Деньги под материнский капитал

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Деньги под материнский капитал». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Ипотечные займы под материнскую субсидию разрешается оформлять в кредитно-банковских структурах, потребительских кооперативах и иных компаниях, которые предоставляют услуги подобного рода. Следует знать, что средствами материнского капитала запрещается погашать займы, выданные в МФО. Также запрещено получать займы в микрофинансовых организациях под семейный капитал.

Куда позволено направить сумму

Семейный капитал разрешается использовать на:

• улучшение жилищных условий;
• пенсионную накопительную часть;
• образовательные услуги для детей;
• социальную поддержку в адаптации детей-инвалидов.

Если семья планирует направить средства материнской субсидии на улучшение жилья, она имеет право:

• приобрести за счет капитала недвижимость (дом, квартиру);
• участвовать в долевой застройке (либо реконструкции) жилого объекта с помощью строительных фирм;
• построить (или провести реконструкцию) жилья своими силами;
• компенсировать финансовые траты за возведенную недвижимость;
• уплатить начальный взнос по кредитованию в финансовой организации (или по ссуде на строительство жилья);
• погасить текущую задолженность и проценты по займам (кредитам), взятым ранее на постройку/покупку недвижимости;
• выплатить стоимость долевого строительства;
• внести первый (паевой) взнос по займу, если владелица материнского капитала (или ее супруг) входит в списки участников жилищно-накопительного либо строительного жилкооператива.

Последний раз обналичивать сумму из материнского капитала разрешалось в 2016 г. Она составляла 25 000 руб. Другие варианты обналичивания материнской субсидии считаются незаконными.

Этапы получения займа под материнский капитал

Процедура оформления займа, как правило, во многом совпадает во всех финансовых организациях, и включает в себя выполнение следующих действий:

1. Сбор подробной информации о кредитных и микрофинансовых организациях, где есть возможность получить займ под материнский капитал. Необходимо провести полный анализ условий выдачи займа и заключения договора.
2. Поиск объекта недвижимости, удовлетворяющего требованиям санитарно-гигиенических и иных норм.
3. Предоставление основного пакета документов в финансовую организацию.
4. После проверки организацией на предмет платежеспособности заемщика принимается решение о выдаче либо отказе в выдаче целевого займа под материнский капитал.
5. При принятии положительного решения владелец сертификата на маткапитал подписывает договор и после получения средств целевого займа на банковский счет направляет их на улучшение жилищных условий.
6. После регистрации договора на приобретение жилого объекта недвижимости пакет документов направляется заемщиком в территориальный отдел ПФ России, где принимается решение о безналичном перечислении средств материнского капитала на счет организации, которая предоставляет займ по договору.

Основные положения о распоряжении средствами маткапитала

После того, как лицо, указанное в ст. 3 Закона, получило государственный сертификат в порядке, установленным в ст. 5 Закона и по форме, представленной в Приказе Минздравсоцразвития № 1180н от 18 октября 2011 года “Об утверждении…”, становится доступным распоряжение средствами (с некоторыми ограничениями).

При этом в ч. 3 ст. 7 Закона представлен исчерпывающий перечень целей, на реализацию которых могут быть направлены деньги, предусмотренные государством:

• образование детей;
• формирование накопительной пенсии матери;
• покупка товаров, непосредственно предназначенных для социальной адаптации несовершеннолетних инвалидов;
• получение ежемесячной финансовой выплаты согласно ФЗ № 418 от 28 декабря 2017 года “О ежемесячных…”;
• улучшение условий проживания.

В соответствии с ч. 6.1. ст. 7 Закона, при желании направить деньги на определенные цели, это можно сделать сразу – то есть еще до 3 лет второму ребенку.

Одними из таких целей являются:

1. уплата первого взноса по займу (кредиту), обеспеченному ипотекой (102-ФЗ от 16 июля 1998 года “Об ипотеке…”, далее – ФЗ № 102);
2. гашение основной задолженности или уплата процентов (также по ипотеке).

А вот в остальных случаях, когда требуется улучшить жилищные условия, придется ждать исполнения 2 ребенку возраста 3 лет. Например, при необходимости:

• направить деньги на строительство дома или его реконструкцию при помощи подрядчиков;
• приобрести жилое помещение у физического или юридического лица (застройщика) без привлечения кредитных средств;
• осуществить ремонт квартиры самому и др.

Какие документы нужно приложить к заявлению о распоряжении при направлении средств на погашение долга или процентов по ипотеке

Основной перечень документации указан в п. 6 Правил:

• документ, который свидетельствует о личности лица, получившего государственный сертификат, и удостоверяет регистрацию по месту пребывания или проживания (как правило, это паспорт);
• паспорт (или прочий документ, подтверждающий личность) представителя лица, получившего сертификат, и нотариально удостоверенная доверенность, содержащая полномочие о возможности доверенного лица подавать заявление на распоряжение;
• паспорт супруга (супруги) + свидетельство о заключении брака – данные документы подаются в том случае, если кредитный договор оформлен не на лицо, которое получило сертификат, а на его (ее) супруга (супругу).

