Как оформить автострахование ОСАГО на 6 месяцев или менее года
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить автострахование ОСАГО на 6 месяцев или менее года». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Самая распространенная методика оформления сертификата ОСАГО представляется сроком на 12 месяцев. Однако подобное устраивает не всех собственников автомобилей. У некоторых возникает необходимость подписать страховой договор только на полгода, или еще меньше.
Можно ли сделать ОСАГО на полгода онлайн? Порядок оформления
Всё больше водителей выбирают электронные полисы из-за удобства и быстроты оформления. ОСАГО на шесть месяцев — не исключение, его также можно приобрести в интернете. Порядок оформления при этом не будет существенно отличаться от покупки полиса на год:
- Зайдите на сайт страховой компании и рассчитайте стоимость полиса, указав нужный вам срок действия. Если вы хотите сравнить цены разных страховщиков, воспользуйтесь калькулятором на нашей платформе. Так вы сможете найти наиболее выгодный вариант.
- Определившись с компанией, внесите все необходимые данные о себе и своем ТС.
- Оплатите полис.
- ОСАГО в электронном виде придет вам на почту.
Что такое ограниченный период использования ТС
В годовом полисе ОСАГО можно устанавливать период использования транспортного средства на 3 месяца или более. Такое право дает статья 16 Федерального закона № 40-ФЗ. Ограниченным использованием автомобиля признается сезонная или иная временная эксплуатация автомобиля в течение 3 и более месяцев в году. Страхователь при оформлении ОСАГО обязан сообщить о своем желании воспользоваться правом определения периода использования. Размер страховой премии рассчитывают с применением коэффициента КС, который при ограниченном периоде использования понижает цену полиса.
Таким образом, ОСАГО на 3 месяца — это годовой договор страхования авто, в котором установлен ограниченный период использования транспортного средства. Если водитель будет ездить на машине в другое время, это может повлечь за собой административную ответственность, а также регресс на убытке ОСАГО.
Оформив страховое обязательство на 6 месяцев, водитель имеет право продлить его на оставшиеся полгода. В этом случае ему необходимо доплатить разницу до полной стоимости свидетельства. Причем, оформляя продление осаго, заявитель обязан учесть следующие нюансы:
- подавать заявление следует не позднее двух месяцев до окончания срока действия старого документа;
- пролонгация договора совершается тем же агентством, где приобретен первоначальный полис;
- оплата до полной стоимости страхового контракта равняется 30%;
- продлить обязательство на новый автомобиль после продажи старого невозможно, следует подписать новый контракт;
- полис считается просроченным после 30-дневного срока с момента окончания действия.
Плюсы и минусы страховки на 6 месяцев
Страховщики не любят оформлять договоры на краткосрочный период. Однако у них нет выхода. Но, чтобы компенсировать трудозатраты на оформление, они «выбили» у Центробанка высокие тарифы на неполное автострахование. Если вы думаете, что стоимость ОСАГО на полгода обойдется всего в 50 %, что было бы логично, то вы ошибаетесь. За 6-месячную страховку придется заплатить 70 % от полной цены 12-месячного договора (коэффициент 0,7). То есть выгода всего 30 %, что не так интересно, как хотелось бы. Но если речь о большой сумме, например, более 10 000–20 000 руб., то смысл в краткосрочном страховании, конечно, есть. Вывод: скидка 30 % — это плюс, а ее небольшой размер — это минус.
Для страхователей автомобилей не на полный период 12 мес. обнуляется КБМ. Это главный минус краткосрочного страхования.
Как не ошибиться со страховщиком
Работа страховых компаний находится под контролем Центробанка, так как страховщики подпадают под определение «финансовые организации». В случае нарушения правил обслуживания граждан и взаиморасчетов с ними ЦБ вправе приостановить работу компании или полностью отозвать у нее лицензию. Но, несмотря на такие жесткие условия, страховщики часто ущемляют интересы страхователей. Например, навязывают дополнительные услуги (страхование жизни и прочее) или отказывают в оформлении полиса на 3–6 месяцев.
