Квартира в ипотеку молодой семье
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Квартира в ипотеку молодой семье». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Стоит начать с местной администрации, например, администрации населенного пункта, а если речь идет о большом городе — со специального ведомства. Например, в Москве эти вопросы решает Департамент жилищной политики и жилищного фонда, в
Куда обращаться за улучшением жилищных условий?
Там вы узнаете о действующих программах и сможете получить актуальную информацию о том, как стать их участником, в том числе взять все нужные формы заявлений и изучить перечень документов.
Отсутствие жилплощади или ее негодное состояние требуется подтвердить конкретными документами. Решение о том, нуждается ли семья в жилье, принимается в индивидуальном порядке после изучения ее материального положения и поданных документов. Как правило, по обращению выносится постановление о признании заявителя нуждающимся в жилье и постановке его на учет или мотивированный отказ. Еще раз стоит подчеркнуть, что без использования личных средств не обойтись. По мере возможности рекомендуется использовать материнский капитал и ипотечный кредит или заем, а также дополнительные меры поддержки для многодетных семей на погашение ипотеки.
За получением ипотечного кредита (займа) на льготных условиях следует обращаться в кредитные или некредитные организации, принимающие участие в реализации соответствующих государственных программ.
Оформление материнского (семейного) капитала следует начать с обращения в Пенсионный фонд РФ. Теперь оформить документы на получение МСК можно также в Многофункциональном центре, а начиная с середины апреля должна появиться возможность оформления документов на выплату и через банк, который предоставил ипотечный кредит.
За получением выплаты в размере 450 тыс. рублей на погашение ипотеки следует обратиться к своему кредитору.
Как принять участие в программе
Для получения субсидии необходимо предоставить в органы местного самоуправления следующий пакет документов:
- заявление на участие в программе;
- копии паспортов супругов;
- копии свидетельств о рождении детей (если они есть);
- копия свидетельства о регистрации брака (для полной семьи);
- подтверждение накоплений и доходов;
- номера СНИЛС;
- справки 2-НДФЛ;
- трудовые книжки или выписки из приказа о приеме на работу;
- подтверждение платежеспособности супругов;
- подтверждение о необходимости в жилье;
- информация о кредитной истории (при ее наличии);
- выписка из домовой книги.
Если молодая семья планирует потратить субсидию на уже действующую ипотеку, понадобятся дополнительные справки:
- копия кредитного договора;
- выписка из ЕГРН на квартиру или договор подряда на дом;
- справка об остатке долга.
Условия программы «Молодая семья»
Проект действует до 2025 года, соответственно, в этот период можно подавать заявления для участия. Так как процесс утверждения заявки и выплаты субсидии длительный, то лучше начинать процедуру оформления как можно раньше.
Еще одна причина для раннего обращения – возраст членов семьи. Если на момент обращения одному из супругов было 34, а когда подошла очередь – 36, то соглашение аннулируется.
Ждать субсидий год или два – ситуация вполне реальная. При этом какой-то видимой очереди среди потенциальных участников, которую можно было проследить на сайте, нет. Процедура происходит так: сначала заявления попадают в местную администрацию, там к 1 июня составляются списки. Данные из списков после передаются на федеральный уровень. Там идет проверка: хватает ли выделенного годового бюджета на всех людей. Если да, то документы подписываются и семьям выдаются сертификаты.
Исходя из того, что списки подаются до 1 июня, то обращаться в администрацию района со всеми документами лучше в начале календарного года.
По условиям программы приобрести недвижимость можно только в том районе, где была подана заявка.
В 2022 году будут продолжать действовать некоторые поправки, вступившие в законную силу в 2014 году. Они достаточно серьезные, так что стоит принять их во внимание. В первую очередь изменения затронули сторону использования денежного сертификата.
Ранее с помощью господдержки возможно было прикупить жилье на вторичном рынке, покрыть часть тела имеющейся уже ипотеки или погасить потребительский займ на строительство дома. В настоящем времени с помощью жилищного сертификата можно только стать дольщиком в строящемся жилом здании или внести его при покупке у застройщика уже отстроенной квартиры.
Подобные изменения касаются тех, кто встал на очередь с 2015 года. Кто успел оформить и подать документы раньше, могут не обращать на эти поправки внимание – они их не касаются.
