Как открыть счет в иностранном банке в 2022 году. Инструкция

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как открыть счет в иностранном банке в 2022 году. Инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

По словам финансового консультанта Натальи Смирновой, в большинстве случаев для открытия банковского счета за границей нужно личное присутствие. Она рассказала, что удаленно открыть счет можно по доверенности, но здесь нужно понимать риски: «Уверены ли вы, что вам все корректно откроют, что вам точно расскажут, как работает онлайн-банк, что вам оформят правильную рабочую сим-карту, что все это не отключится через месяц, а вам придется ехать лично и все восстанавливать».

Как можно открыть счет за границей?

Можно заключить договор с юридической компанией, которая за определенную плату возьмет на себя функции посредника, добавил независимый финансовый советник Анастасия Тарасова.

Стоит учитывать, что если банк открывает россиянам счет сегодня, то это не значит, что он откроет его завтра, отметила Смирнова. «Так что необходимо уточнять в каждом конкретном банке до приезда, откроют или нет», — предупредила она.

Если вам нужен способ оплаты зарубежных сервисов для личного пользования или бизнеса, которая теперь невозможна с российских карт, то можно рассмотреть выпуск зарубежной виртуальной карты или покупку подарочных карт. Популярные западные сервисы вроде Revolut и Wise не открывают счета российским резидентам, и даже сомнительные компании вроде Dukascopy (форекс брокер, где недавно еще можно было зарегистрироваться) тоже уже перестали работать с россиянами. Я не знаю ни одного удобного и надежного сервиса, который сейчас работает с российскими резидентами, но есть несколько вариантов со своими недостатками и рисками. Если знаете хорошие альтернативы – буду рад, если поделитесь. Возможно есть какие-то варианты в Азии или даже Латинской Америке, но пока не находил ничего подходящего.

Нужно ли подавать отчет о движении средств на счете, если банк лишь списал комиссию за обслуживание?

Правила подачи отчета о движении средств на заграничных счетах регламентированы Постановлением Правительства РФ от 12 декабря 2015 г. № 1365. Резидент-физлицо представляет в налоговый орган отчет за период с 1 января по 31 декабря отчетного года. Делать он должен это ежегодно до 1 июня года, следующего за отчетным.

Если в течение года движения денежных средств на зарубежных счетах не было, то нужно проставить ноль в графах отчета «Зачислено денежных средств за отчетный год – всего» и «Списано денежных средств за отчетный год – всего». То же при отсутствии переводов денежных средств с использованием электронного средства платежа. Ноль проставляется в графах отчета «Зачислено денежных средств на электронное средство платежа за отчетный год – всего» и «Списано денежных средств с электронного средства платежа за отчетный год – всего».

То есть отчет в любом случае подавать нужно. В составе отчета представляются только заполненные листы.

Особенности обслуживания в зарубежных банках

Принято решение открыть вам счет. Что же делать дальше?

В первую очередь вам следует перевести деньги в сумме минимального остатка, оговоренного ранее. В последнее время почти везде есть онлайн-системы – Internet Banking. Так что с управлением счета проблем не возникает.

Если вы открываете депозит, то следует иметь в виду, что по таким счетам часто устанавливаются ограничения на количество транзакций, и, кроме того, платежи должны иметь личную направленность (связаны с покупкой недвижимости, оплатой коммунальных услуг, платой за обучения и прочее).

Также иногда устанавливаются лимиты на транзакции и снятие наличных.

Проводимые операции могут быть приостановлены, если банк посчитает, что предоставленная вами информация является недостаточной или недействительной.

Поэтому со своей стороны советуем быть предельно честными и ответственными в вопросах предоставления документов.

Какие карты для путешествий лучше взять с собой за границу

1. Во время путешествий вам пригодятся: выгодная дебетовая банковская карта и кредитная карта VISA или MASTERCARD.
2. Лучше взять в путешествие несколько карт на случай кражи или утери одной из них.
3. Дебетовая карта должна быть привязана к нужному валютному счету, чтобы уменьшить потери при конвертации.
4. Снимать наличные лучше с дебетовой карты без процентов.
5. Кредитная карта пригодится в случае утраты основной дебетовой, для аренды автомобиля, жилья за границей, оплаты покупок в рамках льготного периода.
6. На карту должен начисляться кэшбек и % на оставшиеся деньги.
7. К премиальной карте идёт бесплатное страхование для нескольких человек и Priority Pass или Lounge Key для посещения бизнес-залов.

