Куда лучше инвестировать деньги в 2023 году в России
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Куда лучше инвестировать деньги в 2023 году в России». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда или состоявшийся бизнесмен. Обезопасить себя полностью — затруднительно: мошенничество случается на любом этапе вложений и практически в любой сфере.
Это самый распространенный способ и в 2022 году, который доступен любому желающему вложить свои деньги. Вся его суть в том, что заключается договор, на основании которого все вносимые вами денежные средства не только сохраняются на протяжении определенного времени, но и приумножаются, согласно указанной ставке.
Инвестор (вкладчик) приобретает уверенность в том, что он получит доход, сумму которого можно рассчитать заранее. Такой метод работы с деньгами выгоден для двух сторон.
Способ вложения денег №1 — депозит
Вы, пополняя вклад, работаете на его увеличение, а банк, забирая денежные средства, проводит массу операций, дающих ему свои выгоды.
Так, ваш вклад под 10% отдается для кредита с долговыми обязательствами другому клиенту в 20 % и, ровно через год возвратившиеся деньги составят существенную разницу этому учреждению.
Выбрать самый оптимальный депозит для себя можно как самостоятельно, так и при помощи консультанта, который всегда ориентируется в предложениях, актуальных в данный период.
Еще одним значимым преимуществом такого метода можно назвать страховку вкладов, введенную в последнее время в связи с регулярным банкротством кредитных организаций. Теперь ваш вклад размером в 1 400 000 рублей подлежит обязательному возвращению со стороны государства в любом случае.
То есть, если ваша сумма превышает этот указанный порог, то можно разделить деньги, воспользовавшись услугами нескольких банков.
Несмотря на такие положительные стороны, существуют и значимые минусы. Так, изначально для вложенных средств устанавливается наименьший процент из всех способов и может составлять от 0,1% до 7%, что варьируется в зависимости от условий выдвинутого предложения.
К тому же нестабильная финансовая ситуация в стране ведет к постоянному обесцениванию средств. Но, даже в этом случае ваша небольшая полученная прибыль позволит избежать значительных потерь, сохраняя капитал на прежнем уровне.
Решая для себя, в какой банк лучше вкладывать свои деньги и где открыть банковский вклад (депозитный счет), рекомендуем ознакомиться с ТОП-5 банков страны, обращая внимание на рейтинг надежности этих банков.
Банк надежней если основным акционером (контрольный пакет) будет государство. Вряд ли государство будет заинтересовано в банкротстве собственных банков. К надежным банкам относятся, например, такие гиганты банковского сектора, как Сбербанк, ВТБ , Россельхозбанк и некоторые другие.
Итак, ТОП-5 банков, в которые можно смело вкладывать свои деньги под проценты в России
- ПАО «Сбербанк»;
- ПАО «Банк ВТБ»;
- АО «Банк ГПБ»;
- АО «Россельхозбанк»;
- АО «Альфа-Банк»;
- ПАО «Московский кредитный банк»;
- АО «ЮниКредит Банк»;
- ПАО Банк «ФК Открытие»;
Итак, ТОП-5 банков, в которые можно смело вкладывать свои деньги под проценты в Украине
- Ощадбанк (государственный) …
- Укрэксимбанк (государственный) …
- Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия) …
- ПриватБанк (государственный) …
- Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция) …
- СИТИбанк Украина (Citigroup, США) …
- Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)..
Приобретение недвижимости
Данный способ всегда являлся наиболее эффективным для вложения денежных средств. Стоит понимать, что приобретаемая недвижимость (квартира и т.д.) практически никогда не теряет в своей цене.
В течении нескольких ближайших лет ее стоимость будет постепенно повышаться. Иногда это происходит резкими скачками, часто просто планомерным увеличением, но всегда дает возможность своему владельцу оказаться в плюсе.
К тому же приобретаемый вариант можно всегда сдавать в аренду, а это уже способ пассивного дохода, который ведет к дальнейшему накоплению. Специалистами замечено, что в целях инвестирования лучше всего приобретать простые комнаты или однокомнатные маленькие квартиры.
