Облигации для физических лиц Беларусь в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Облигации для физических лиц Беларусь в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Бонды в государстве выпускает большинство банков с определенной периодичностью, но в последние годы этим заняты развитые предприятия и укрупненные комбинаты. К такому действию прибегли розничные сети «ProStore», «Новый мир», ЗАО «Чистый берег».

Чем облигации отличаются от акций?

Права. Акция дает держателю право на получение части прибыли компании либо части имущества компании в случае ее ликвидации. Облигация же фиксирует долговое обязательство, она дает право получить в установленный срок вложенные деньги и процентный доход, но не предоставляет прав на владение долей компании, участие в распределении прибыли и пр.

Регулярность выплат. Акционеры получают прибыль раз в год, по облигациям может быть по-разному – например, раз в квартал или раз в полгода.

Стоимость. Облигации имеют номинальную стоимость, она неизменна. Стоимость акций зависит от ситуации на рынке, финансовых показателей компании и ожиданий инвесторов.

Риски. Акционерам не гарантируют выплату инвестированных средств, если компания убыточная – то и дивидендов не будет. Доходность по облигациям определяется номиналом бумаги, ставкой купона и возможным дисконтом при покупке-продаже, она заранее известна. Риски получения убытков по облигациям гораздо ниже.

Сроки обращения. Акция – бессрочная ценная бумага, а облигации выпускаются на срок, определяемый эмиссионными документами.

А что, если компания, выпустившая облигации, станет банкротом?

— Понятно, что риски банкротства есть и будут. Не все юридические лица хорошие. Это же бизнес, он может идти, а может и нет, — отмечает Леонид. — Но в Беларуси случаи банкротства эмитентов довольно редки, они даже единичны. Из громких случаев, например, можно вспомнить компанию Аверьянова «Ростэм» или ООО «Жилстройкомплект». Дефолты касались больше юридических, а не физических лиц. В случае дефолта по облигациям у физлиц есть своя очередность в удовлетворении требований.

Как правило, дефолты по облигациям — это индивидуальные истории. Единого алгоритма действий нет. Физическому лицу лучше всего консультироваться у брокера, обмениваться информацией с другими держателями облигаций и в законном порядке искать способы вернуть инвестированные средства.

В лидерах – расходы на национальную оборону

Крупнейшей расходной статьей, как и прежде, является общегосударственная деятельность: на данные цели будет выделено 17 887,5 млн руб., что составляет более половины всех расходов бюджета. По сравнению с текущим годом в 2023 г. расходы по данной позиции вырастут на 15,4%.

Сюда входят выплаты на обслуживание государственного долга (4075,7 млн руб., +15,7%), межбюджетные трансферты местным бюджетам (7619,5 млн руб., +27,8%) и внебюджетным фондам (1934 млн руб., +11,3%), деятельность госорганов общего назначения (1050 млн руб., +19,5%), международная деятельность (348,6 млн руб., –0,6%), пополнение и поддержание государственного материального резерва (238,2 млн руб., –10,9%), финансирование фундаментальных и прикладных исследований (363,6 млн руб., +19,3%).

Сокращено финансирование, направляемое в резервный фонд Президента: если в 2022 г. на эти цели выделялось 1169,1 млн руб., то в 2023 г. – 664,1 млн руб. Ранее мы отмечали, что данный фонд все больше приобретает функции оперативного резерва. В соответствии с законодательством данные средства могут быть использованы для дополнительного повышения зарплаты государственным служащим и работникам бюджетных организаций, пенсионного обеспечения военно­служащих, финансирования расходов, связанных со строительством (реконструкцией) объектов, включенных в региональные инвестиционные программы, а также автомобильных дорог.

Резко возросли расходы на нацио­нальную оборону – с 1811,8 млн руб. в 2022 г. до 2772,3 млн руб. в 2023 г. (+53%), судебную власть, правоохранительную деятельность и обеспечение безопасности – с 3114,2 млн руб. в 2022 г. до 2772,3 млн руб. и 4069,1 млн руб. в 2023 г. (+30,6%). Если в текущем году эти направления суммарно стоили бюджету 4955,2 млн руб. (16,2% расходов бюджета), то в следующем – 6868,4 млн руб. (18,8% расходов бюджета). Таким образом, по сравнению с 2022 г. финансирование, выделяемое по данным статьям бюджета, увеличено на 1913,2 млн руб.