Дополнительный перечень документов зависит от конкретной цели и может предусматриваться п. 8, 9, 10, 11, 12 или 13 Правил.

Что такое займ под материнский капитал

Материнский, или семейный капитал – это часть действующей с 2007 года государственной программы поддержки семей. Он предлагает сумму, которую можно потратить на улучшение жилищных условий, образование детей или социальную адаптацию детей-инвалидов, а также перевести на накопительную пенсию матери. Получить право на маткапитал можно после рождения второго ребенка в семье.

В 2022 году сумма материнского капитала составляет 503 237 рублей на первого ребенка и 665 009 рублей на второго.

При этом потратить капитал можно только после того, как ребенку исполнится три года. Единственный способ воспользоваться им до этого момента – оформить займ под залог материнского капитала.

Целевой займ под материнский капитал

Федеральным законом № 256-ФЗ от 29.12.2006 года о господдержке семей с детьми предусмотрено, что владелец сертификата может оформить целевой займ под материнский капитал для покупки или строительства жилья. В этом случае в Пенсионный фонд (ПФР) для распоряжения можно обратиться раньше, чем пройдет три года со дня рождения или усыновления ребенка, с появлением которого у семьи возникло право на капитал.

Займ под материнский (семейный) капитал (МСК) может быть выдан одной из организаций, предусмотренных законом № 256-ФЗ. После вступления в силу закона № 37-ФЗ от 18.03.2022 года оформить займ у работодателя нельзя, но теперь у граждан появилась возможность обратиться для этого в сельскохозяйственный потребительский кооператив и АО «Дом.РФ».

Чтобы оформить займ под МСК в кредитном потребительском кооперативе, необходимо подать в организацию заявку и документы, а после безналичного получения средств предоставить заявление и необходимый перечень документов в Пенсионный фонд. В случае положительного решения ПФР средства будут перечислены в кооператив в течение одного месяца и 10 рабочих дней со дня обращения.

Можно ли взять кредит наличными под средства МК

Ответ на этот вопрос может быть только один – нельзя!

Деньги наличными и средства семейного капитала несовместимые и исключающие друг друга понятия. Когда разговор идет о целевом применении финансовых средств, допустим только безналичный расчет.

Тем, кто пытается, используя различные мошеннические схемы, обналичить мат. капитал, грозит уголовное наказание. Минимум – крупный штраф совместно с возвратом всех обналиченных денег, максимум – более 5 лет лишения свободы.

Еще 2-3 года назад в микрофинансовых компаниях можно было взять кредит под мат. капитал. С 2015 года эти сделки носят противозаконный характер. Указ о том, чтобы ограничить подобные операции подписал Президент.

Это вынужденная мера, так как количество злоупотреблений в данной сфере увеличивалось в катастрофических масштабах.

Займы под материнский капитал в КПК

Ужесточение требований к организациям, работающим с материнским капиталом, еще больше поспособствовали популяризации услуг, предоставляемые кредитными потребительскими кооперативами – займы под материнский капитал. На это есть несколько причин:

• Во-первых, не всем гражданам доступны услуги банков;
• Во-вторых, более низкие требования к кандидатуре заемщика и объектам, на покупку которых планируется использование средств материнского капитала;
• В-третьих, более высокая скорость обработки заявки, поскольку не требуется оценка и страхование объекта, некоторые кооперативы в промо-материалах утверждают, что при наличии всех документов, могут перечислить деньги в день обращения.
• В-четвертых, есть возможность покупки жилья, стоимость которого не превышает размера остатка средств материнского капитала.

Пенсионный фонд не вправе отказать в выдаче сертификата (если соблюдены все условия), однако орган может отказать в использовании средств по этому сертификату на конкретные цели. Этот вердикт обосновывается причинами: наличие ошибок в оформлении заявки, отсутствие нужных документов, характер займа не попадает под законодательные нормы. Если заявитель считает отказ необоснованным, он вправе подавать апелляцию по решению фонда, которая будет рассмотрена в общем порядке.

Банк также не всегда соглашается выдавать ссуду. Если потенциальный заемщик не убедил банк в своей платежеспособности, то он попросту не сможет использовать средства по сертификату. Однако наличие активов маткапитала — это дополнительная гарантия, благодаря которой кредитные учреждения охотнее соглашаются на выдачу ссуд.

Использование субсидии на жилищные нужды — распространенный и выгодный способ применения государственных денег. Примерно 90% всех получателей субсидии используют её таким образом.

Условия предоставления ↑

Материнский капитал – государственная программа по поддержке семей. Фактически это сертификат на использование определенной денежной помощи.

Такая поддержка оказывается с 2007 года и предоставляется при усыновлении или рождении второго или последующего ребенка.

Сейчас сумма помощи составляет 453 026 рублей.

Это помощь, которая может быть потрачена строго на оговоренные законодательными актами цели, а именно:

• оплату ипотеки или другого кредита, взятого на покупку жилья;
• компенсацию при строительстве дома;
• покупку жилья на первичном или вторичном рынке;
• реконструкцию или ремонт жилья (с увеличением площади);
• строительство дома или ремонт своими силами;
• участие в ЖСК;
• долевое строительство;
• оплату услуг образовательного учреждения по обучению ребенка;
• проживание ребенка в общежитии при учебном заведении;
• оплату детского сада, школы и пр. учебных заведений.

