Документы для страхования квартиры по ипотеке в росгосстрахе

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Документы для страхования квартиры по ипотеке в росгосстрахе». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Оформление страховок происходит по-разному. Часто банки предлагают заключить договор со страховой компанией-партнером, но заемщик вправе отказаться и выбрать любую интересующую его страховую фирму, подчеркнул Сергунин. «Банки часто сообщают, что если отказаться от страхования в конкретной компании и обратиться к другому страховщику, процентная ставка будет увеличена. Но это неправда. Если заемщик страхуется в аккредитованной при банке компании, процентная ставка остается прежней», — прокомментировала юрист по недвижимости Дарья Коровина.

От чего защищает обязательная страховка

Страхованию подлежит именно сама конструкция, под защитой находятся фундамент, стены, полы, крыша, окна и входная дверь, подчеркнула Ольга Сулим. «Например, соседи затопили ванную комнату. Квартира от этого происшествия не исчезла, внешне никак не пострадала и пригодна для жилья. Такие случаи не относятся к страховым при обязательном страховании», — уточнила адвокат. Она пояснила, что страховой договор ипотечной недвижимости защищает от следующих случаев:

• пожара;
• взрыва газа;
• падения самолета (маловероятно, но возможно);
• стихийных бедствий (наводнения, землетрясения);
• незаконных действий третьих лиц.

Стоимость страхования ипотеки в «Росгосстрах»

Страховая программа «Ваше жильё» имеет два варианта. Пакетное предложение с покрытием до 1 130 000 рублей стоит 4 900 рублей; а предложение с покрытием до 2 550 000 рублей – 11 900 рублей.

Страховка действует в течение одного года. Комиссия оплачивается разово при заключении договора.

На стоимость программы «Родные стены» влияют несколько факторов:

• тариф;
• количество выбранных страховых рисков;
• регион, в котором расположено имущество;
• общая площадь квартиры;
• особенности пользования жильём (наличие или отсутствие огнеопасного оборудования, факт сдачи недвижимости в аренду, нахождение объекта в собственности).

Как и в любой компании, здесь можно выделить плюсы и минусы. К несомненным преимуществам относятся:

• Простота в подаче документов.
• Приемлемые тарифы.
• Известность и стабильность компании.
• Наличие офисов практически в каждом населенном пункте.
• Возможность электронного документооборота.
• Индивидуальный разбор страхового случая.
• Большое количество агентов, что позволит не сидеть в очереди.

Также действующие клиенты отмечают и ряд недостатков:

• Длительное ожидание выплат при возникновении страхового случая.
• Заниженная сумма ущерба после оценки.
• Низкий уровень ответственности перед клиентами.
• Подача большого количества документов.
• Невозможность страховки ветхого жилья или недвижимости, расположенной в зоне стихийных бедствий.

Оплата происходит довольно просто: в первый год действия кредита она осуществляется в день подписания договора, затем вносится ежегодно, если клиент решит остаться в этой компании. Сумма каждый год меняется и зависит от остатка кредита. В том случае, если произошло досрочное погашение кредита, клиенту возвращают неиспользованную страховую часть за вычетом расходов, которые понесла компания в связи с выполнением обязанностей по действующему договору.

В том, чтобы стать клиентам компании Росгосстрах, нет ничего сложного, при наличии большого количества офисов это доступно практически всем жителям России. Индивидуальный подход и приемлемая ценовая политика действуют для каждого клиента, что говорит о востребованности и доступности данной компании.

Продление ипотеки и денежные затраты

Калькулятор страхования ипотеки позволяет заранее узнать коридор цен на страхование. Для применения калькулятора необходимо внести данные в соответствующие колонки и нажать клавишу «рассчитать». У всех компаний тонкости подсчета отличаются, поэтому калькулятор может показать только примерные тарифы, на которые стоит ориентироваться. Например, по страхованию жизни и здоровья окончательную стоимость договора можно узнать только после полного расчета с документами. По цене самое дешевое страхование будет по имуществу. За жизнь и титул придется заплатить немного больше.

