Должны ли родственники выплачивать кредит за должника
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Должны ли родственники выплачивать кредит за должника». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если вы и ваш родственник оформили кредит или заем на двоих, то есть оба подписали договор займа, — значит вы стали созаемщиками и отвечаете по долгу в равной степени. Если один заемщик не сможет платить, весь долг перейдет к другому автоматически. Решения суда для этого уже не требуется, и отказаться платить «за того парня», возвращая только свою часть долга, нельзя. Кредитор может подать в суд и по решению суда конфисковать ваше имущество.
Случай 3. Наследство
Третий случай, когда родственники платят кредит — это вступление в права наследования имущества должника. К примеру, если должник умер и оставил сыну в наследство квартиру, то, приняв квартиру в наследство, сын должника будет обязан рассчитаться с банком — и тут не важно, для чего этот кредит был выдан, на квартиру или нет, и была ли квартира в залоге у банка. Из-за этой нормы иногда юристы по наследству в Москве советуют не вступать в права наследования.
При “наследовании долгов” есть несколько нюансов. Во-первых, наследник обязан выплачивать кредит умершего родственника только в пределах стоимости имущества, которое получил в наследство. К примеру, если имущество оценивается в 100 тысяч рублей, а долг – 1 миллион, то банк не получит с наследника больше, чем 100 тысяч. Во-вторых, если наследников несколько, то все они обязаны платить по долгам родственника по кредиту в своей части.
Практику конфискации имущества планируют радикально расширить
Госдума решила не оставаться в стороне и готовит законопроект, который позволит изымать полученные нелегальным путем средства по аналогии с разъяснением Конституционного суда. В частности, предлагается конфисковать имущество у родственников наркодилеров, если оно имеет нелегальное происхождение. Иными словами, если они докажут законность приобретения имущества, оно будет изъято в доход государства.
На 2019 год в бюджет были заложены доходы на 76,7 млрд рублей от штрафов, санкций и возмещения ущерба государству. Поправки, внесенные в бюджет в ноябре месяце этого года, повысили план по сбору взысканий с лиц, виновных в совершении преступлений, в связи с увеличением количества судебных решений о взыскании штрафов по уголовным делам и возмещения ущерба до 709,4 млн рублей.
С учетом этого, можно утверждать, что власти готовятся радикально расширить практику конфискации имущества у лиц, которые подозреваются в совершении правонарушений. При этом изымать имущество в доход государства правоохранители смогут не только у непосредственных правонарушителей, но и у их близких родственников. Вот только будет ли при этом соблюдена законность?..
Если вам нужен квалифицированный и опытный юрист по делам о привлечении к субсидиарной ответственности, обращайтесь в центр Кирпиков и партнеры.
Действующим законодательством установлен срок вступления в наследство — шесть месяцев с момента смерти наследодателя. Такой порядок применяется к обоим способам вступления в наследство — по завещанию и по закону. Если данный срок пропущен и человек не успел вступить в наследство, то восстановить свое право можно будет через суд, отметил адвокат адвокатской палаты Москвы Александр Иноядов. Для этого должны быть уважительные причины — наследник не знал об открытии наследства (от него скрыли факт смерти наследодателя) или пропустил указанный срок по другим уважительным причинам — тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность, длительная командировка и т. п.
Достаточно часто возникают ситуации, когда наследники для оформления наследства, например на квартиру, своевременно не обращаются к нотариусу и продолжают там проживать несколько лет, отметила нотариус Ольга Фрик. Например, умирают дедушка и бабушка, которые были собственниками квартиры. Потом умирают проживающие в этой квартире дети наследодателей, которые так и не оформили наследственные права после смерти своих родителей. В итоге к нотариусу за оформлением наследства обращаются внуки.
Несмотря на тот факт, что прошло немало времени, а наследство не было оформлено их родителями, при определенных обстоятельствах вопрос оформления прав наследников, в данном случае внуков, может быть решен нотариусом без обращения в суд.
«Согласно Гражданскому кодексу, наследник является собственником имущества, если он наследство принял — например, на момент смерти проживал совместно с наследодателем в квартире. Таким образом, внуки имеют возможность получить свидетельства о праве на наследство на квартиру после смерти своих родителей даже в том случае, если последние не оформили свои наследственные права», — отметила нотариус.
Для этого наследникам необходимо предоставить нотариусу документ, подтверждающий, что наследодатель фактически принял наследство, — например, справку с места жительства о том, что их умершие родители проживали совместно с дедушкой и бабушкой на момент смерти последних.