Кто в Беларуси осуществляет выпуск ценных активов

Крупными эмитентами в банковском секторе является Белагропромбанк с облигациями различных привлекательных опций. Но обладателями этого вида долговых консолей могут стать лишь юридические лица и ИП. Это означает, что облигации Белагропромбанка для физических лиц пока недоступны.

Для справки! Успешно работающий в направлении инвестирования Белгазпромбанк с августа нынешнего года именно для физлиц открыл текущую продажу валютных бондов на предъявителя 41 и 42 выпусков.

Беларусбанк выпускает облигации в валюте реализуемые в системе Интернет-банкинг. Личный счет – «депо» в депозитарии, для сохранения купленных бондов, открывается без оплаты. Но возврат вложенных денежных средств, при продаже векселей до заявленного периода погашения, возможен лишь на вторичном рынке, и досрочное погашение эмитентом этого продукта не осуществляется.

Самая доступная еврооблигация Минфина – RUS-28. Дата погашения 24.06.2028, доходность к погашению 4,11%. Сейчас можно купить лот с номиналом 10 000$ за 16,5 тысяч долларов.

Текущая доходность к погашению всего лишь 4.11% годовых, т.к. стоимость бумаги аж 165% от номинала. Однако, купон на сегодня дает доходность примерно 7.72%.

Чтобы его получить, покупаем минимальный лот за 16509$ ждем выплаты 1275$ (как раз и будет наши 7.72%). Можно продержать бумагу пару лет, а потом не дожидаясь погашения продать ее, зафиксировав прибыль. Правда ликвидность не понятно какая.

Остальные выпуски Минфина номиналом 100 и 200 тысяч долларов требуют наличия серьезных средств. Из них можно выделить самые доходные:

• RUS-43. Дата погашения 16.09.2043, номинальная стоимость 200 000 USD, доходность 5,41
• RUS-42. Дата погашения 04.04.2042, номинальная стоимость 200 000 USD, доходность 4,93
• RUS-35. Дата погашения 28.03.2035, номинальная стоимость 200 000 USD, доходность 4,95
• RUS-47. Дата погашения 23.06.2047, номинальная стоимость 200 000 USD, доходность 4,91.

Если выбрать депозиты

Самые выгодные валютные депозиты, как уже ранее писал Myfin.by, сегодня можно открыть под ставки в районе 2-2,5% годовых. И в основном – под переменную ставку.

Правда, депозит от Белагропромбанка«Стандарт» на срок в 3 года (или в 1110 дней) дает возможность положить свои средства под более высокую ставку в 2,7% годовых. Однако данная ставка является переменной, и, следовательно, может быть изменена банком в любое время. Такая же высокая переменная ставка в 2,7% годовых действует сегодня и в Банке Москва-Минск по вкладу «Капитальный».

Фиксированную ставку в 2,5% годовых предлагает Банк БелВЭБ по депозиту «Престижный» сроком на 2 года.

Но здесь есть нюансы: чтобы открыть депозит, необходимо положить на счет сразу 100 тысяч долларов.

Такова сумма первоначального минимального взноса.

Что такое облигации и каких видов они бывают

Облигации – этодолговые расписки, выпускаемые частным и предприятиями или государством (эмитентами). При их покупке люди дают свои средства в долг эмитенту и рассчитывают получить прибыль.
Полная стоимость, сроки и размер ожидаемого дохода известны сразу. Помимо этого, такие ЦБ наиболее надежны, так как менее подвержены воздействию различны факторов (росту инфляции, волатильности цены и так далее). Таким образом, покупатель может оценить выгоду от приобретения.

По форме получения прибыли физическими лицами они делятся на дисконтные и процентные. В первом случае ценные бумаги выпускаются по сниженной стоимости, а погашаются по номинальной. Во втором случае выплачиваются проценты.

По типу выпускающей организации выделяют 3 типа: государственные, муниципальные и корпоративные. Особняком стоят еврооблигации, номинированные в иностранной валюте.

В чем выгода облигаций

Для эмитента это отличный способ привлечь заемные средства физических лиц, не прибегая к помощи крупных кредитных посредников.

Физическим лицам ценные бумаги Минфина РБ приносят большую прибыль, чем банковские депозиты. В среднем доходность составляет 15–20 % годовых в национальной и иностранной валюте. Помимо этого, при вложении в ЦБ Минфина инвестор имеет безрисковую доходность (составляет обычно 2–4 %).

Для обеих сторон кредитная сделка выгодна, так как в ней принимает участие меньше посредников, соответственно не нужно оплачивать их услуги. Кроме того, риски потерь средств минимальны, так как они возможны только в случае государственного дефолта.