Чтобы выбрать наиболее ответственную СК, рекомендуется рассматривать страховщиков из рейтинга ТОП-10 или ТОП-15. Это крупные финансовые организации, способные покрыть серьезный ущерб при наступлении страхового случая, и не кормить вас «завтраками». Собрать информацию об интересующей СК можно в Интернете. Здесь полно отзывов от автомобилистов, а также есть статистика отказов по выплатам. Более полные данные публикуются на официальном сайте Центробанка. Иногда сведения предоставляют СМИ. Например, в относительно недалеком 2017 г. журнал Forbes опубликовал рэнкинг СК по отказам в выплатах ОСАГО за 2016 г. Такой вид информации прекрасно помогает ориентироваться при выборе страховщика.
Особенности страховки на 6 месяцев
У страхования транспортного средства на полгода есть ряд особенностей, которые нужно обязательно учитывать прежде, чем подписывать документы:
- Ежемесячные выплаты при заключении договора на полгода будут стоить чуть больше, чем при оформлении полиса на год.
- Стоимость годового полиса не может измениться в течении срока его действия, а вот в случае с полисом на 6 месяцев, цена может измениться. Таким образом оформление страховки на второе полугодие, может обойтись вам дороже, в случае смены тарифов обязательного страхования.
- Период использования ОСАГО может быть разделен на весь год. Вы сами можете выбрать в какие месяцы он будет действителен. Например полис будет действителен в январе, феврале, марте, июне, августе и ноябре. Но если вы будете пользоваться автомобилем в другое время то вам может быть выписан штраф, а в случае ДТП компенсация страховой компанией выплачиваться не будет.
Как рассчитать стоимость страховки?
Чтобы самостоятельно вычислить стоимость вашего страхового полиса ОСАГО можно воспользоваться онлайн калькуляторами, представленными на большинстве сайтов страховых компаний. Все, что вам нужно будет сделать — это указать все требуемые данные о своем автомобиле и нажать кнопку рассчитать.
Так, если вы, например, страхуете легковой автомобиль мощностью до 120 лошадиных сил на физическое лицо, ваш стаж вождения более 3 лет, и у ваш коэффициент за безаварийное вождение равен нулю, то стоимость ОСАГО будет стоить вам 5700-7000 рублей в зависимости от количества людей, имеющих доступ к управлению вашим авто.
Чем выше мощность автомобиля, и чем больше людей зарегистрированы на право управлять транспортным средством, тем дороже будет обходиться его страхование.
Подробнее о том, как рассчитывается цена полиса ОСАГО и как её проверить онлайн, читайте здесь, а из чего складывается стоимость и как можно сэкономить на страховании можно узнать в этой статье.
Скажем сразу, можно. Однако при этом полезно знать некоторые нюансы, из которых складывается ваша выгода в этом случае. Известно, что лишних денег не бывает. А потому возможность оформления полиса на полгода – это удобная возможность рационально использовать свой бюджет, ведь часть средств может быть использована на более неотложные нужды, скажем на приобретение шин к новому сезону.
Напомним, что стоимость составит 70% от годовой стоимости ОСАГО на 6 месяцев. Однако, если вы заранее знаете, что будете продлевать срок действия страховки на оставшиеся 6 месяцев, то заплатить за это придется только 30%, то есть в рамках годовой стоимости полиса. Здесь можно говорить о выгоде для себя, своеобразный выгодный кредит.
С 15 июля 2023 года страховые компании могут осматривать поврежденный автомобиль и другое имущество удаленно – по фото и видео от участников ДТП. Для этого нужно соглашение между потерпевшим и страховщиком.
Согласовать даты осмотра и/или независимой технической экспертизы/оценки тоже можно электронно.
Также с 15.07.2022 потерпевших избавят от обязанности представлять страховщику документы о возмещении на бумаге, если их уже направили в электронном виде.
Вдобавок введены новые способы передачи документов. Так, заявление и ряд других справок для возмещения вреда потерпевший может направить, например, через сайт или приложение страховой компании, Госуслуги. В ответ она тоже сможет направлять документы.
С 15 июля 2023 и до конца 2024 года этот электронный обмен по общему правилу возможен только по соглашению со страховщиком. С 2025 года такое взаимодействие возможно и без договора в полном объеме.
