Ходят ли коллекторы по домам в 2023 году
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ходят ли коллекторы по домам в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Раньше большой проблемой были навязчивые звонки коллекторов не только самим должникам, но и лицам, которые имеют хотя бы какое-то отношение к должнику. Например, под град звонков могли попасть соседи неплательщика, его коллеги по работе, родственники и т.д.
Что запрещено делать коллекторам?
Коллекторы в ходе контактов с должником должны придерживаться принципов разумности и добросовестности. Ни о каком применении силы или угрозах ее применения не может быть и речи.
Взыскатели не могут наносить ущерб вещам, активам, которые принадлежат должнику. Строго запрещено использовать методы психологического давления.
Отдельно в законе прописаны моменты, связанные с намеренным введением в заблуждение. В частности, взыскатели не должны обманывать граждан, прикидываясь органами госвласти. Также нельзя сообщать ложные данные о передаче дела в суд, каких-либо последствиях.
До принятия закона коллекторы любили пугать неплательщиков сообщениями о том, что якобы материалы переданы в суд и теперь должника ждут суровые меры наказания за мошенничество. Теперь такая ложная информация строго пресекается.
Коллекторы не должны раскрывать личные данные должника сторонним лицам. Это касается и размещения информации о должнике в интернете, что ранее практиковали некоторые коллекторы. Это касается и вывешивания сведений о неплательщике в доме проживания гражданина.
Как вести себя с коллекторами
Дадим несколько советов, как вести себя с сотрудниками службы взыскания:
- В обязательном порядке спрашивайте документы. Под видом коллекторов могут работать мошенники. Для них главное — получить от гражданина деньги наличными или переводом на карту. Расписок или квитанций они не выдают.
- Проверьте данные компании: название, юридический адрес, реквизиты. Вы будете знать, на кого подавать жалобу, если специалисты превысят полномочия.
- Не скрывайтесь от службы взыскания. Клиентам, которые идут на контакт, могут сделать поблажку: списать накопившиеся пени или уменьшить размер ежемесячной выплаты за счет увеличения срока.
Не хотите разговаривать с коллекторами? Наймите адвоката: он будет представлять ваши интересы и полностью возьмет на себя общение со службой взыскания. По закону у клиента есть право вообще отказаться от взаимодействия с коллекторами. Если с момента первой просрочки прошло более 4 месяцев, гражданин может написать заявление в свободной форме и попросить, чтобы коллекторы больше не беспокоили. Обращение нужно направить кредитору или в службу взыскания. В таких ситуациях коллекторы чаще всего подают в суд, а дело переходит к приставам.
Согласно законодательству, коллекторы могут нанести личный визит заемщику, но не вправе войти в жилье без разрешения. Если владелец жилья против этого визита, он может не открывать дверь представителям агентства. Добросовестные агенты чаще всего наносят визит клиенту по предварительному соглашению. Без предупреждения визиты осуществляются редко, только если связаться другим способом не получается. Если от коллекторов слышны угрозы или они пытаются войти без разрешения, это нарушение законодательства. Кроме того, представители агентства не имеют права встречаться с заемщиками, которые:
- написали отказ от личного взаимодействия;
- перевели взаимодействие с коллекторским агентством на своего адвоката;
- недееспособны или ограниченно дееспособны;
- имеют инвалидность I группы;
- находятся на лечении в стационаре;
- являются банкротами.
С несовершеннолетними личная встреча также невозможна.
Коллекторы и уголовная ответственность: где границы полномочий коллекторов?
Отметим, что в основном коллекторов привлекают к административной ответственности, и щедро награждают незначительными для них штрафами. Если говорить об уголовной ответственности, то она применяется достаточно редко. Если кто-то и привлекается к таковой ответственности, то это отдельные физические лица, которые работали в агентствах. Юридическое лицо привлечь к уголовной ответственности невозможно.
Законны ли действия коллекторов, например, когда они вымогают деньги, шантажируют должника, угрожают его жизни или вообще причиняют вред его имуществу? Конечно, нет. Если человек обращается в правоохранительные органы и фиксирует факты нарушений, разумеется, полиция займется коллекторами. Но привлекать будут как раз отдельных сотрудников.
Ниже мы представим несколько примеров уголовных дел, связанных с банковско-коллекторской сферой.