Арендуемое помещение двух таких объектов стоит в разы дороже, чем одна площадь, состоящая из 2 комнат.
Так же, маленькую квадратуру легче отремонтировать, предавая ей презентабельный вид, и обставить своей мебелью. Если оперировать языком цифр, то аренда приобретенной комнаты принесет нам 10-20% годовых, что максимально окупит вложения через 6-8 лет, а после этого начнется период получения чистой прибыли.
А вот аренда целой квартиры приносит всего лишь 5-7% годовых и это более длительный период возврата своих средств. К тому же существующий способ посуточной сдачи жилья дает самые выгодные перспективы, но влечет за собою необходимость постоянной работы по поиску проживающих людей, и ремонт, осуществление которого станет более частым.
Вам необходимо будет обеспечить не только самые лучшие условия, но и престижность расположения комнаты в районе. Инвестирование собственных средств в жилье имеет массу преимуществ. Это и стабильность, и возможность дальнейшего проживания и возврат вложенных денег в любой удобный момент.
Стоит понимать, что продать имущество можно всегда. К тому же вы легко можете подарить свои квадратные метры, передать их по наследству или завещать конкретному лицу.
Недостатком подобного способа нужно считать высокую стоимость объекта и трудности при совершении сделки. Так не всегда можно легко собрать сумму от 500 000 рублей (220 тыс грн), и даже кредит, взятый в банке, налагает на вас массу обязательств. Но наличие денег на руках – это не залог успешного результата.
В современном мире существует очень много схем, используемых мошенниками при продаже жилья. И ваша первоначальная убежденность может впоследствии оказаться обманом. Поэтому проявленная бдительность очень важна в момент поиска помещения, проверки документов и работы с юристами.
Куда можно инвестировать деньги?
На самом деле вопрос — куда можно инвестировать деньги, не совсем правильный. Способов куда вложить деньги в 2019 году очень много. Можно вложить в МММ, свой бизнес, покупку машины, в недвижимость, банки, ПиФы, золото, и т.д… Но всех волнует правильная постановка вопроса- Куда выгодно инвестировать деньги!
Перед тем, как я рассмотрю виды действительно выгодных вложений, предлагаю каждому читателю статьи ответить на вопросы: Что такое деньги и откуда они берутся?! Если вы затрудняетесь с ответом, то посмотрите отличный мультфильм, раскрывающий суть вопроса.
Теперь, когда есть понимание, откуда берутся деньги, рассмотрим куда можно выгодно вложить наши деньги.
Плюсы и минусы инвестиций в недвижимость
На недвижимость всегда есть спрос, но не в каждый объект выгодно вкладывать деньги. Разберёмся, какие достоинства и недостатки имеют инвестиции в недвижимость.
Плюсы
- Стабильность. Жилые и коммерческие помещения при правильном подборе пользуются спросом.
- Пассивный доход. Чтобы получать прибыль с купленной квартиры, не нужно много усилий.
- Минимальные риски. Даже в кризис недвижимое имущество реально продать или сдать в аренду.
- Рост цены. На недвижимость не влияет инфляция, как и на золото. Стоимость только увеличивается.
- Многовариантность инвестиций. Есть разные варианты, как получить прибыль: сдавать посуточно или на долгий срок, перепродать, разделить на мелкие сегменты и другие.
Минусы
- Высокая стоимость. На покупку недвижимости нужна внушительная сумма.
- Долгая окупаемость. Недвижимое имущество начнёт приносить доход сверх стоимости через 5–10 лет.
- Дополнительные расходы. Сюда входят коммунальные услуги, капитальный ремонт и налог 13% от суммы сделки.
Покупка жилья на этапе строительства. Плюс — если купите недвижимость на этапе котлована, вы сэкономите до 30% среднерыночной стоимости жилья. Минус — нужно ждать завершения строительства. Также у некоторых застройщиков в ДДУ может быть указано, что при продаже необходимо разрешение застройщика на переуступку. В редких случаях застройщик вообще может отказать в своем согласии на переуступку.
