Банк открытие рефинансирование ипотеки 2023 других банков

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банк открытие рефинансирование ипотеки 2023 других банков». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Целью кредитования в данном случае является погашение взятой в другом банке ипотеки на приобретение жилья или займа под залог недвижимости. Годовая процентная ставка в рамках рефинансирования составляет от 8,25%, а максимальный срок погашения задолженности – 30 лет. На этот период заёмщик может получить от 500 тысяч до 15 или 30 миллионов рублей, однако повышенный лимит доступен только для жителей столицы, Санкт-Петербурга и обеих областей.

Требования к рефинансированному кредиту

Чтобы в банке “Открытие” одобрили рефинансирование ипотеки, она должна соответствовать нескольким требованиям:

• целью первоначального кредита должно быть приобретение первичного / вторичного жилья без залога либо с залогом недвижимости / имущественных прав на неё;
• по текущей задолженности не должно быть просрочек по выплатам на момент заключения договора, а также больше месяца за последние 180 дней;
• расчет суммы займа произведен с учётом местонахождения залоговой квартиры;
• в качестве кредитного обеспечения предоставляется предварительный ипотечный договор, имущественные права на участие в долевом строительстве или ипотека жилья, приобретенного в кредит и прежде являвшегося обеспечением.

При этом сумма займа, которую заявитель получит при перекредитовании, зависит от того, в каком банке оформлен первый кредит. Для клиентов “ФК Открытие” она не может превышать размера остатка основной задолженности. А заёмщики, заключившие договор ипотеки с другими банками или финансовыми организациями, могут взять сумму, равную остатку долга вместе с процентами на момент досрочного погашения кредита.

Причины отказа в рефинансировании

Помимо всего вышесказанного, следует иметь в виду, что нередки случаи получения клиентами отказа даже в той ситуации, когда соблюдены все требования и условия банка. Самая распространенная причина этого – недостача необходимых документов. Но есть и другие ситуации, при которых финансовая компания отказывает заёмщику:

• согласно предоставленным сведениям о доходах, платежеспособность клиента не дотягивает до требуемого уровня, необходимого для стабильного и своевременного внесения средств на оплату долга;
• кредитная история заявителя оставляет желать лучшего (имеются конфликты с банками, непогашенные займы любого характера или существенные просрочки по старым платежам);
• конечный срок погашения рефинансируемой задолженности подходит к концу, осталось не больше трёх лет до его истечения;
• заёмщик желает получить кредит на краткосрочной основе – несколько месяцев, полгода или год, – а в данном банке минимальный период кредитования начинается от трёх лет.

Так что, перед подачей заявки следует тщательно оценить свои шансы на одобрение реструктуризации долга и по возможности повысить их.

Залоговая недвижимость: требования банка

Открытие, рефинансирование ипотеки других банков, осуществляет при условии передачи в залог недвижимости, выступающей обеспечением по кредиту. Требования банка к объектам таковы:

• физическая обособленность залогового объекта — квартира, жилой дом, а не доля;
• объект должен быть обеспечен необходимыми коммуникациями — электро- и водоснабжением, канализацией, отоплением;
• удовлетворительное техническое и санитарное состояние залогового жилья. Физический износ допускается не выше 40%. Это касается и квартиры, и многоквартирного жилого дома в целом;
• удаленность объекта от подразделения банка, в котором оформляется кредит — не более 100 км;
• отсутствие прав третьих лиц на залоговый объект — несовершеннолетних, недееспособных, отбывающих наказание в местах лишения свободы, выписанных для прохождения срочной службы в рядах российской армии.

Право на объект залога подтверждается документами: Выпиской из государственной регистрации прав собственности (ЕГРН либо свидетельство о гос. регистрации права), правоустанавливающими документами (договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство, договор приватизации, решение суда), техническим (кадастровым) паспортом.

Преимущества и некоторые «минусы»

Заемщику, выбирающему банк для рефинансирования, стоит обратить внимание на следующие моменты:

• банк «Открытие» рефинансирует потребительские кредиты по ставке 9,9% для первого года, при условии страхования жизни и здоровья заемщика. При этом важно: анонсируемый процент — твердая величина, не имеющая предлога «от»;
• срок рефинансирования потребительских займов — пять лет, предельная сумма — 5 млн. руб.;
• ипотека рефинансируется по ставке 10,2% годовых, максимальная сумма — до 15 млн. руб., в зависимости от региона;
• предельно простые условия перекредитования — отсутствие у заемщика задолженности на протяжении последнего года перед рефинансированием. Длительность просрочек по оплате не более 1 месяца, не было оформления новых банковских кредитов в течение полугода, клиент никогда не пользовался услугами МФО.