Что делать, если коллекторы нарушают ваши права
Если коллекторы решили прийти к вам домой в неположенное время, посещают чаще раза в неделю или ведут себя по-хамски, вы имеете право подать жалобу на их действия:
- в полицию — если угрожают или применяют силу, пугают родственников, изводят круглосуточными звонками, разглашают информацию о заемщике. Для привлечения сотрудников агентства к ответственности необходимо подготовить доказательства противоправных действий: аудио- и видеозаписи;
- в прокуратуру, если полиция не помогла. Надзорный орган проверит законность полномочий коллекторов, оценит, сколько раз и как часто они приезжали к должнику домой, звонили. При наличии оснований прокурор вынесет предписание, наложит штраф на взыскателей;
- в суд, если вашему имуществу или здоровью нанесен ущерб, унижены честь и достоинство. Чтобы получить компенсацию, необходимо подать гражданский иск на коллекторов, которые приходили домой и применяли силу;
- судебным приставам, которые имеют право проводить проверки и наказывать агентства, действующие незаконным способом;
- в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).
Как запретить приходить домой?
Периодические визиты к должнику домой — право коллекторских организаций и один из инструментов, которыми они пользуются для взыскания задолженности. Заемщик может направить официальное уведомление о нежелании контактировать с сотрудниками агентства, и тогда посещения и звонки прекратятся. Они потеряют рычаги давления, положенные по закону. Агентству ничего не останется, как подать в суд. В результате будет инициировано исполнительное производство. Далее придется иметь дело не с коллекторами, готовыми идти на уступки, а с судебными приставами, действующими строго в рамках закона. Приставы вправе:
- арестовать счета и продать на торгах имущество;
- взыскивать до 50% дохода ежемесячно в счет долга;
- запретить выезд за пределы страны.
Права коллекторов по новому закону
Обновленный закон оставил не так много вариантов взаимодействия коллекторов с должником. Официальным конторам пришлось принять установлены правила игры, урезав свои аппетиты. Стоит выделить следующие основные права коллекторов по новому закону:
- звонить и писать должнику, а также поручителям по кредиту, созаемщикам, лицам, перечисленным в договоре кредитования в качестве контактных;
- выкупать долги у банков, микрофинансовых организаций, ломбардов и КПК — на задолженности по ЖКХ их права не распространяются;
- требовать от должника погашения задолженности разово или частями, разрабатывать и утверждать программы реструктуризации купленного займа;
- в случае игнорирования должников законных требований коллекторов о возврате просрочки они вправе обратиться в суд с исковым заявлением;
- использовать все методы воздействия на должника, не противоречащие законодательству РФ и закону о коллекторской деятельности в частности;
- закон разрешает действия по взысканию долгов коллекторскими агентствами только в отношении граждан РФ-физических лиц.
В списке разрешенных действий нет угроз, запугивания, порчи имущества или физического воздействия на должника, членов его семьи. Хотя раньше эти способы считались в коллекторской среде стандартными — теперь к ним прибегают лишь специалисты по взысканию, работающие в «серых», неофициальных организациях.
Отдельно стоит упомянуть сам процесс передачи долга — некоторые заемщики ошибочно полагают, что если в кредитном договоре не указана возможность продажи долга коллекторам, то банк этого сделать не сможет.
Однако в соответствии со ст. 382 ГК РФ кредитор вправе продавать долги гражданина даже без его согласия, поскольку это является одним из способов восстановления нарушенных прав (а просрочки по кредиту есть не что иное, как нарушение заемщиком законных прав банка).
Имеют ли право коллекторы звонить, приезжать домой или на работу, описывать имущество?
Ваш долг по кредиту продан коллекторам. К чему готовиться и чего ожидать? Эти вопросы волнуют большинство заемщиков.
Имеют ли право коллекторы вламываться в квартиры, названивать родственникам и угрожать? На что они вообще способны, чтобы выбить деньги из должника для погашения кредита? Давайте более детально рассмотрим основные ситуации, связанные с коллекторами.
Из этой статьи вы узнаете, какие действия сборщиков долгов обоснованы, а какие нет, как с ними лучше общаться и куда жаловаться в случае совершения с их стороны неправомерных поступков.
Итак, имеют ли коллекторы право на следующие действия:
В Федеральном Законе от 03.07.2016 г. №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» определены основные способы взаимодействия коллекторов с должниками. В нем указывается, что кредиторы имеют право на общение с родственниками заемщика на следующих условиях:
- у них есть на это согласие самого должника, предоставленное в письменной форме;
- сами члены семьи не против подобного взаимодействия.