Так как открыть счет у Европе удалённо?

Чтобы открыть счет в ЕС, нужно учитывать:

• Где находится ваш бизнес, чем занимается, какие у него обороты;
• Выбрать банк или платёжную систему, которые в принципе открывают счета удалённо и которые подходят под ваши задачи. Их можно искать самостоятельно или сразу обратиться к специалистам;
• Подготовить документы – это важнейший этап. Любые ошибки здесь могут моментально привести к отказу;
• Активно сотрудничать с финансовым учреждением, отвечать на вопросы;
• После получения доступа действовать в рамках правил и, если что-то в вашем бизнесе меняется или планируется нетипичная сделка – заранее предупредить об этом, чтобы счет не заморозили и не закрыли.

Выбираем банк для открытия зарубежного счета правильно

Любой зарубежный банк будет взимать плату за открытие счета со своих иностранных клиентов. При этом наиболее приемлемые цены выдвигают банковские институты, расположенные в офшорных зонах (офшорные банки). Для того чтобы не прогадать с выбором банка имеет смысл рассмотреть тарифы наиболее популярных из них.

Тарифы на открытие счета в зарубежных банках

Какие проценты предлагают банки в Европе и США?

Россияне уже привыкли, что банки дают по рублевым вкладам максимум 5-6% годовых, а в долларах проценты чисто символические – около 0,1%. Казалось бы, любой вклад за границей даст чуть больше. Увы, на практике еще в прошлом году процентные ставки в еврозоне дошли до 0%, а потом вообще стали отрицательными. Конечно, никто не будет забирать процент с вкладов в евро, но и доходов такие вложения не принесут – более-менее серьезные банки готовы максимум хранить деньги в евро без уменьшения суммы.

В долларах европейские банки дают примерно столько же, сколько и российские – порядка 0,05-0,2% годовых.

Приведем примеры:

• банк Citadele из Латвии. Ставка по евро – 0% годовых, в долларах – до 0,15% (и для этого нужно оформить вклад от 200 долларов на срок в 5 лет в интернет-банке);
• Bigbank из Эстонии. Предлагает до 1,75% годовых в евро – для этого нужно открыть вклад на срок от 48 месяцев с выплатой процентов в конце срока. С ежегодной выплатой будет 1,65% годовых, с ежемесячной – 1,55%;
• Siauliu Bankas из Литвы. Дает до 0,4% годовых в евро, до 1% в долларах и до 1,2% в фунтах стерлингов. Все это при сроке вложения свыше 5 лет;
• Coop Pank из Эстонии. По срочным вкладам на срок от 5 до 10 лет предлагает 0,4% годовых в евро и 1,5% в долларах.

То есть, даже в странах Балтии процентные ставки относительно низкие. Стоит также понимать, что и там периодически случаются банкротства среди банков – а чтобы точно знать, будет ли гарантирован возврат средств, нужно внимательно читать договор.

Плюсы и минусы расчетного счета в отечественном банке

Большинство ИП и юридических лиц ограничиваются открытием РС одном из банков РФ (Тинькофф, Сбербанк, ВТБ 24, ДелоБанк и других). Цель состоит в расширении бизнеса и выполнении требований законодательства (если открытие РС обязательно). Выделим положительные и негативные моменты получения расчетного счета в местных банках (для юридических лиц и ИП). Укажем их в таблице.

Несмотря на ряд минусов, открытие РС необходимо для ведения прозрачного бизнеса и будущего развития компании. Но важно внимательно подойти к выбору организации и изучению доступных тарифов.

Может ли открыть банковский счет за границей гражданин России?

Еще недавно, на стыке веков, такую возможность имели только те, кто предварительно получил от Центробанка разрешение на открытие счета в заграничном банке.

Благодаря принятию нового Закона, с 2003 года каждый россиянин имеет право открывать лицевой счет в любом банке независимо от места его проживания и расположения банковского учреждения.

Правда, Закон «О счетах физических лиц-резидентов в банках за пределами РФ» предполагает, что стать клиентом можно только банков из стран, которые состоят в Финансовой комиссии по отмыванию капитала (ФАТФ) или Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР). Усилия обеих этих организаций направлены на предотвращение распространения офшорных зон и борьбу с отмыванием денежных средств. Единственное исключение: в банках стран, не состоящих в этих организациях, могут открывать счета россияне, временно проживающие на территории этих стран.