Что важно знать о том, что долги граждан будут платить их родственники
Проблема долгов в России обстоит достаточно остро. Долги по кредитам или по коммунальным услугам в настоящее время есть практически у каждого второго человека. Большинство долговых обязательств при этом висит без какого-либо гашения, так как у должников нет средств на выплату задолженности, и нет имущества, которое могло бы быть продано в счет гашения долга. И часто эта проблема кажется просто безвыходной. Кто-то и рад бы погасить долг, да нечем, а кто-то, наоборот, спокойно живет при огромном количестве долгов, ничего не выплачивая, так как изъять все равно нечего.
Теперь же во многих ситуациях за долги человека будут отвечать его родственники. Причем даже в том случае, если родственники к этим долгам не имеют никакого отношения, а с самим должником не виделись и не общались много лет. Поэтому любой человек, даже тот, кто не имеет долгов по оплате коммунальных услуг, и никогда не брал кредитов, может совершенно неожиданно оказаться в должниках из-за своей родни.
Ситуации, при которых люди могут оказаться обязанными гасить долги за своих родственников, могут быть самыми разными. Конечно, никто не придет в квартиру или в дом и не скажет о том, что у вас есть какая-нибудь троюродная тетка, которая сильно задолжала по оплате за коммуналку, и потому вам придется платить долги. Но ситуации бывают разные.
Рассмотрим пример. Парень нашел работу в городе, приехал в этот город, снял квартиру. Но для работы и проживания необходима регистрация в этом городе. Зарегистрироваться в арендованной квартире, даже временно, хозяева не позволили. Парень сделал регистрацию у своей дальней родственницы (проживающей в городе) за определенную плату. В квартире тетки из всех счетчиков коммунальных услуг был установлен только счетчик электроэнергии, то есть, плата за все остальные услуги начислялась, согласно установленным тарифам и по количеству зарегистрированных в помещении граждан.
Парень исправно переводил тетке деньги в указанной сумме, практически не общаясь со своей дальней родственницей, поэтому о том, что по оплате коммуналки накопилась большая сумма долга, он узнал далеко не сразу. Женщина не оплачивала услуги долгое время, не гасила задолженность, мотивируя тем, что на это нет средств. И даже те деньги, которые ей переводил племянник, она тратила на какие-то свои цели.
Парень не знал об этом до тех пор, пока с его счета в банке не были списаны все деньги. Их списали приставы в счет гашения долга по коммунальным услугам за квартиру тетки после решения суда о взыскании задолженности. По закону, все лица, зарегистрированные в жилом помещении, несут по долгам за оплату коммунальных услуг солидарную ответственность.
В такой ситуации оспорить взыскание можно только в судебном порядке, доказав, что, на самом деле, человек проживает совсем в другом месте, где и оплачивает коммунальные услуги. Но доказать это совсем непросто, так как для этого потребуется предоставить квитанции по оплате коммунальных услуг по месту фактического проживания за весь период регистрации в квартире родственника или иного лица, договор аренды, в котором будет указана дата его начала, а также свидетелей, которые подтвердят, что человек проживает по другому адресу.
А бывает и иначе. Женщина в молодости отдала ребенка в детдом. Мальчик вырос в детском доме, мать никогда его не навещала, не приходила. Прошло много лет, сын вырос, получил образование и хорошую работу. Через некоторое время он получил требование о гашении долгов своей матери, которая умерла, но у нее остался большой долг по кредиту. Было установлено то, что у женщины есть сын, являющийся наследником женщины, который в установленный срок не оформил ни отказа от наследства, ни его принятия. Кредитная организация разыскала взрослого сына, чтобы взыскать с него долги матери.
По закону, наследники отвечают по долгам наследодателя только в пределах суммы полученного наследства. Однако разбираться с долгами, как и самим неожиданным наследством, придется в любом случае, даже если родственники (в данном случае мать и сын) никогда не виделись и не общались или практически не общались.
Как определить стоимость наследственного имущества?
Есть два важных правила, связанных с наследованием. Во-первых, наследство может быть получено только в полном объеме. Второе — право на наследство должно быть заявлено не позднее шести месяцев после смерти наследодателя. Этот порядок распространяется на оба способа вступления в наследство — по завещанию и по закону.
Третий случай, когда родственники выплачивают кредит, — это вступление в права наследования имущества должника. Например, если должник умирает и завещает квартиру своему сыну, последний должен будет заплатить банку, унаследовав квартиру — и неважно, на что был взят кредит, был ли он на квартиру или нет, была ли квартира заложена банку.
Если дочь подаст такое возражение и направит его в суд, ордер будет аннулирован. Затем компании могут подать иск — и тогда все они будут вызваны в суд. В этом случае дочь может потребовать от матери возврата долга, возникшего у нее до достижения совершеннолетия. А мать может подать заявление на списание долга через три года.
Должны ли наследники или родственники платить кредит за должника?