Перепродажа земельного участка. Плюс — нужно лишь приобрести участок и дождаться повышения рыночной цены. Земля не требует дополнительных вложений и ухода. Минус — иногда ждать нужно годами.
Покупка жилья в плачевном состоянии. Плюс — большая прибыль. Вы приобретаете жильё дешево, вкладываете в ремонт от 200 000 рублей и продаёте в 2 раза дороже. Минус — на поиск и ремонт такой квартиры уходит много времени.
Как зарабатывать на недвижимости больше
Есть несколько способов повысить доходность инвестиций в несколько раз.
Разделение большой квартиры на студии. Выгоднее сдать квартиру нескольким арендаторам. К примеру, вы сдаёте трёхкомнатную квартиру за 40 000 рублей. Если разделить её на три однокомнатные и брать по 20 000 рублей с каждого жильца, вы получите 60 000 рублей.
Перепланировка. Этот способ позволяет не только улучшить условия жизни, но и повысить стоимость недвижимости на 30–40%. Учтите, любую перепланировку нужно согласовывать с БТИ и вносить изменения в техпаспорт.
Расширение помещения за счет достройки. Если добавить к объекту недвижимости балкон, веранду или подвал, его стоимость сразу вырастет на 20–30%.
Перевод помещения из жилого в нежилое и обратно. Покупка коммерческой недвижимости требует крупных вложений. Выход — приобрести жильё на первом этаже многоквартирного дома, а после перевести его в нежилой фонд.
Качественный ремонт. Ремонт повышает стоимость квартиры в 1,5-2 раза. К примеру, квартира в плохом состоянии стоила 3 миллиона, вы сделали ремонт на 500 тысяч рублей — теперь цену можно повышать до 5 миллионов.
А подходящий ли сейчас момент для инвестиций
В сентябре 2022 года индекс Мосбиржи упал примерно на 15%, а с начала года он сложился вдвое. И пока в новостном горизонте не проглядывается ничего, что могло бы спровоцировать бурный (да хотя бы и вялый, но устойчивый) рост котировок.
Отсутствие драйверов роста — одна из четырёх причин, почему про российский фондовый рынок можно забыть, во всяком случае, на время. Но есть примерно столько же веских причин остаться на нём. Например, можно заработать на восстановлении рынка: самые большие доходности получают те, кто в момент всеобщей паники не продаёт, а скупает подешевевшие активы.
Вот что об этом думают эксперты.
Последние пару лет в обществе устойчиво укрепилась мысль, что недвижимость — беспроигрышный вариант для инвестиций. Квадратные метры дорожают (в том числе из-за этой устойчивой мысли), их можно сдавать в аренду, а в случае чего — быстро продать. И все-таки, по словам Сагалаева, в 2022 году деньги в жилье лучше не вкладывать.
«Во-первых, такой бурный рост цен на недвижимость за последние полтора года был вызван доступностью ипотеки по льготным процентам, что вызвало повышенный спрос на рынке недвижимости. В следующем году ставки по ипотеке вырастут из-за повышения ключевой ставки, спрос на недвижимость угаснет. Да, цены продолжат расти, но в пределах уровня инфляции. А учитывая, что время неумолимо снижает стоимость недвижимости, особенно в многоквартирном доме, то тут еще вопрос: обгонят ли растущие цены инфляцию?» — рассуждает экономист.
Структурные ноты, рискованные облигации
Если вы непрофессиональный инвестор, то стоит воздержаться от вложений в эти финансовые инструменты, рекомендует эксперт.
Структурные ноты — это рискованный инвестиционный продукт, который предлагают брокерские компании и банки. Их условия настолько сложны, что могут быть не до конца понятны инвестору. Они не приносят гарантированный доход, есть риск потерять часть сбережений.
«Брокер за счет ваших средств зарабатывает на фондовом рынке, все риски перекладывая на клиента. Облигации — хорошая идея для инвестиции, но здесь главное выбирать надежных эмитентов, иначе есть риск его банкротства. Надо понимать, что в большинстве случаев чем выше процент по облигациям, тем сомнительнее эмитент», — поясняет Сагалаев.