Российская Федерация еще в 2002 году находилась в «черном списке» ФАТФ. И только после появления нового Закона, регулирующего валютные операции, граждане нашей страны получили возможность пользоваться услугами мировых банков.

Не забывайте только, что после открытия (а также закрытия) счета в иностранном банке вы обязаны в течение месяца уведомить об этом налоговую инспекцию по месту жительства. И все зачисления на эти счета можно делать только со своих же счетов в российских банках.

Правда, остались все-таки кое-какие нюансы. Если вы планируете открыть счет в иностранном банке для осуществления предпринимательской деятельности, вам это сделать не удастся.

То есть, из всех вариантов банковских услуг в мировом банке в результате получится оформить только текущий или депозитный счет как физическому лицу. Обслуживание же собственного бизнеса возможно только в отечественном финучреждении.

Какие документы спросят в банке?

1. Личные данные: ФИО, дата (иногда и место) рождения, адрес регистрации и фактического проживания (в Европе попросят коммунальные квитанции), гражданство и номер идентификационного документа – документа, подтверждающего личность (в Европе это ID-карта или паспорт).
   Потребуется указать информацию о занятости (место и стаж работы, документ о зачислении в университет), а также в какой стране вы платите налоги – то есть обладаете статусом налогового резидента. Налоговое резидентство, как правило, зависит не от гражданства, а от времени нахождения на территории. Например, в Беларуси вы признаетесь налоговым резидентом, если проводите в стране суммарно 183 календарных дня в течение года.

Надо ли ехать в другую страну?

Теоретически в России есть представительства иностранных банков. На практике же их связь с «материнскими» кредитными организациями минимальна или вовсе номинальна. Но обратиться в такие филиалы с просьбой об открытии счёта за рубежом всё равно стоит. Шанс на то, что вам помогут хотя бы консультацией, есть (особенно если вы планируете инвестировать от 10000 долларов или евро разом).

Сказанное относится прежде всего к западноевропейским банкам. Если вы собираетесь обратиться в какой-нибудь из прибалтийских, нет проблем – просто приходите в их московский офис. А ещё можно воспользоваться услугами фирм-посредников, которые возьмут большую часть забот на себя. Они могут организовать вам личную встречу с представителями банка (в той же Москве).

А вот если вы выбрали серьёзную европейскую организацию и решили заняться всем лично, наверняка понадобится съездить на Запад. Лиц, отсылающих заявление с документами почтой, зарубежные банкиры не привечают.

Наличные: плюсы и минусы

Планируя зарубежную поездку, заранее позаботьтесь об обмене рублей на мелкие купюры евро/доллары/фунты стерлингов. Тогда вам не придется этим заниматься после перелета в многолюдном аэропорту в обменной кассе с завышенным курсом. Снятие наличных в банкоматах за рубежом также получится не выгодным мероприятием, так как будет двойная комиссия, а именно банка используемого банкомата и вашего российского банка.

Кроме этого, существуют лимиты на снятие определенной суммы в банкомате и за один раз вы не сможете снять необходимую сумму. А при повторной попытке будет опять взиматься комиссия.

Наличные деньги пригодятся всегда, например, в ситуациях, когда карту не принимают (мелкие покупки в сувенирных уличным лавках) или когда “завис” терминал, также для чаевых в кафе или ресторане. Или когда ваша карта оказалась заблокированной. Иногда банки из-за дополнительных мер безопасности могут заблокировать вашу карту, если транзакции покажутся сомнительными. В таком случае, вас “спасут” только наличные до момента разблокировки карты, ну или вторая карта, если она у вас есть.

Чтобы избежать этого неприятного сюрприза, лучше заранее уведомить свой банк о планируемой поездке, уточнить, будет ли комиссия и в каком размере за транзакции за рубежом, по какому курсу будет конвертация и т.д.

Похожие записи:

• Инструкция: заполняем и сдаем форму СЗВ-СТАЖ в ПФР
• Какие изменения по единовременным выплатам на детей нас ждут в 2023 году?
• ЕДВ ветеранам боевых действий в 2023 году после индексации 1 февраля на 12,4%