Таким образом, получить под материнский капитал можно только кредит на приобретение или реконструкцию жилья.

В этом случае материнский капитал может выступать или первоначальным взносом, в качестве оплаты части уже существующего кредита или взносом в счет погашения вновь оформленного займа.

Первоначальным взносом или его частью капитал может быть в следующих банках:

• Сбербанк России;
• ВТБ 24;
• Генбанк;
• Левобережный;
• Росбанк;
• Юнистрим банк;
• Азиатско-Тихоокеанский Банк;
• Интеркоммерц;
• СТРОМКОМБАНК;
• Дальневосточный;
• УРАЛСИБ;
• ДельтаКредит;
• Номос Банк.

Можно ли погасить займ за счет маткапитала

Вплоть до 2015 года за счет маткапитала можно было погасить займ, выданный МФО. Для этого достаточно было прописать в договоре, что деньги выделяются на покупку жилой недвижимости. Такие схемы чаще всего использовались для обналичивания мат капитала через микрофинансовую организацию. Семья получала только часть средств, выделенных по государственной программе. До 50% маткапитала забирала себе МФО.

В 2015 году в закон № 256-ФЗ и Постановление № 862 были внесены поправки, запрещающие микрофинансовым организациям выдавать займы под материнский капитал. Это существенно сократило количество мошеннических схем. Право на выдачу целевых займов сохранилось только у отдельных видов организаций, работающих под контролем государства.

На какие цели предназначается

В 2014 году сумма средств выдаваемого капитала превышала 450 000 рублей.

Потратить деньги из семейного капитала можно:

• на улучшение условий проживания семьи (приобретение или строительство недвижимости);
• на будущее образование ребенка (в том числе, оплата услуг детского сада, высшего учебного заведения, дополнительного образования);
• на увеличение пенсии матери (отца) ребенка, то есть денежные средства можно перевести в Пенсионный Фонд и получать дополнительные суммы после наступления пенсионного возраста.

Обналичивать средства из семейного капитала можно полностью или частично. Например, часть субсидии направить на оплату какого-либо образования ребенка, а часть – на пенсию матери. Причем тратить средства можно в разное время.

Кредитный потребительский кооператив: можно ли ему доверять?

Нецелевое использование материнского капитала и получение наличных за него расценивается как мошенничество и предусматривает уголовную ответственность родителей. Поэтому юридические аспекты работы организации, с которой вы намерены заключить договор займа, нужно обязательно выяснить. Тем более, что не все кредитные кооперативы обладают безупречной репутацией, а многие и вовсе откровенно напоминают пирамиду.
Главными аспектами оценки являются:

• Длительность работы кооператива. Выдавать займы под материнский капитал вправе только организации, существующие не менее 3 лет. Это достаточный срок, чтобы накопить отзывы участников и обрести определенную репутацию – все это вы найдете в сети;
• Прежде чем выдать вам займ, кредитный кооператив попросит вас вступить в его ряды. Потому как он является добровольным объединением граждан, то выдавать деньги и заключать договора он имеет право только с членами кооператива. Вам придется заплатить небольшой взнос в размере 1-2 долей;
• Членство в СРО и государственный контроль над деятельностью. По законам Российской Федерации, КПК обязан состоять в СРО и поставлять отчетность Центробанку. Изучите документы на сайте – и получите достоверную информацию.

Почему не ипотека в банке, а заем работнику?

Сначала мы обращались в банк за ипотечным кредитом (даже в три — Сбербанк, НИКО-банк и Траст), но везде получали отказ. Честно сказать, до сих пор не знаю точную причину отказа. Доход позволяет получить неплохой кредит, стаж у нас с мужем более 5 лет, оба официально трудимся и т.д. Мне на тот момент исполнилось 30, мужу 32 года.

Как нам объяснили позже в экономическом отделе предприятия, выдавшего мужу средства в виде займа, у нас плохая кредитная история. Смешно сказать, но плохая она потому, что у нас ее нет!

Мы, наверное, отсталые люди, но за 10 лет брака и до него не взяли ни один кредит. А это, по сегодняшним меркам, очень подозрительно. Поэтому мы находимся как бы в «черном списке» заемщиков. А отсутствие кредитов в нашей ситуации по факту говорит лишь о том, что мы умеем жить по средствам и рассчитываем на себя.

В итоге, как показала жизнь, все что ни делается — все к лучшему. Как показывает наш опыт, взять займ на покупку жилья у работодателя — это даже более выгодный вариант, и трудностей при этом гораздо меньше. В нашем случае заем был беспроцентный, но даже если работодатель установит проценты за пользование деньгами, стоит сравнить их с банковским процентом! Вы сохраните себе время и деньги.

Похожие записи:

• Как подготовить коммерческое предложение, от которого сложно отказаться
• Подать документы на льготную пенсию через МФЦ
• Детские пособия в Нальчике и республике кабардино-балкария в 2023 году