Классические инвестиции – акции
Вложения в акции могут принести инвестору огромную доходность, а могут и разорить его, поэтому все начинается с определения стратегии. Как советует Валдис Вулдорфс, для начала нужно определиться, покупаются акции, чтобы сохранить покупательскую способность денег (то есть, просто уберечь их от инфляции), или же инвестор ориентируется на приумножение капитала за счет дивидендов, или надеется выгодно их перепродать.
Соответственно, нужно сделать правильный выбор:
- бумаги самых надежных эмитентов – для России это, конечно, нефтегазовый сектор;
- дивидендные акции – больше всего в России за последний год заплатили Сбербанк, ТМК, Роснефть, МТС, Газпром, и некоторые другие компании;
- спекулятивные акции – те, которые могут принести огромный доход, но могут и обвалиться (например, биотехнологии, китайские стартапы и т.д.).
Эксперт советует обращать внимание на недооцененные бумаги, особенно дивидендные – если у стоимости акции есть вполне очевидный экономический смысл, они могут не утратить своей стоимости и в период кризиса. И, конечно же, не стоит забывать о правилах финансовой безопасности – так как никто не знает, что готовит 2022 год, эксперт советует не пренебрегать инструментами хеджирования рисков (короткие позиции, опционы, дефолтные свопы и т.д.).
При желании можно выбрать одну из перспективных отраслей для инвестирования. Как советует Александр Мельников, бизнес-брокер MIB Invest, стоит обратить внимание на те сферы, которые сильнее всего пострадали от пандемии в 2020-2021 годы – например, на туризм, общепит, маркетплейсы, онлайн-образование или офисную недвижимость. Дело в том, что по мере формирования коллективного иммунитета в России и мире ограничения будут сниматься, и находящиеся на минимуме сферы экономики начнут расти. Соответственно, купив акции по нижней границе рынка, на них можно будет неплохо заработать.
Следующие у нас акции, один из классических инструментов инвестора. Акция — это доля компании. Поэтому при покупке акции, допустим, Apple, инвестор получает долю этого бизнеса, пусть и очень маленькую. С этого момента у него есть право на часть прибыли компании — дивиденды. А также на ее имущество в случае банкротства.
Акции могут приносить доход инвестору двумя способами.
Первый — выплата дивидендов. Это часть прибыли, которую компания направляет своим акционерам. Правда, не все компании платят дивиденды, и не всегда.
Второй — рост стоимости самой бумаги. Если бизнес развивается и компания с каждым годом зарабатывает все больше, то и ее акция на рынке растет в цене. Купив дешевле и продав дороже, инвестор тоже может заработать.
Посмотрим на американский фондовый рынок. В среднем за последние 30 лет он рос на 10% ежегодно в долларовом эквиваленте, если учитывать дивиденды. Примерно на такую доходность и стоит ориентироваться, инвестируя в акции.
Седьмой номер в нашем списке — золото. В отличие от предыдущих инструментов, оно не приносит никакого пассивного дохода. Однако золото сохраняет ценность денег и служит защитным активом в портфеле инвестора, потому что оно никогда не обесценится.
Как инвестировать в золото? Может быть, вы думаете, что подойдёт покупка золотых ювелирных изделий, но это не так. Скорее всего, вы не сможете продать изделие даже по той цене, по какой его купили. Просто потому, что новое всегда дороже, чем б/у.
Инвестор также может купить золотой слиток или монету, однако такой вид инвестирования имеет высокий порог входа, достаточно низкую ликвидность, высокие комиссии за покупку/продажу. Таким изделиям нужны специальные условия хранения и защита от кражи. В общем, проблем много.
Поэтому наилучшим вариантом для частного инвестора будет все тот же ETF-фонд, но уже на золото. Слитками владеет фонд, а при покупке ETF инвестор как бы приобретает маленькую часть от общего количества. Потрогать купленное золото он не может, зато его доля торгуется на рынке и имеет высокую ликвидность с низкими комиссиями.