Таким образом, будет отменена обязанность потерпевшего предоставлять документы о страховом возмещении только в бумажном виде.
Уточнено, что в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, представление поврежденного транспортного средства или его остатков, иного имущества происходит в пределах населенного пункта по месту жительства/временного пребывания владельца транспортного средства.
Какой минимум возможен в наше время?
Владельцы автомашин имеют возможность оформления страховки на краткосрочный период, составляющий для частных особ – три месяца, а для юридических лиц – шесть месяцев. Делая страховой период меньше, владелец ТС значительно снижает размер необходимого платежа, но оформить полис 3 раза в год будет все же дороже, чем заключить один годовой договор. Ценовой сегмент страхования на короткий период меняется непропорционально количеству месяцев. Если страховку оформляют на 10 или 11 месяцев, то в этом случае скидка совсем не предусмотрена.
Годовое автострахование отличается фиксированной ценой, поэтому при увеличении стоимости страхования, автовладелец с годовым полисом выигрывает намного больше. Тем более срок действия страхования может быть поделен на несколько этапов.
Заключая договор, указать можно некоторые месяцы, которые в сумме могут составить весь страховой год. К примеру, 2 зимних месяца, 2 летних месяца, 1 осенний месяц и продолжая в таком ключе далее. Оплата будет учтена лишь за все месяцы календарного года.
Когда автомашина зарегистрирована в зарубежье, владелец сможет получить полис на срок от 5-ти до 15-ти дней. Автовладелец, который направляется к месту постоянного пребывания, должен застраховать свой автомобиль в таком случае на 20 дней. Если путешествие водителя затягивается значительно дольше, он должен приобрести годовалый полис или покинуть пределы страны. Автовладельцы, транспорт которых используется не весь календарный год, могут оформить страховку на срок значительно меньший. В 2022 году для постановки на учет в ГИБДД автомобиля необходимо оплатить госпошлину в размере 1500 рублей.
Особенности страхования на срок менее года
Большинство страховых компаний имеют право оформлять страховой полис сроком менее года. Водители полагают, что единственным отличием такого страхования, например, на 6 месяцев, будет стоимость. Да, действительно, стоимость полиса окажется вдвое дешевле, но отличия на этом не заканчиваются.
Во-первых, если сделать пересчет страхования в расчете на 1 месяц, то полугодовой полис окажется крайне невыгодным по сравнению с годовым. Во-вторых, экономика не стоит на месте, в любой момент времени может произойти подорожание услуг в сфере страхования. В результате этого цена на следующие 6 месяцев может сильно превышать стоимость предыдущего полиса. На этом особенности не заканчиваются.
Также не все страховые компании озвучивают возможность приобретения страхования на полгода, они предпочитают продать услуги сроком на 3 месяца, что обойдется в разы дороже.
В страховом полисе, выданном на меньший срок, все равно указывается срок действия – 1 год. Не стоит обольщаться неожиданному везению. Дело в том, что в бланке этот период указывается типографским способом и убрать графу нельзя. Форма такого бланка утверждена Федеральным законом «Об ОСАГО». Поэтому некоторые водители могут подумать, что страховая компания допустила ошибку, и впоследствии получить штраф за вождение без полиса ОСАГО. Точный период страхования указывает в строках, расположенных ниже.
На этом неприятные моменты закончились, можно перейти к положительным. Водитель, оформляющий страхование на 3 месяца или 6 месяцев, имеет право разбить этот срок и распределить его в течение всего года. Например, страховой период составляет 3 месяца, можно указать март, июль и ноябрь. Необязательно все месяцы должны идти последовательно. Но для этого нужно предупредить менеджера страховой компании, чтобы он сделал соответствующую отметку.
Страховщики понимают, что клиент может через 3 месяца или полгода отказаться от их услуг, поэтому они предлагают различные бонусные программы. Некоторые обеспечивают клиентам бесплатное сервисное обслуживание, некоторые бесплатно предлагают услуги по эвакуации транспортного средства, а кто-то может предоставить бесплатного заправщика.
Не стоит забывать, что при оформлении страхового полиса на короткий срок в остальное время он действовать не будет. В лучшем случае водитель без полиса ОСАГО отделается штрафом, а в худшем – придется возмещать убытки пострадавшей стороне в дорожно-транспортном происшествии самостоятельно.