Как оформить кредит при рефинансировании ипотеки

Подавайте заявку любым удобным способом: при личной встрече в любом из представительств банка или заполняйте форму на сайте в более комфортных для себя условиях. Заявку обработают автоматически, после анализа информации клиенту сообщают предварительное решение кредитора об одобрении или отклонении заявки.

Окончательное решение по кредиту банк принимает не более чем за двое суток. После проверки кредитной истории надо дождаться звонка менеджера на телефон, указанный в анкете. Специалист порекомендует жилые объекты из банковского каталога, поможет выбрать и оптимальные условия кредитования.

Требуемые документы можно отправить по интернету: скан-копии или фото надо загрузить на официальном сайте компании в систему банковской проверки.

Личное присутствие в офисе необходимо после утверждения выбранного объекта недвижимости с целью подписания ипотечного соглашения и заключения сделки. Следующим этапом будет регистрация в Росреестре договора долевого участия или купли-продажи. Параллельно оформляют залог для банка «Открытие» на приобретаемую в кредит недвижимость.

Важно понимать, что после окончательных расчетов с банком «Открытие» в Росреестре снимут все ограничения. Достаточно представить для ознакомления справку о полном возврате долга и соглашение, подтверждающее расторжение ипотеки.

Когда кредит выплачивают досрочно, у заемщика появляется возможность вернуть часть оплаченной страховки.

Какие документы нужно подготовить?

Для переоформления займа придется собрать приличный пакет документов. Понадобится не только заново заполнить заявление-анкету заемщика, но и принести справки и копии документов для оценки кредитоспособности клиента и оценки залога (для внешних заемщиков). Список документов:

• заявление-анкета;
• паспорт гражданина РФ;
• заверенная копия трудовой книжки;
• справка по форме 2-НДФЛ либо справка о размере дохода по форме банка за последние 6 месяцев;
• документы, подтверждающие кредитные обязательства по рефинансируемому кредиту;
• справка об остатке задолженности по кредиту.

Для заемщиков других банков:

• правоустанавливающие документы на недвижимость;
• акт оценки квартиры или дома;
• выписку из домовой книги о зарегистрированных лицах.

Для клиентов, получающих заработную плату на текущий или карточный счёт, открытый в банке «Открытие», копия трудовой книжки и паспорта не требуется.

Документы в основном предоставляются в виде копий, но заемщик должен быть готов предоставить оригиналы. Справка о доходах, заявление и отчет о задолженности по кредиту должны быть обязательно предоставлены в оригинале.

Что такое рефинансирование?

Рефинансированию подлежат не только ипотечные кредиты, но и обычные потребительские. Однако, чаще всего используется этот инструмент именно в отношении ипотек. Обусловлено это тем, что ипотека предполагает долгосрочный договор кредитования.

Рефинансирование – это перенос ипотеки из одного банка в другой на новых условиях кредитования. Условия эти всегда должны быть более выгодными, иначе в таком переходе нет никакого экономического смысла.

Старый ипотечный договор при рефинансировании погашается той организацией, с которой заемщик заключает новый договор.

Каждый банк предлагает свои условия рефинансирования. Зависят они не только от политики банка, но и от конкретного случая кредитования.

Далеко не каждый заемщик может воспользоваться такой услугой. Банк должен быть уверен в платежеспособности такого клиента, в его хорошей кредитной истории.

Отзывы о программе кредитования

Заёмщики, которые уже успели оформить программу рефинансирования в банке Открытие, положительно отзываются о данном продукте. Заявка подаётся дистанционно, все необходимые документы также можно прикрепить к анкете в электронном виде. Благодаря такому формату взаимодействия с банком, клиенту не нужно тратить время на многократное посещение отделения и ожидание в очереди.

Также в числе плюсов продукта пользователи называют удобные способы погашения кредита. Можно в любое время внести платёж через онлайн-сервисы банка Открытие, в том числе с карт любых кредитных организаций. Комиссия за услугу не взимается.