Почему стоит обратить внимание на валютные облигации Минфина с погашением в 2028 году

Как известно, Санкт-Петербургская биржа вот уже более трех лет активно развивает рынок биржевой торговли акциями иностранных эмитентов. Но только акциями биржа ограничиваться не собирается. В настоящее время на бирже уже торгуются валютные облигации 7 эмитентов (среди которых Societe Generale, MTS International Funding Limited и VTB Capital).

И вот с 15 февраля к обращению на Санкт-Петербургской бирже были допущены еще одни – валютные облигации Министерства финансов RUS-28 с погашением 24.06.2028 года.

Облигации, наряду с акциями, являются основным инструментом инвесторов, нацеленных на сохранение и приумножение личных средств. Облигации бывают всякие и разные — рублевые и валютные, купонные и дисконтные, государственные и корпоративные. И российский рынок также как и все основные развитые финансовые рынки может похвастаться их разнообразием.

И все же в этом богатом на разнообразие ряду долговых ценных бумаг к коим и относятся облигации, есть одна, которую стоит выделить особо – это валютные облигации Минфина с погашением в 2028 году.

Какие существуют риски

Еврооблигации, как и долговые обязательства в национальной валюте, имеют несколько пунктов, к которым должен внимательно отнестись вкладчик. Базовый риск – невозврат вложенных финансовых ресурсов по причине сильного ухудшения экономического состояния эмитента. Страхование сделок, обязательное для еврооблигаций, не всегда покрывает возникший убыток.

Особенным риском является опасность потерять ресурсы из-за изменения курса валют на момент покупки, реализации долговой ценной бумаги. Так как все сделки совершаются в национальной валюте, изменения в стоимости евро или доллара может повысить стоимость облигации настолько, что владение ею станет убыточным. При работе с ПИФами, иными посредническими организациями возникает вероятность недобросовестного ведения дел партнером, умышленное искажение рыночной информации с целью повлиять на выбор клиента и получить комиссионное вознаграждение.

Согласно проекту, долгосрочная сдача жилых помещений в аренду с 2023 года будет подразумевать налогообложение по общей системе. При краткосрочной сдаче жилой недвижимости в аренду по-прежнему планируют начислять единый налог.

Однако, возможно, ужесточат штрафные санкции в отношении физических лиц и ИП, которые сдают жилье в аренду и уклоняются от уплаты налогов. При однократном нарушении взыщут сумму, равную базовой ставке налога.

Если нарушение будет выявлено повторно, то к базовой ставке планируют применять коэффициент пять.

Например, в Минске ставка налога при краткосрочной сдаче в аренду жилых помещений с января следующего года составит 620 рублей в месяц – это предполагаемая сумма штрафа за первое нарушение. Второй раз обяжут уплатить уже 3100 рублей.

Преимущества и недостатки

Перечислим преимущества валютных облигаций перед банковскими вкладами:

1. Доходность валютных вкладов на текущий момент 1–2, максимум 3 % годовых, у евробондов 4–5 %.
2. По облигации инвестор (физическое лицо) получит всю сумму номинала в валюте. А сумму вклада в банке посчитают по курсу Банка России в рублях.
3. По валютной облигации можно вернуть средства в любой момент полностью. А вкладчик по условиям договора может потерять часть накопленного дохода.

Преимущества валютных бондов перед обычными российскими облигациями:

1. Надежность евробондов. Эмитенты не будут портить свою репутацию, игнорируя международные обязательства по валютным бумагам.
2. Повышение курса валюты. Если доллар или евро растут в цене, инвестор (физическое лицо) получает не только номинал, купонный доход, но и дополнительную прибыль от роста стоимости валюты. Особенно это заметно в долгих облигациях.

К минусам еврооблигаций относятся:

• крупные лоты (нужны большие средства для приобретения облигаций);
• недостаточный выбор валютных евробумаг;
• невысокая ликвидность большинства валютных бондов, особенно корпоративных.

Большинство выпускающихся сегодня корпоративных облигаций не имеют уполномоченного брокера. Это значит, что вы можете обратиться в любой банк, занимающийся брокерской деятельностью (почти все) и купить ценные бумаги.