ОСАГО в 2021 году: главные изменения и стоимость
Если после оформления «короткой автогражданки» возникла необходимость застраховать машину на более долгий срок, это не представит сложностей. Нужно доплатить за оставшийся период полисного года и пользоваться документом в обычном режиме.
Продлить «автогражданку» можно как при личном визите в офис, так и через интернет на сайте страховщика. Предыдущий документ в этом случае теряет силу.
Наказание за езду с просроченным полисом регламентируется ч. 1 ст. 12.37 КоАП РФ, согласно которой водителя ждет штраф в размере 500 рублей. Важно учитывать, что, кроме денежного взыскания, пребывание на дорогах с недействительным ОСАГО чревато проблемами в случае ДТП. Если водитель без страховки станет виновником аварии, он будет выплачивать компенсацию потерпевшему из собственных средств.
Несмотря на установленный законом годовой период действия ОСАГО, соглашение со страховой можно заключить и на меньший срок. Особенности такой «автогражданки» следующие:
- минимальный срок для рядовых автовладельцев составляет 3 месяца, для организаций – 6 месяцев;
- меньший срок может быть установлен для сезонного транспорта, который не эксплуатируется круглый год;
- для авто с иностранной регистрацией первичный полис оформляется на 5-15 дней, далее продлевается каждые 3 месяца;
- при перегоне машины с транзитными номерами к месту регистрации можно оформить полис на 20 дней;
- уменьшение периода страхования влияет на цену полиса, но скидка незначительная;
- продлить договор, заключенный на минимальный период, можно, доплатив за оставшееся до конца календарного года время;
- за езду с просроченным полисом грозит штраф в размере 500 рублей.
Таким образом, оформлять страховку на период меньше года стоит только в тех случаях, когда это действительно целесообразно.
Оформление ОСАГО на полгода — особенности и стоимость
Остается открытым вопрос, для кого выгодно приобретать такую страховку? Страховка на полгода пригодится вам, если:
- Вы точно запланировали покупку нового автомобиля в ближайшие месяцы.
- Вы работаете вахтовым методом и в месяцы отъезда не эксплуатируете свой автомобиль.
- Вы уезжаете в длительную командировку или в отпуск.
- ТС используется только летом для поездок на дачу.
- ТС используется для сезонной работы.
- У вас сложная финансовая ситуация и в данный момент вы не можете оплатить 100% стоимость полиса. Это своеобразная отсрочка платежа, ведь в итоге вы не переплатите, а просто внесете оставшиеся 30%.
Если вы не эксплуатируете автомобиль на протяжении всего года (по одной из причин, перечисленных выше), главный плюс такого полиса — экономия средств. К сожалению, вам не удастся сэкономить половину цены, но это лучше, чем отдать полную стоимость годового ОСАГО.
Минус тоже связан с финансовым вопросом: если вы в любом случае планируете продлевать срок действия полиса, вы совершенно ничего не выиграете. В результате вы всё равно заплатите его полную стоимость.
Страховка на шесть месяцев будет хорошим решением в том случае, если вы точно не будете эксплуатировать ТС на протяжении всего года. В таком случае вы сэкономите 30%.
Стоимость ОСАГО на полгода в топ страховых
Главным плюсом для
Не каждая СК готова оформить полугодовую автостраховку. Несмотря на это, там где такое оформление возможно, предусмотрена экономия денег, но лишь для определённой категории автолюбителей.
Важное замечание! Экономить на ОСАГО несложно. Например, можно оплатить сначала за три месяца (50%), затем пролонгировать ещё на три (20%), а лишь затем заплатить за оставшиеся шесть месяцев 30%. Основное условие – не забывать продлевать страховку заранее.
Выше по тексту уже было сказано, что страховка на полгода необходима водителям, которые сезонно используют ТС. Выгодно краткосрочно застраховать автомобиль лишь тем гражданам, кто садится «за баранку» фрагментарно.
Фактически покупать полис ОСАГО на 6 месяцев не очень выгодно. Его стоимость, вопреки логике, составит не 50% от ОСАГО на 12 месяцев, а 70% (цена годового полиса умножается на коэффициент 0,7).