Некоторые заёмщики отмечают в своих отзывах, что рассмотрение заявок зачастую занимает более 10 дней. Иногда после получения предварительного одобрения пользователям также приходится подолгу ожидать звонка от специалиста.

Также в числе минусов программы клиенты указывают на то, что до регистрации залога по новому кредиту начисляется повышенный процент (+2% к базовой ставке). Если к этому добавляется надбавка за отсутствие страхования жизни и здоровья, то ставка в общей сложности увеличивается на 4 пункта.

• Цель кредитования — погашение ипотечного кредита или займа, обеспеченного залогом квартиры или залогом имущественных прав по договору участия в долевом строительстве, залогодержателем по которому является банк или иная организация
• Сумма кредита:
  — от 500 тыс. до 50 млн рублей для приобретения недвижимости в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО
  — от 500 тыс. до 15 млн рублей для других регионов РФ
• Первоначальный взнос — от 20% до 70% — если вы или хотя бы один из ваших созаемщиков являетесь ИП/владельцем (совладельцем) бизнеса
  — от 20% до 80% — в иных случаях
• Срок кредитования от 3 до 30 лет
• Количество заемщиков по кредитному договору — не более трех

Для самозанятых:
— от 500 тыс. до 12 млн рублей для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО
— от 500 тыс. до 6 млн рублей для других регионов РФ

Ставка для всех от 10,09%

Условия получения ставки 10,09%

• действующая ипотека оформлена в другом банке
• зарплатный клиент банка «Открытие»
• страхование жизни и трудоспособности
• страхование риска утраты (ограничения) права собственности на квартиру, передаваемую в залог

Ставка при рефинансировании кредита, оформленного — в иной организации/другом банке от 10,09% — в банке «Открытие» от 10,59%

Ставки действуют при отсутствии дополнительной суммы на личные нужды

Что увеличивает ставку 10,09%

При рефинансировании кредита, оформленного в иной организации/ другом банке:

• +0,3% — если заемщик не является зарплатным клиентом банка «Открытие»
• +2% — до регистрации ипотеки в пользу банка
• +2% — при отсутствии страхования жизни и трудоспособности
• +2% — при отсутствии страхования риска утраты (ограничения) права собственности на квартиру, передаваемую в залог банку ?

Что увеличивает ставку 10,59%

При рефинансировании кредита, оформленного в банке «Открытие»:

• +2% — до регистрации ипотеки в пользу банка
• +2% — при отсутствии страхования риска утраты (ограничения) права собственности на квартиру, передаваемую в залог банку ?
• +2% — при отсутствии страхования жизни и трудоспособности

Надбавки к процентным ставкам суммируются.

Требования к рефинансированному кредиту

Сама ипотека, взятая в другой финансовой организации, тоже должна отвечать определенным требованиям. А именно:

1. Первоначальный займ должен быть обязательно взят по программе ипотечного кредитования. Сюда входит как вторичное жилье, так и новостройки;
2. Отсутствует актуальная просрочка по выплатам. А также не было просрочек более месяца за последние полгода;
3. При взятии ипотеки использовались услуги оценщика, который учитывал расположение приобретаемой недвижимости;
4. Необходимо предоставить активный ипотечный договор с другим банком, а также документы на купленную недвижимость или долю в строительстве.

Итоговая сумма займа в «Открытии» зависит от того, какая организация выдала первоначальный кредит. При этом она не может быть выше размера актуальной задолженности. Максимум, что можно получить — это полную сумму долга с учетом процентной ставки на период полного досрочного погашения. То есть оформления рефинансирования.

Отзывы клиентов банка «Открытие»

Наконец, перед оформлением рефинансирование, лучше всего изучить отзывы других людей, которые уже брали ипотеку в «Открытии». На просторах интернета можно найти множество положительных мнений. Люди считают, что банк предлагает привлекательные процентные ставки и быстро проверяет все документы, давая одобрение. При этом менеджеры всегда находятся на стороне клиента и стараются подобрать наиболее оптимальный вариант. Довольно часто банк идет на уступки, которые не входят в перечень основных правил кредитования.

Еще одна положительная сторона — развитая инфраструктура банка. Практически в каждом городе можно найти банкомат или офис «Открытия». Это позволяет быстро обналичить средства или, наоборот, пополнить карту, чтобы совершить платеж по кредиту.