На какое жилье можно получить ипотеку молодой семье?
Чтоб получить господдержку и льготный банковский кредит нужно найти жилье соответствующее определенным условиям и правильно его оформить.
Право на субсидию и свидетельство – еще не окончательно решение вопроса.
Общие требования к приобретаемой недвижимости определены так:
- дом или квартира должны находиться в регионе оформления ипотеки (получить в Брянске кредит на квартиру в Москве нельзя);
- нельзя купить жилье у близких родственников;
- на каждого члена семьи должно приходиться не меньше квадратных метров, чем требуют нормативы.
Купленная в ипотеку недвижимость должна быть правильно задокументирована:
- строительство дома – договором подряда;
- покупка квартиры в новостройке – договором долевого строительства;
- приобретение недвижимости в кооперативе – документами об участии в кооперативе и уплате членских взносов;
- приобретение жилья – договором купли продажи.
Особые ограничения и правила также прописаны в региональном законодательстве и условиях конкретных банков.
Процесс получения свидетельства и обращения в банк
После того, как заявление на получение сертификата подано, ответственный орган оформляет документы на получение государственной субсидии. Стоит отметить, что в сертификате указывается расчетный счет, на который будет перечислена субсидия, и реквизиты счета предоставляет заявитель.
Обратите внимание, что не все банки работают с программой «Молодая семья». Список кредитных организаций, прошедших отбор, можно уточнить в местной администрации. Заявитель должен обратиться в один банк из списка и открыть там расчетный счет. Если у него уже была оформлена ипотека, то, конечно, лучше всего, чтобы кредитный счет и расчетный счет для получения государственной субсидии, были открыты в одном банке. Если же банк, в котором был оформлен ипотечный кредит, не работает с программой «Молодая семья», то счет придется открыть в другом банке (или оформить рефинансирование ипотеки).
Сертификат нужно передать его в банк в течение 1 месяца с даты его получения. В противном случае банк уже не примет сертификат, так как не сможет получить по нему деньги из бюджета.
Условия получения ипотеки для молодой семьи
Прежде чем приступить к сбору документов и подаче заявления на получение льгот по ипотечному кредитованию, необходимо изучить действующие условия программы.
Условия по ипотечному кредитованию «Молодая Семья» в 2022 году следующие:
- Первый взнос для семьи с одним ребенком составляет 15%. Для многодетных семей он составит 20%.
- Жилая недвижимость будет выступать в качестве залогового имущества у банковской структуры и перейдет в собственность семье только тогда, когда она полностью погасит кредит.
- Ипотечные средства могут получить только те семьи, совместный доход которых после ежемесячных выплат по кредиту будет составлять не меньше 40%.
Если соискатели соответствуют всем вышеперечисленным условиям, они могут собирать документы и подавать заявление на получение ипотеки.
Какие недостатки и достоинства молодежной ипотеки
Льготное кредитование имеет как положительные, так и отрицательные стороны. К очевидным преимуществам субсидирования относится:
- Возможность быстрой покупки жилья как на первичном, так и на вторичном рынке;
- Большой выбор удобных ипотечных программ;
- Получение льгот и преференций по семейному кредиту;
- Субсидирование государством первого взноса;
- Возможность досрочного погашения кредита.
Недостатками же является:
- Длительность процедуры оформления ипотеки;
- Даже при снижении ежемесячной процентной ставки займа, переплата остается высокой;
- Длительный срок ожидания в очереди на получение льготной ипотеки.
Важно отличать коммерческие программы кредитных организаций и государственные программы. Эксперты настоятельно рекомендуют сотрудничать только с теми банками, которые являются официальными партнёрами Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. В других банках Вы лишь получите минимальные льготы по займу, и ни о какой государственной поддержки речи не идёт. Молодым супругам не нужно торопиться с получением ипотечного займа без федеральной поддержки.
При рождении второго ребёнка во многих регионах можно получить материнский капитал. Его как раз можно использовать для первоначального взноса по ипотечному займу.
Тем более при появлении второго ребёнка возможностей для получения льготной ипотеки становится больше.