В остальном на цену влияют те же параметры, как и на годовой полис:
- Региональный коэффициент
- Коэффициент бонус-малус, связанный с количеством страховых случаев
- Возраст и стаж водителя ТС
- Мощность двигателя ТС
- Оформляется ли «открытая страховка» или полис ограничивает список допущенных к управлению водителей.
Каждый из этих параметров оценивается в виде коэффициента, умножив на которые базовую ставку страховщика, мы узнаем итоговую сумму полиса.
Для примера: автомобиль эксплуатируется в Московской области, за предыдущие периоды страховых случае не было, как и нарушений со стороны единственного допущенного к управлению водителя. Мощность двигателя составляет 60 л.с.
Стоимость полиса: 4118 * 1,7 * 0,5 * 1 * 1 * 0,6 * 0,7 * 1 = 1470 рублей.
Учтите, что этот расчет стоимости полиса мы приводим только в качестве образца. Условия у различных страховщиков могут отличаться, поэтому советуем вам воспользоваться калькулятором, чтобы узнать актуальную цену.
Если страховка приобретается на полгода, стоимость договора, соответственно, снижается. Но это не означает, что цена уменьшится в два раза. ОСАГО на шесть месяцев можно купить за семьдесят процентов обычной страховки. В результате владелец платит больше почти в полтора раза, по сравнению с расценками на год, пересчитанными на равноценный период по продолжительности.
Расчет цены полиса ОСАГО производится по единой методике для всех страховых компаний. Применяется формула, учитывающая:
- соблюдение водителем дисциплины при управлении авто;
- возрастные характеристики лиц, вписываемых в страховку, и их водительский опыт;
- категорию транспорта;
- принадлежность клиента к физическому или юридическому лицу;
- участие водителя в авариях с тяжелыми последствиями или грубыми нарушениями правил;
- форму полиса – предполагается открытая или закрытая страховка;
- регион эксплуатации авто;
- длительность действия соглашения.
Стоимость полиса не фиксирована однозначной ценой. На последнюю оказывают давление несколько факторов зависящих от региона эксплуатации мотора, опыта вождения, возраста водителя. Рассчитать полную страховую премию помогут следующие показатели:
- базовый тариф;
- период продолжительности договора;
- понижающие, повышающие стоимость различные коэффициенты.
Если первые законодательно установлены государством и могут иметь минимальные отклонения в сторону увеличения, то последние являются сугубо личностными качествами водителя. Взяв базовую ставку, умножив ее на уровень коэффициентов, пользователь в состоянии самостоятельно просчитать цену полиса осаго на полгода.
- подавать заявление следует не позднее двух месяцев до окончания срока действия старого документа;
- пролонгация договора совершается тем же агентством, где приобретен первоначальный полис;
- оплата до полной стоимости страхового контракта равняется 30%;
- продлить обязательство на новый автомобиль после продажи старого невозможно, следует подписать новый контракт;
- полис считается просроченным после 30-дневного срока с момента окончания действия.
Как рассчитывается стоимость страховки на неполный срок? От чего зависит размер?
Временная или сезонная страховка всегда будет дороже, чем годовой документ. При расчетах используются коэффициенты, страховщики не высчитывают страховку за каждый месяц отдельно исходя из суммы, которую автовладелец бы заплатил при стандартном ОСАГО. Применяются следующие условия расчета:
- годовую сумму умножают на 0,2 при оформлении транзитного документа на срок до 15 дней;
- на 0,3 если полис покупают на 30 дней;
- при сезонном пользовании автомобилем сроком на 3 месяца применяют коэффициент 0,5;
- на полгода – 0,7.
Стоит понимать, что при оформлении транзитных документов не будут учтены районные коэффициенты, бонус-малус и другие понижающие стоимость условия, их принимают во внимание при оформлении страховки на срок от трех месяцев.
Помимо вышеперечисленного на стоимость страховки повлияют:
- тип ТС;
- мощность двигателя автомобиля;
- период оформления договора ОСАГО;
- стаж вождения и возраст автовладельца;
- сколько человек будет пользоваться авто;
- накопленная скидка за безаварийность – КБМ.