С кредитами знакомы все. В нашей стране любой дееспособный гражданин, достигший совершеннолетия, имеет право получить кредит, несущей вместе с собой обязательство по его возвращению. Для получения кредита банк и заемщик (лицо, берущее кредит) заключают специальный договор кредитования, в котором указываются все условия получения и возврата денежных средств, закрепляемый подписями обеих сторон.
Но даже он не может гарантировать своевременное и полное погашение кредита заемщиком, а потому у членов его семьи возникает закономерный вопрос, а должны ли родственники платить кредит за должника? Сможет ли банк или организация-заемщик заставить их погасить долг за недобросовестного заемщика, прибегнув к услугам коллекторских агентств?
Чтобы договор кредитования имел юридическую силу, необходимо не только соблюсти формальные требования, но и проверить, чтобы гражданин был вменяем, дееспособен, отдавал себе отчет в совершаемых действиях, и к нему не применялись насильственные или манипуляционные меры.
А теперь давайте подробно поговорим о том, когда по закону родственники должны платить кредит за должника. А в каких ситуациях кредиторы не могут требовать с них денежные средства в счет долга по кредиту их родственника.
Последствия банкротства физического лица для родственников
Ряд последствий, несомненно, могут коснуться должника супруга. Если вырученных от продажи личного имущества банкрота средств не хватит на полное погашение долга, встанет вопрос о реализации совместно нажитой собственности супругов. Тогда полученные от продажи имущества деньги будут делить поровну между мужем и женой.
Другими словами, 50% от вырученной суммы пойдет в счет оплаты долгов супруга-банкрота.
Не пострадает собственный доход супруга должника, зарплатный или пенсионный счета не будут учтены в качестве источников погашения долга.
Вклады в банке считают совместным имуществом пары, даже если они оформлены на супруга, не являющегося должником. Их поделят пополам, как любое другое общее имущество.
Для других родственников должника будет действовать похожая логика относительно последствий после банкротства физического лица. Если, например, банкрот и его родственник владеют долями в недвижимости, суд может потребовать выделить долю должника и продать ее, чтобы погасить долги. Также могут быть оспорены некоторые сделки – например, договоры дарения, заключенные с родственниками.
Можно ли признать требования банка незаконными?
Одновременно с вопросом о том, должны ли родственники платить кредит за должника, возникает и желание признать требования банка незаконными. И это вполне возможно.
Согласно статье 367 Гражданского Кодекса РФ в определенных случаях поручитель может прекратить свои обязательства, а требования и действия кредитора (банк или организация) по отношению к родственникам-поручителям признаются незаконными в судебном порядке.
Итак, в РФ допускаются следующие кредитные изменения:
- Прекращение поручительства, как основного обязательства:
- Полное погашение кредита;
- Оплата отступных;
- Признание должника банкротом;
- Иные основания для освобождения основного должника от обязательств, предусмотренные законом РФ.
- Изменение условий кредитования, на которое поручитель не дал свое согласие:
- Продление или сокращение кредитного договора;
- Изменение процентной ставки и т.д.
- Изменение лица-заемщик, т.е. передача долга по кредиту другому лицу. (Это существенное изменение в кредитном договоре, а поручитель не обязан рисковать за человека, которого возможно и не знает, или не доверяет ему. Поэтому поручительство прекращается по желанию поручителя, если в первоначальном договоре не было указано, что допускается изменение должника.
- Отказ кредитора (банка или организации) принять денежные средства в счет долга по кредиту. Как бы странно это не звучало, но на практике нередко банки отказываются снимать деньги со счетов поручителей или принимать их наличкой, продолжая требовать деньги с заемщика. В таком случае, поручитель может через суд добиться признания договора поручительства недействительным, а требования банка незаконными.
- Истечение срока поручительства, используемое для предъявления кредиторами своих требований к нему.
Договор кредитования зачастую содержит в себе указания на то, на какой срок выбран поручитель. Как правило, он устанавливается в соответствии с рекомендуем по закону – 1 год со дня подписания договора кредитования. По истечении 12 месяцев поручительство по кредиту родственника автоматически прекращается.
Итак, при появлении хотя бы одного из указанных выше пяти оснований, поручитель имеет право прекратить поручительство и не платить кредит за должника. Если оснований для отмены поручительства нет, то банк на вполне законных основаниях может требовать у поручителей-родственников погасить кредит за должника.
Что делать при незаконных требованиях кредитора?
Итак, мы с вами разобрали все случаи, так или иначе связанные с погашением долга по кредиту за родственника, и определили, когда долговые обязательства перед банком действительно могут быть переданы ближайшим родственникам или наследникам.
Теперь поговорим о том, что делать, если коллекторы требуют заплатить долг по кредиту родственника, используя незаконные методы воздействия и начисляя дополнительные штрафы, пени. Тем более, в ситуациях, когда родственники не должны платить кредит.