Что надо сделать для покупки и сколько стоят брокерские и депозитарные услуги банков:

• прийти в банк и заключить брокерский договор на открытие и обслуживание счета депо:
  • Беларусбанк — 20 р, обслуживание пока бесплатное;
  • Белгазпромбанк — 10 руб, обслуживание пока бесплатное;
  • Альфабанк — 15 р, обслуживание 7 р в месяц за каждый хранящийся выпуск;
• заплатить комиссию за покупку на БФБ:
  • Беларусбанк — 0,061%, но минимум 25$;
  • Белгазпромбанк — 0,5% от суммы, но минимум 100 рублей — подробнее про тарифы;
  • Альфабанк — 0,05%, но минимум 30 BYN;
  • АСБ Брокер (дочка Беларусбанка) — 0,02% , но минимум 45 р.
• возможно, заплатить комиссию за выплату купонного дохода и стоимости самих облигаций по окончанию размещения:
  • Беларусбанк — комиссию 3% (!), поэтому лучше указать расчетный счет другого банка;
  • Белгазпромбанк — выплачивает без комиссии;
  • Альфабанк — 7 р за каждую выплату суммарно по выпуску.

В долларах под 7% годовых: «Евроторг» предлагает облигации для юрлиц и населения

Такая возможность не предусмотрена, но Вы всегда сможете продать облигации на вторичном рынке через любого брокера:

• если Вы приобретали ценные бумаги через АСБ «Беларусбанк», то для проведения данной операции можно обращаться в точки брокерского обслуживания АСБ «Брокер» (тел. +375 (44) 500 43 27; +375 (17) 200 43 27)
• в случае, если Вы совершали покупку через другого профессионального участника рынка ценных бумаг – то Вам нужно будет связаться со своим брокером.

Приобретение облигаций будет осуществляться в белорусских рублях, следовательно, валютный счет для совершения операций не нужен.

Все расчеты по облигациям будут производиться в белорусских рублях по официальному курсу белорусского рубля к доллару США, установленному Национальным банком на дату совершения операции.

Виды облигаций в иностранной валюте, которые можно купить:

• государственные – характеризуются высоким уровнем надежности и длительным периодом размещения;
• корпоративные – процесс оформления осуществляется через брокеров, имеют разную доходность;
• банковские – такие валютные облигации можно приобрести в любом учреждении банка, занимающегося их выпуском.

В зависимости от вида валюты различают облигации в евро, долларах, российских рублях. По срочности ценные бумаги делятся на краткосрочные (самые популярные) и долгосрочные. Бывают и бессрочные, но их не так много.

Чтобы подобрать валютные облигации для физических лиц в Беларуси в 2019 году, наш портал предлагает список актуальных предложений, изучение которого поможет вам сделать оптимальный выбор. Важно изучить финансовое состояние компании, которое должно быть стабильно устойчивым. Но данную процедуру проходит каждая компания еще до выпуска облигаций, что значительно снижает риск невозврата вложенных средств.

Беларусбанк предоставляет выгодные условия для инвестирования средств в облигации, эмитированные в национальной валюте.

На текущий момент производятся выплаты по облигациям для физических лиц на таких условиях:

1. Валюта выпуска – белорусский рубль.
2. Вид облигаций – процентные, именные, конвертируемые.
3. Доходность – с 23.07.2018: 0.45 от ставки рефинансирования национального банка. с 23.07.2019: 0.4 от ставки рефинансирования НБ РБ.
4. Выплата дохода – каждые три месяца.
5. Возможность досрочного погашения – имеется.

Для юридических лиц условия несколько иные:

1. Валюты выпуска – белорусский рубль.
2. Вид облигаций – юридические лица и индивидуальные предприниматели.
3. Доходность, % годовых – с 23.07.2018: 0.45 СР, с 22.07.2019: 0.4 СР.
4. Выплата дохода – каждые три месяца.

Векселя Беларусбанка в долларах США и Евро выпускаются на протяжении длительного времени, и 2018 год не стал исключением.

Последними эмитированными долговыми бумагами банка являются:

Первые выплаты и отчет по облигациям производятся через полгода после размещения. На сегодняшний день все перечисленные виды векселей продаются в открытом виде и доступны для покупки.

Облигации банковских организаций и частный предприятий – это хорошая возможность выгодно вложить денежные средства и получать стабильный пассивный доход.

Долговые расписки банков, хотя и не дают больших процентов, зато они обеспечены имуществом финансовых организаций. Перед непосредственным инвестированием финансов следует обязательно изучить все имеющиеся на рынке предложения, чтобы не потерять деньги.

Похожие записи:

• Товар оплачен но не поставлен что делать
• Льготы пенсионерам в Тверской области на проезд в электричках в 2023 году
• Что дает статус малоимущей семьи в Москве