Но звонить родственникам заемщика коллекторы все же могут в случае:
- если их контакты указаны для связи с должником;
- если они проживают с должником в одной квартире и отвечают на звонки, сделанные на домашний телефон.
Такое общение может сводиться лишь к расспросам о местонахождении заемщика. Коллекторы не имеют право разглашать третьим лицам информацию о его кредитах и задолженностям по ним. Звонки при этом могут осуществляться не раньше 8 утра и не позже 22 часов вечера.
Что могут и что не вправе делать
Стоит знать, что данные агентства не обладают никакими властными полномочиями. Они не являются должностными лицами, не держат в штате сотрудников правоохранительных органов. Даже специальных лицензий, как у ГБР, у них нет. Это просто коммерческие структуры, которые осуществляют аутсорсинг.
Отсюда, кстати, родилась известная путаница. Многие полагают, что это личные отделы сбора и взыскания, закрепленные за банками и МФО. Утверждение неверное. У данных компаний даже отрасль работы разная. Спецфирмы можно назвать более компетентными, нацеленными на результат. Но они зачастую нарушают закон. Поэтому важно знать заранее, что они вправе делать, а что запрещено. Чтобы клиент был в курсе, могут ли коллекторы приходить домой к должнику без предупреждения, как часто и в какое время (через сколько дней после просрочки) они выезжают, какой предстоит разговор на этот раз. И как им положено себя вести.
Что делать, если коллекторы уже на пороге, и как себя вести в беседах с ними?
Важно! Если пришли коллекторы с какими-то документами и требуют вашей подписи, не верьте и ничего сразу не подписывайте. Тщательно читайте все соглашения и документы. Вполне возможно, что это условия, которые ухудшают ваше положение — продление срока исковой давности коллекторам или передача в залог имущества.
НЕ нужно давать ответ моментально — попросите оставить документы для ознакомления либо прислать по электронной почте. Если какие-то пункты вызывают сомнения — позвоните юристам, мы бесплатно поможем разобраться.
Как подготовиться к визиту коллектора?
Возможны ли визиты коллекторов без решения суда
Коллекторы представляются частными гражданами, которые занимаются взиманием займа по кредитным средствам. Во многих ситуациях они действуют в агентствах, которые проделывают собственную работу, исходя из законодательства Российской федерации.
Заработок коллекторов прямым образом находится в зависимости от того, какое количество денежных средств у них получилось забрать с заемщика. Именно вследствие этого они прилагают множество попыток к тому, чтобы заставить несостоятельного должника осуществить обязательства по финансам.
На сегодняшний день компании, которые занимаются сбором задолженности, считаются довольно востребованными. Многим людям известно, что взимать задолженность из нерадивых заемщиков очень затруднительно, в особенности, если учесть протяженный кризис.
Если коллекторы действуют противоправно
В некоторых случаях взыскатели действительно переступают черту и нарушают действующее законодательство. В данном случае следует исходить из того, какие именно нарушения совершаются:
- Если коллекторы угрожают, пытаются проникнуть на территорию без согласия, оказывают психологическое давление или иными способами нарушают нормы УК РФ или КоАП РФ, следует подать заявление в полицию.
- Если взыскатель нарушает порядок общения с должником, например, звонит в неположенное время, либо совершает иные действия, противоречащие законодательству, не считая норм УК РФ или КоАП РФ, обращаться следует в прокуратуру.
Ещё один способ защиты – подача заявления в Центральный банк РФ. Однако, если речь идёт о противоправных действиях, возникающих при визитах коллекторов по месту проживания должника, то ЦБ РФ не может выносить каких-либо решений.
Тогда женщина обратилась в Верховный суд (ВС). Там посчитали, что отсутствие в договоре запрета, ещё не даёт право банку самостоятельно распоряжаться обязательствами перед ним и перед клиенткой. Наоборот, такую возможность (передача долга) необходимо было прописать в договоре и согласовать с клиентом. Как говорится в определении ВС:
Действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.
ВС посчитал, что при рассмотрении дела об уступке прав требования по кредитным договорам с физлицами, суду первой инстанцией следовало бы руководствоваться законом о защите прав потребителей. Согласно ему, кредитной организации запрещено передавать долг коллекторам без согласия клиента. Дело было направлено на новое рассмотрение в апелляцию.