Итак, обратите внимание на следующие нюансы и используйте их при общении с коллекторами:
- Тот факт, что вы приходитесь родственником должника, не означает, что вы должны погашать кредиты друг друга. Даже если вы муж или жена, ребенок или родитель и т.д. Если же коллекторы используют фразу «Вы ближайший родственник должник, а потому должны погасить долг», не более чем манипуляция и игра на незнании закона;
- Вы не должны платить долги за родственника, если не указаны в договоре кредитования в качестве поручителя. Если ваше имя внесли в документ без вашего ведома и согласия, то документ не является законным и не влечет возникновение у вас долговых обязательств. Если коллектор говорит о том, что вы якобы указаны в договоре кредитования, то это всего лишь еще одна манипуляция. Скорее всего ваше имя указано в личных сведениях о должнике, а к вам обращаться могут только для выяснения местонахождения должника и каких-то личных данных, и то, только при наличии судебного решения.
- Если основной должник пропал без вести, скрывается от приставов и коллекторов (его местонахождение остается неизвестным длительное время), но он не был признан судом умершим, то долговые обязательства по кредиту остаются на нем. Никто не сможет перенести его долга на вас, как на ближайшего родственника или потенциального наследника, если вы не являетесь поручителем.
Итак, если коллекторы или кредиторы предъявили вам незаконные требования по погашению долга, вы можете:
- Написать жалобу в РосКомнадзор и потребовать проверки из деятельности;
- Написать заявление в прокуратуру;
- Подать иск в суд.
Обязательно приложите все имеющиеся у вас доказательства: письма, электронная переписка, смс и звонки с угрозами, показания свидетелей и другие.
Нелишним будет помощь адвоката или юридического консультанта, которые помогут изучить документы, проанализировать все обстоятельства дела и выбрать наиболее эффективный путь защиты своих интересов. Помните о том, что многие коллекторы играют на незнании закона, поэтому постоянно перед каждым своим шагом консультируйтесь с юристом. Консультацию юриста можно получить на нашем сайте абсолютно бесплатно.
Итак, после смерти человека у него могут остаться долги перед банком. Выплата задолженности ложится на поручителей или наследников. Если поручители указаны в договоре, а в отношение долга есть судебное решение – им придётся расплачиваться по долгам. Однако даже здесь есть исключения. Если у должника есть наследники, выплата долга переходит к ним – в рамках унаследованного имущества. Супружеские долги разделяются поровну между мужем и женой. Наиболее частый случай – погашение ипотечного кредита. Банк может пойти на уступку и разделить долг на две части. Если родственники не являются поручителями и не вступали в наследство – требования кредитора по отношению к ним незаконны. Угрозы и манипуляции можно и нужно обжаловать.
Долги за родственников
Нередко родственники оставляют нам наследство. И перед тем как вступить в права наследования, далеко не все осознают тот факт, что вместе с наследством мы автоматически берем на себя долговые обязательства родственника. Так, например, если отец, либо оставили квартиру, то вместе с недвижимостью к нам переходят и все долги, связанные с ней. Это и квартплата, и налоги, и обязательства перед соседями за потом. Сюда же относится и непогашенный кредит.
После принятия наследства, родственники обязаны погасить все задолженности наследодателя, если сумма долговых обязательств не превышает общую стоимость всего имущества. Наследник имеет право не оплачивать долги, если те имеют непосредственную связь с личностью наследодателя. Это может быть возмещение вреда, причиненного здоровью другого человека, либо обязательство по уплате алиментов.
Когда есть залоговое имущество
Одним из видов гарантии в предоставлении ссуды считается залог. Нередко залог представляет собой какую-либо недвижимость (например, квартира или другая жилплощадь).
Самая большая популяризация данного метода в предоставлении кредита относится к выдаче ипотеки. Кончина заёмщика никак не может воспрепятствовать финансовой организации оставить за собой право на эту недвижимость.
Данное преимущество остаётся за банком вплоть до абсолютной выплаты ссуды преемниками. Правопреемники, вступившие в полномочия наследования в установленном законном порядке, воспользоваться заложенным имуществом по собственному желанию (к примеру, реализовать) не вправе.
Для осуществления продажи каких-либо вещей или недвижимости из этого наследства потребуется разрешение финансовой организации.
Переходит ли долг по наследству от родителей
Долги вместе с имуществом переходят наследникам, в том числе и детям покойного.
Однако есть нюанс: если ребенок несовершеннолетний, то принятие наследства осуществляется их законными представителями (чаще всего это второй родитель) или опекунами с разрешения органа опеки.
Указанные лица должны подать заявление на вступление в наследство от имени несовершеннолетнего лица в возрасте до 14 лет. Если ребенок достиг этого возраста, то он может самостоятельно подавать документы с разрешения взрослых. При этом переходящие обязательства по выплате долга должны погашать родители, представители или опекуны.