Нельзя не сказать и про криптовалюту. Это самый спорный инструмент инвестирования, но глупо не замечать рынок в несколько триллионов долларов, который продолжает развиваться.
Нужно запомнить, что криптовалюта — очень рискованная инвестиция. Но если вы верите в развитие технологии блокчейн и альтернативных финансов в целом, то возможно, вам стоит направить небольшой процент от портфеля и на такие активы.
Индустрия еще очень молодая и волатильная, она показывает как ошеломляющий рост, так и огромные падения. К тому же, эта отрасль еще слабо регулируется, и там много мошенничества. Поэтому стоит к ней подходить осторожно.
Перепродажа товаров из Китая
Наценка на продукцию из Поднебесной, привезенных в Беларусь, может составлять от 200 до 500%. Китайские предприятия ориентированы на экспорт товаров, поэтому процесс покупки и доставки продукции в другие страны рассчитан до мелочей.
Начать бизнес на товарах из Китая, можно без первоначальных вложений. Достаточно сделать интернет-магазин, в котором представлены интересные изделия. После покупке на вашем сайте, доставка товара покупателю производится со склада производителя. Такой метод продажи называется Дропшиппинг.
Беспошлинно на территорию Беларуси можно ввести товаров на 200 EUR в месяц, при этом стоимость одной покупки не может превышать 22 EUR. Общий вес, ввезенный вещей, не должен превышать 31 кг, а каждый отдельный товар не может быть тяжелее 10 кг. В противном случае таможенная пошлина составит 30% от суммы покупки.
Для оптово-розничных продаж оффлайн потребуются:
- Денежные инвестиции;
- Опыт в торговле;
- Продуманная логистика;
- Связи на китайской территории и в таможенных органах.
Высокие таможенные пошлины, длительная доставка и административные барьеры перекрывает прибыль, полученная за счет низкой цены на товары из Китая.
Куда не стоит вкладывать деньги
Предложений, куда можно выгодно вложить деньги, очень много. Среди них встречаются мошеннические схемы и финансовые пирамиды. Общим признаком аферистов является призыв внести сумму и через несколько недель удвоить ее.
Легких денег не бывает. Если перед вами заманчивая и на, первый взгляд, реальная схема заработка, постарайтесь разобраться детально, как формируется доход. Если информация оказывается закрытой, от вложений лучше отказаться.
Из описанных выше способов инвестирования самыми сомнительными выглядят вложения в облигации и в акции белорусских предприятий (российские ценные бумаги по привлекательности не отличаются). Ситуация связана с политической системой сложившейся в стране и с отсутствием сменяемости власти в последние три десятка лет. В результате цена акции фактически зависит не от эффективности работы предприятия, а от решений самого главного человека в стране.
Инвестиции в МФО (микрофинансовые организации)
Инвестиции в микрофинасовые компании — альтернатива весьма увлекательная, а учитывая быстрое развитие данной сферы в правовом плане и востребованность, риски не столь высоки.
Как известно, 29 марта 2016 года в действие вступили изменения Федерального закона “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”. Этот документ фактически поделил все МФО на две категории: микрокредитные компании (МКК) и микрофинансовые компании (МФК).
Этот момент важен именно для инвесторов. Ведь принимать средства от граждан могут лишь МФК, а вот МКК не имеют права привлекать средства в виде займа.
Отличия между двумя типами организаций серьезные. Личный капитал МФК составляет как минимум 70 млн. руб. Кроме прочего, работа МФК жестче контролируется ЦБ РФ.
Итог подобного деления весьма показателен: на начало 2019 года в реестре микрофинансовых организаций Центробанк фиксирует 1965 МКК и лишь 50 МФК, а в категорию “Исключенные микрофинансовые организации” попало сразу 7000 компаний.
Такие цифры показывают, что МФК — не какая-нибудь “шарашкина контора”, ведь она успешно прошла жесткий отбор, заполучив тем самым доверие в глазах самого ЦБ, а значит может смело принимать инвестиции от граждан.