Нередко страховка по ипотеке достаточно выгодна изначально, но позже компания может внести изменения. В итоге клиент теряет выгоду, поскольку привлекательные условия уже отсутствуют. Обязанностей по сохранению одной и той же страховой по закону не предусмотрено. Есть право сменить организацию, учитывая все за и против. Однако в этом случае процесс оформления проходит как первичный – с подачей полного перечня документов.

Заемщики каких банков могут здесь страховать ипотечный кредит?

Росгосстрах аккредитован во многих банках, которые предоставляют ипотечные кредиты. Это означает, что компания соответствует финансовым и другим требованиям банка, и ей не боятся доверять своих клиентов.

Купить полис могут заемщики банков:

• Открытие;
• Связь-банк;
• Промсвязьбанк (только страхование жизни);
• Дельтакредит;
• ВТБ;
• Санкт-Петербург;
• Райффайзенбанк и другие банки.

В список входят почти все лидеры ипотечного кредитования физлиц за исключением:

• Уралсиб банка;
• Возрождение;
• Сбербанка РФ;
• Газпромбанка;
• РСХБ-банка.

Какие документы нужны

В большинстве случает набор бумаг стандартный:

1. Заявление
2. Анкета
3. Копия паспорта

Для каждого вида страхования могут потребоваться дополнительные документы:

• При страховании имущества для ипотеки (предмета залога), понадобится договор на кредит из банка и бумаги, которые доказывают право собственности. Также нужно приложить результат оценки недвижимости от независимого оценщика.
• Чтобы застраховать жизнь и здоровье, достаточно заявления. Позже нужно будет пройти медицинское обследование и направить справки о состоянии здоровья страховщику.
• Для страхования титула нужны правоустанавливающие документы на квартиру или дом.

Какие варианты страховки предлагаются?

Росгосстрах страхует заемщиков от основных рисков. В качестве объекта страхования выступает, прежде всего, квартира или дом, которые покупаются в кредит. Помимо страхования залога можно выбрать также программы страхования жизни, здоровья и риска потери права собственности.

Застраховать недвижимость можно на случай:

• пожара, взрыва, удара молнией;
• повреждения водой в результате аварии систем водоснабжения, отопления, канализации;
• стихийных бедствий;
• противоправные действия третьих лиц (кража, грабеж, разбой, умышленное уничтожение имущества другими лицами).

Страхование залога является обязанностью ипотечного заемщика, в соответствии с законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Выгодоприобретателем в случае полной гибели имущества выступает банк-кредитор.

Часть суммы страховой выплаты, превышающая причитающуюся к выплате банку, выплачивается страхователю либо его наследникам.

Страхование жизни и здоровья так же как и титульное страхование является добровольным. В первом случае страхуется риск потери трудоспособности после получения инвалидности первой и второй группы. Полис защищает также на случай внезапной смерти от несчастного случая или болезни. При наступлении страхового события можно будет получить до 75-100% страховой суммы в зависимости от тяжести полученных увечий или травм.

Росгосстрах — старейшая компания на страховом рынке России. Страхование имущества занимает в портфеле страховщика около 40% (по данным отчета на 2021 год). В компании высокий уровень выплат, что привело в 2021 году к росту убытков на 88,3% до 55,6 млрд. рублей.

Плюсы страхования:

• обслуживание в крупной компании;
• удобный сервис на сайте (возможность покупки, продления полиса онлайн);
• большое количество офисов и отделений;
• сотрудничество со многими банками.

Минусы страхования:

• рейтинг S&P Global Ratings по международной шкале – «B» (прогноз «Негативный»);
• отсутствие аккредитации у гигантов ипотечного кредитования (Газпромбанка, Сбербанка РФ и пр.);
• большая доля на рынке ОСАГО, которая приводит к убыткам.

С мая 2021 года в компании действует антикризисная программа для выхода на безубыточность в ближайшие годы. Однако страховщик продолжает работать на рынке и сотрудничать со многими банками. Пока все взятые на себя обязательства выполняются, благо страховых случаев при страховании недвижимости заемщика происходит в разы меньше, чем в автостраховании.