Рождение ребёнка и ипотека
Рождение ребёнка даёт существенный бонус для семьи-соискателя на получение ипотеки. Если бездетная семья имеет право получить 30% от расчётной стоимости жилья, то ребёнок прибавляет к этой сумме 5%. От количества детей процент не зависит и всегда равен пяти. Но это ещё не всё.
Если общая площадь жилья, рассчитываемая согласно закону на семью из двух человек, составляет 42 кв.м., то в случае большего количества членов семьи, она будет рассчитываться исходя из цифры 18 кв.м. на каждого человека.
Дополнительное преимущество даёт материнский капитал. Деньги, выделяемые за рождение второго и последующих детей, родители имеют право тратить на погашение ипотечного кредита, а также на первоначальный взнос. В этом случае сертификат о получении материнского капитала, а также справку из Пенсионного фонда, доказывающую остаток средств на счёте матери, следует присовокупить к списку того, что нужно для ипотеки молодой семье с ребенком при обращении в банк.
На часть стоимости жилья, оплаченной средствами материнского капитала, не распространяется практика налогового вычета.
Разные банки дают различные преимущества для семей с детьми, среди которых могут быть следующие:
- отсрочка погашения основного долга;
- снижение процентной ставки;
- уменьшение первоначального взноса;
- увеличение срока кредитования.
Кто может участвовать в программе
Для участия в программе ее члены должны оформить брак в ЗАГС и прожить вместе не менее 1 года. Бытует мнение, что обязательно нужно иметь ребенка, но это не так – заявление в праве подавать семьи без детей, а также неполные семьи. Но в этих случаях будут отличаться условия субсидирования.
Еще один важный нюанс – претенденты на субсидию должны состоять в очереди на улучшение жилищных условий. Для этого в любом действующем центре госуслуг подается отдельное заявление.
Основные требования к участникам программы «Молодая семья»:
- граждане России;
- возраст не более 35 лет включительно;
- во владении нет недвижимости;
- платежеспособность.
По государственной программе
Сейчас имеется 2 программы, направленные на обеспечение жильем российский граждан:
| Программа «Жилище» | Она включает в себя подпрограмму для обеспечения жилплощадью молодых семей. Для участия в программе необходимо быть нуждающимися в улучшении условий проживания. Если размер субсидии недостаточен для приобретения недвижимости без привлечения банка, то молодожены вынуждены взять ипотеку. В этой ситуации может покупаться либо жилье в новостройке, либо «вторичное» жилье |
| Программа «Жилище для российской семьи» | С целью осуществления этой программы молодые семьи обеспечиваются жильем, у них имеется собственная жилплощадь . Основным условием является то, что по этой гос. программе можно обзавестись только квартирой в новостройке от надежного застройщика |
Молодой семье, которая хочет взять ипотеку, следует знать некоторые особенности:
| Банк по программам для молодых семей может указывать примерную ставку | Конечная ставка определяется на момент оформления ипотеки. Льготные процентные ставки (например, 5 %) могут применяться только в рамках конкретной госпрограммы |
| Пониженный процент или скидки применяются только после регистрации | права собственности нового владельца недвижимости |
| Не во всех банках может быть оформлена ипотека по госпрограмме | поэтому молодым семьям, желающим взять ипотеку, рекомендуется узнать работает ли конкретный банк по программе |
| Многие кредитные организации предъявляют определенные требования по отношению к покупаемому жилью | наличие коммуникаций, год постройки, износ, строительные материалы |
| Обременение в виде залога на покупаемое жилье не позволяет заключать с ним сделки без согласия банка | например, дарить, продавать, сдавать |
| Увеличить сумму кредита можно привлекая родственников в качестве поручителей | в этом случае оценивается их доход |
Во многих банках действуют программы ипотеки для молодых супругов.
Условия различных банков:
| Сбербанк РФ | до 3,5 млн. руб. от 9 % на 30 лет. +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка |
| Россельхозбанк | до 20 млн. рублей, ставка 11 %, срок до 30 лет при начальном взносе от 10 % |
| Возрождение | на льготных условиях при наличии жилищного сертификата |
| Банк Открытие | до 20 лет по ставке 11 % |
| ВТБ | госпрограмма с субсидированием |