Конечно, есть и отрицательные отзывы. Чаще всего клиенты отмечают локальные случаи, когда сталкиваются с неработающими банкоматами или хамоватыми сотрудниками. Также имеют место назойливые операторы, которые часто обзванивают клиентов, предлагая какие-либо услуги.

На сегодняшний день ипотека не так страшна, как считалось раньше. Современные программы настроены максимально лояльно к клиентам. Пользуясь предложением рефинансирования, можно существенно сэкономить на процентных ставках и приблизить полную выплату ипотеки за квартиру.

После заключения кредитной сделки банк открывает на имя заемщика отдельный кредитный счет, на который требуется вносить обязательные ежемесячные платежи. Дополнительно финансовая компания предлагает клиентам выпуск пластиковой кредитной карты.

С ее помощью финансовые обязательства можно выполнять через интернет-банк или специальное мобильное приложение банка Открытие, банкоматы и терминалы самообслуживания.

Другие варианты внесения платежей:

• наличными непосредственно в отделении банка Открытие;
• автоматически с заработной карты;
• дистанционные переводы со счетов, открытых в других банках;
• перевод электронных средств со своего кошелька Яндекс.Деньги;
• с помощью платежных систем «Золотая корона» и «Рапида».

При выборе способа погашения кредитной задолженности рекомендуется учитывать время зачисления денег на пластиковый документ, чтобы не допустить просрочки и начисления кредитором штрафов на проценты (накопительные).

Требования к рефинансируемой ипотеке

Оформление рефинансирования в банковской компании Открытие возможно при соблюдении таких условий:

• Действующий ипотечный займ оформлен на приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке. При этом жилье выступает в качестве залога;
• На момент заключения долгового соглашения у заёмщика отсутствуют просроченные задолженности на протяжении полугода. При наличии ранее просроченных платежей их срок не должен превышать 30 дней;
• Максимальная сумма кредитования напрямую зависит от расположения ипотечного жилища;
• Сумма заёмных средств не может превышать величину остатка задолженности, в том числе с учётом начисленных процентов;
• С момента оформления действующего ипотечного займа прошло не менее 6 месяцев.

Как вносить платежи при рефинансировании ипотеки

После оформления рефинансирования ипотечного займа в банковской компании Открытие клиенту понадобится уточнить дату внесения денежных средств по долговому обязательству. Далее нужно перечислить средства на лицевой счёт, указанный в долговом соглашении.

Для внесения средств на лицевой счёт можно использовать такие способы:

• Мобильный банк – для этого понадобится установить специализированное приложение. При этом платеж можно выполнить с любой точки мира, не выходя из дома, и в любое удобное для клиента время. Услуга предоставляется бесплатно. Для зачисления средств потребуется около трёх дней;
• Интернет-банк – вариант идентичен по функционалу предыдущему, но доступен к использованию с персонального компьютера или ноутбука;
• Переводом с банковской карточки – данным способом можно воспользоваться на официальном сайте банковской компании без осуществления регистрации. При перечислении средств с карточки банка Открытия комиссия не берется. Со всех остальных карточек может взиматься комиссия, согласно условиям обслуживания других финансовых организаций. Для зачисления средств потребуется около трёх дней;
• В отделении банковской компании Открытие – в этом случае денежные средства на счёт зачисляются моментально. При внесении суммы более 15 тысяч рублей потребуется предоставить паспорт гражданина Российской Федерации;

Почему могут отказать в рефинансировании

Однако, несмотря на то, что клиенты выполняют все требования и условия, зачастую происходят отказы в рефинансировании. Одной из самых явных причин такого расклада является недостаток и недостоверность предоставляемых заемщиком документов.

Но бывают и другие, более серьезные причины отказа в услуге. Например:

• клиент рассчитывает получить ипотечный займ на кратковременный срок;
• срок погашения ипотеки слишком маленький: менее трех лет;
• кредитная история заявителя испорчена просрочками или открытыми кредитами;
• клиент неплатежеспособен или, по мнению сотрудников банка, не сможет ежемесячно выплачивать требуемую сумму.

Поэтому перед обращением за услугой рекомендуется оценить свои возможности.

Похожие записи:

• ВС разъяснил, как исчислять налог при уступке прав требования
• Прописка новорожденного ребенка
• Взыскание задолженности по алиментам