Обязательно ли оформление страховки

Обязательным страхованием считается только полис на недвижимость, что находится под залогом. Так если заемщик не будет способен выполнить собственные обязательства, жилье будет выставлено на продажу, а вырученные средства пойдут в счет оплаты долга. Если недвижимость будет повреждена из-за стихийных бедствий или действия третьих лиц, гарантию выплаты долга банк теряет.

При оформлении страховки предполагается, что в случае поражения жилья какими-либо внешними воздействиями, страховая компания вступится за заемщика и внесет оставшуюся сумму. Благодаря наличию страхового полиса человек в некоторой мере освобождается от заботы о сохранности жилья и позволяет устранить страх, что кредитные обязательства будут переложены на члена семьи.

Список документов для жилищного кредита в Росгосстрах

Для правильного оформления полиса компания предварительно оповещает клиента о том, какие документы требуется предоставить для страхования ипотеки. Росгосстрах должен быть уверен, что страхуемый имущественный объект является официальной собственностью клиента. К тому же, страховая компания проводит независимую оценку того, насколько выгодна данная сделка для неё самой при возникновении страховой ситуации.

В обязательный список документов входит:

• копия российского паспорта клиента банка;
• копия договора купли-продажи жилого объекта, приобретенного в ипотеку;
• подробная (расширенная) выписка из ЕГРН, подтверждающая право собственности на объект страхования;
• технический паспорт БТИ;
• заключение о проведении оценки недвижимости;
• кредитный договор, заключенный между банком и заемщиком;
• закладная;
• справка об отсутствии долгов за коммунальные услуги.

Весь представленный список документов необходимо предъявить в компанию Росгосстрах в ближайшее время. Вместе с тем, потребуется составить заявление-анкету по предложенному образцу. В данном заявлении необходимо указать только достоверную информацию, поскольку при страховом случае все данные клиента должны полностью совпадать.

Условия программ по ипотечному страхованию

Стоимость страховки зависит от нескольких факторов, как объективного, так и субъективного характера.

К ним относятся такие показатели:

• вид недвижимости;
• материал изготовления несущих конструкций;
• размер кредита;
• величина франшизы;
• состояние и степень износа строения;
• возраст и состояние здоровья заемщика.

Выбирая страховую организацию, с осторожностью следует обращаться к услугам маленьких компаний, не имеющих, как правило, достаточного опыта работы в разных ситуациях и достаточной материальной базы.

Средние компании чаще выделяются индивидуальным подходом к каждому клиенту, что не всегда можно встретить в крупных организациях, стоимость полисов в которых может быть несколько выше.

При выборе страховой компании следует обратить внимание на:

• период присутствия на рынке;
• надежность компании;
• сроки по страховым выплатам;
• размеры выплат, особые условия выплат (при отсутствии справок из ГИБДД);
• отлаженность и сложность процедуры сдачи документов при наступлении страховой ситуации;
• преобладающее наличие положительных отзывов.

Как оформить страховку жизни на созаемщиков?

Оформляйте отдельные полисы страхования жизни на созаемщиков. Имейте в виду, что сумма остатка по кредиту делится между созаемщиками пропорционально их доходу и доля каждого прописывается в кредитном договоре. Поэтому, перед тем как оформить такой полис, просите клиентов-страхователей уточнить сумму остатка по кредиту на каждого созаемщика. Для этого следует прочитать условия кредитного договора или обратиться за помощью к кредитному менеджеру банка.

Важно: не путайте понятия «созаемщик» и «поручитель». Принцип оформления полисов поручителей иной: основной заемщик страхуется на 100% суммы остатка по кредиту, а поручитель на долю, указанную в кредитном договоре. Это также можно выяснить у кредитного менеджера банка.

Похожие записи:

• Оформление сделки купли-продажи земельного участка с домом с 2023 года
• В какой день получают пенсию на почте
• ПФР единовременная выплата пенсионерам в 2023 году неработающим пенсионерам