возможность переводить их из НПФ в ПФР и обратно, а также, доверить управление средствами финансовой УК.

Существует устойчивое мнение, что размещение в частном фонде даёт право на обналичивание пенсионных накоплений в любой момент. Это не так. Как и в случае с государственным фондом, договор на размещение является условным. Значит, чтобы забрать деньги нужно дождаться наступления события или факта. И сам факт наступления придется подтвердить документально.

Как же вывести накопления, если они доверены частной организации? Рассмотрим, например, как снять деньги с НПФ Сбербанка.

Официальный сайт Сбербанка содержит информацию о том, как можно забрать деньги накопительной части пенсии и по каким основаниям:

• накопления должны быть размещены в НПФ на момент подачи заявления;
• наступление возраста выхода на пенсию;
• заявителем на получение средств является наследник лица, разместившего средства в НПФ;
• наступление события, которое является страховым случаем и закон предусматривает его в качестве основания для досрочного получения пенсионных выплат: получение группы инвалидности, потеря кормильца, получение статуса многодетности и другие;
• пенсионер относится к льготной категории.

В НПФ обращаются с заявлением, к которому прикладывают необходимые документы. В том числе, и подтверждающие наступление факта, являющегося основанием для досрочного расторжения договора. Каждый такой случай индивидуален, поэтому лучше проконсультироваться со специалистом НПФ.

Однако, нужно помнить, что частные фонды связаны теми же требованиями закона, что и ПФР РФ.

Какие документы необходимы?

Разбираясь, как можно забрать накопительную часть пенсии из пенсионного фонда, гражданин выяснит, что деньги могут предоставить в единовременном, бессрочном или в срочном порядке. Вариант выбирает сам пенсионер. Способ получения накопительной части указывается в заявлении. Он должен соответствовать требованиям действующего законодательства. Чтобы деньги начислили, нужно обратиться в управляющую компанию или НПФ, подготовив перечень документов.

Потребуется предоставить следующие бумаги:

• паспорт пенсионера;
• СНИЛС;
• трудовую книжку или договор;
• реквизиты счета, на который поступит пенсия.

Предоставление документации производится во время личного визита или через интернет. Допустима передача бумаг посредством привлечения к процедуре доверенного лица. Однако его права нужно удостоверить, обратившись к нотариусу. В ряде ситуаций требуется дополнительная документация. Процесс рассмотрения личного дела занимает 1 месяц. Затем принимаются соответствующие решения.

Показано 26 из 26

• Антонина 13.04.2016 в 19:11
  Мой муж скончался, могу ли я получить его пенсионные накопления?

  ответить

  Людмила 13.04.2016 в 19:57

  Накопительную пенсию могут иметь граждане:

  • работающие, 1967 г.р. и моложе за счет внесения работодателем страховых взносов в ПФ России;

  мужчины 1953-1966 г.р., женщины 1957-1966 г.р., в пользу которых за период 2002 — 2004 гг. включительно были уплачены страховые взносы на накопительную часть пенсии;

• граждане, участвующие в Программе государственного софинансирования пенсий;
• матери, которые материнский (семейный) капитал направили на формирование своего пенсионного обеспечения.

В случае смерти лица, накопившиеся средства, могут быть переданы его правопреемникам.

Получается, если Ваш супруг входит в одну из указанных категорий, для того, чтобы получить выплату средств его накоплений, как правопреемнику, нужно обратиться с пакетом документов в орган ПФР для подачи соответствующего заявления.

ответить